Ломбард - альтернатива быстрым займам в МФО?

Ломбарды, как одни из древнейших финансовых организаций мира, возникли в России в XVIII веке. Сейчас они функционируют на основании закона N 196-ФЗ "О ломбардах" как коммерческие организации, основным видом деятельности которых является предоставление займов и хранение собственности. Ломбарды имеют как преимущества перед МФО, так и серьезные недостатки.

На сегодняшний день в России действует более 8 тысяч ломбардов.

Ломбард – не альтернатива МФО

Несмотря на то, что ломбарды и МФО играют схожую роль на рынке финансовых услуг, предоставляя небольшие займы населению, принципы их деятельности серьезно различаются. В основе их деятельности лежат совершенно разные концепции.

Ломбард - кредитная организация, которая специализируется на выдаче залоговых ссуд. Пользователь оставляет ценное имущество в ломбарде и получает на руки эквивалентную стоимость. Если задолженность не возвращается в срок, собственность клиента продается.

Тем не менее сегодня в России ломбарды являются полноправными участниками финансового рынка. Их деятельность контролируется с помощью Банка России. На официальном сайте регулятора можно отыскать реестр легальных организаций, в которые советуют обращаться россиянам.

Разница между ссудой в ломбарде и быстрым займом

  1. Для получения займа в МФО необходимо иметь хорошую кредитную историю, чтобы пройти кредитный скоринг. Ломбардные организации ничем не рискуют, ведь, чтобы получить деньги в долг, клиент должен оставить какую-нибудь принадлежащее ему ценное изделие: бытовой гаджет, золото, серебро, антиквариат и прочее.
  2. Предоставляемый микрозайм ограничен установленным лимитом и выдается под довольно высокие проценты. Ломбардная ссуда не будет превышать стоимости собственности, а если клиент захочет выкупить ее обратно, то ему придется выплатить всю сумму и еще проценты за пользование займом. Обычно процентная ставка составляет не больше 1% в день. Например, если принесенные золотые часы сотрудники ломбарда оценивают в 10 тысяч рублей, то для того, чтобы выкупить их обратно через 10 дней, придется вернуть уже 11 тысяч. Также есть автоломбард, где будет доступна гораздо большая сумма в долг.
  3. Преимуществом МФО является скорость обслуживания, возможность совершения всех операций онлайн, а также отсутствие необходимости предоставлять что-либо под залог. Однако, деятельность МФО подпадает под очень строгое государственное регулирование, а учитывая риск не возвращения задолженности, процентная ставка в МФО несколько выше, чем в ломбардах. Ломбарды не обременены таким количеством регулирующих законов, как МФО, а их расходы ограничены налогами, арендой и зарплатой сотрудникам.

Преимущества ломбарда

  • Самое очевидное преимущество ломбарда – невозможность попасть в долговую яму. Ведь кредит уже обеспечен залогом и в случае его невыплаты ломбард просто забирает залог. Таким образом, даже в случае невозвращения долга вам не станут угрожать коллекторы, а ваша кредитная история останется чистой. В этом заключается основное преимущество ломбардов – они не осуществляют кредитной истории и даже клиенты с очень плохой кредитной историей или вовсе без таковой могут рассчитывать на финансовую поддержку.
  • Часто клиентами ломбардов становятся иностранцы, увы, получить займ без прописки или без российского гражданства практически невозможно.
  • Следующее преимущество – низкая, в сравнении с МФО, процентная ставка. Ломбарды ничем не рискуют, их операционные расходы невелики, поэтому они могут позволить себе выдавать очень дешевые займы – вплоть до 0,4% в день. Это может быть удобно, если вам срочно понадобились деньги, а рядом с вами ломбард. Оставив в залог какое-нибудь украшение и получив за него 5000 рублей, вы сможете выкупить