Ломбарды: альтернатива быстрым займам в МФО?

Ломбарды, как одни из древнейших финансовых организаций мира, возникли в России в XVIII веке. Сейчас они функционируют на основании закона N 196-ФЗ "О ломбардах" как коммерческие организации, основным видом деятельности которых является предоставление займов и хранение вещей. Ломбарды имеют как преимущества перед МФО, так и серьезные недостатки.

На сегодняшний день в России действует более 8 тысяч ломбардов.

Ломбард – не альтернатива МФО

Несмотря на то, что ломбарды и МФО играют схожую роль на рынке финансовых услуг, предоставляя небольшие займы населению, принципы их деятельности серьезно различаются. В основе их деятельности лежат совершенно разные концепции. Для получения займа в МФО необходимо иметь хорошую кредитную историю, чтобы пройти кредитный скоринг. Предоставляемый займ ограничен установленным лимитом и выдается под довольно высокие проценты. Преимуществом займов в МФО является скорость обслуживания, возможность совершения всех операций онлайн, а также отсутствие необходимости предоставлять что-либо для займа под залог. Однако, деятельность МФО подпадает под очень строгое государственное регулирование, а учитывая риск не возвращения займов, процентная ставка в МФО несколько выше, чем в ломбардах.

Ломбарды не обременены таким количеством регулирующих законов, как МФО, а их расходы ограничены налогами, арендой и зарплатой сотрудникам. В дополнение ко всему, они ничем не рискуют, ведь чтобы получить займ в ломбарде, клиент должен оставить какую-нибудь принадлежащую ему ценную вещь. Займ, выданный ему, не будет превышать стоимости этой вещи, а если клиент захочет выкупить ее обратно, то ему придется выплатить всю сумму и еще проценты за пользование займом. Обычно процентная ставка составляет не больше 1% в день. Например, если принесенные золотые часы сотрудники ломбарда оценивают в 10 тысяч рублей, то для того, чтобы выкупить их обратно через 10 дней, придется вернуть уже 11 тысяч.

Преимущества ломбардов

Самое очевидное преимущество ломбарда – невозможность попасть в долговую яму. Ведь займ уже обеспечен залогом и в случае его невыплаты ломбард просто забирает залоговое имущество. Таким образом, даже в случае невозвращения долга вам не станут угрожать коллекторы, а ваша кредитная история останется чистой. В этом заключается основное преимущество ломбардов – они не осуществляют запрос кредитной истории и даже клиенты с очень плохой кредитной историей или вовсе без таковой могут рассчитывать на финансовую поддержку. Часто клиентами ломбардов становятся иностранцы, увы, получить займ без прописки или без российского гражданства практически невозможно.

Следующее преимущество ломбардов – низкая, в сравнении с МФО, процентная ставка. Ломбарды ничем не рискуют, их операционные расходы невелики, поэтому они могут позволить себе выдавать очень дешевые займы – вплоть до 0,4% в день. Это может быть удобно, если вам срочно понадобились деньги, а рядом с вами ломбард. Оставив в залог какое-нибудь украшение и получив за него 5000 рублей, вы сможете выкупить его на следующий день всего за 5020 рублей – переплата будет меньше, чем стоит билет на метро! А если еще учесть отсутствие необходимости в поручительстве, то становится понятно, почему ломбарды пользуются такой популярностью.

Недостатки ломбардов

Несмотря на то, что из-за наличия залога клиентам ломбардов не грозят последствия, связанные с попаданием в долговую яму, частое кредитование в ломбардах также может иметь неприятные последствия. Во-первых, у некоторых постоянных клиентов ломбардов возникает психологическая зависимость, имеющая отношение к кредитомании. Принося вещи и получая за них деньги, клиенты начинают получать своеобразное удовольствие, схожее с удовольствием от азартных игр. Особенно опасно это может быть в случае семейных клиентов ломбардов. И речь здесь идет не о кредитных обязательствах супругов, как в случае с долгами перед МФО, а с банальной потерей всех ценных вещей. Помимо всего прочего, недостаток ломбардов – отсутствие мобильности. В отличии от онлайн займов в МФО, где можно оформить займ и расплатиться по нему при помощи мобильного банкинга, в ломбард нужно приходить лично.

Высокие процентные ставки ломбардов могут привести к долговой яме.

Что еще отличает ломбард и МФО так это суммы займов. В микрофинансовых организациях можно оформить займ даже на 1 миллион рублей. Благодаря этому юридические лица имеют возможность оформления займа для предпринимателей на крупную сумму. В ломбарде же вряд ли примут имущество на такую значительную сумму, а значит представителям малого и среднего бизнеса в ломбардах делать нечего.

Также недостатком ломбардов является заниженная оценка имущества, предоставляемого в залог. Например, принесенные вами золотые украшения будут оценены исходя из рыночной стоимости золота, их ювелирная ценность же не будет иметь никакого значения. Скажем, оставив в залог знаменитое обручальное кольцо Trinity стоимостью в 70 тысяч рублей, вы получите в лучшем случае 20 тысяч. Это не отменяет, однако, того факта, что впоследствии данные украшения могут быть проданы по цене, не сильно отличающейся от официальной. Поэтому, принимая решение о займе в ломбарде, следует очень внимательно все обдумать и принять взвешенное решение. Ведь польстившись на низкие проценты, вы рискуете потерять гораздо больше – например, заболев и не выкупив заложенное имущество.

Как взять займ в ломбарде?

Для получение займа в ломбарде необходимо предоставить какое-нибудь имущество, стоимостью не меньше требуемой суммы. Чем лучше будет состояние сдаваемой в залог вещи – тем дороже она будет оценена. Приведите ценность в порядок, если это украшения – почистите их. Затем обзвоните несколько ломбардов и выясните, сколько приблизительно они могли бы дать вам за вашу вещь. Ломбарды специализируются на разном имуществе, имеет смысл идти туда, где ваше имущество будет наиболее востребовано. Возьмите с собой паспорт – без него ломбарды не имеют права вас обслуживать. Справка о трудоустройстве вам не пригодится. Для этих организаций ваша платежеспособность не играет никакой роли, риски за выдачу денег обычно легко перекрыть путем реализации залогового имущества. При наличии ценного товара получить денежный займ безработному очень легко.

Также стоит взять что-нибудь, что бы подтверждало ценность вашего имущества – есть шанс, что тогда сотрудник ломбарда оценит вашу вещь дороже. Передавая вещь в залог и получая деньги, вы подписываете договор, в котором указан срок, в течении которого можно выкупить свои вещи, процентная ставка и состояние ваших вещей. Обычно залоговое имущество можно выкупить в течении месяца, в некоторых случаях этот срок может быть продлен за дополнительную плату. Если и этот срок истекает, ломбард забирает имущество себе и продает на аукционе.

Долги да ломбард бедою грозят

Кредитование в ломбардах – занятие специфическое и требующее повышенного чувства ответственности. Как и в случае МФО, существует риск совершения необдуманных займов, которых лучше бы было избежать. Если вы приняли решение обратиться в ломбард, тщательно все взвесьте. Как показывает практика, сэкономить на займе в МФО гораздо проще, чем на займе в ломбарде. В последнем вы всегда будете платить определенную процентную ставку, не говоря уже о риске своим имуществом, в МФО же вы можете вообще оформить первый займ без процентов. В любом случае, хотя ломбард и не обрушит вас в долговую яму, но может привести к серьезным финансовым проблемам, выходом из которых станет только банкротство. Если вы чувствуете, что начинаете зависеть от ломбардов и других кредитных организаций – воспользуйтесь теми или иными рекомендациями по выходу из долговой ямы.

 

 

 

 

Статьи

Кто такой созаемщик, его права и отличия от поручителя?

Получение крупных сумм в кредит неизбежно связано со...

Суд с МФО освободит от долга?

Суд – малоприятная процедура как для заемщиков, так...

МФО снимает деньги с карты – что делать?

Невнимательность при подписании кредитного договора...

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

########     ###     ######  #### ########  
##     ##   ## ##   ##    ##  ##  ##     ## 
##     ##  ##   ##  ##        ##  ##     ## 
########  ##     ## ##        ##  ########  
##     ## ######### ##        ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##    ##  ##  ##     ## 
########  ##     ##  ######  #### ########  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле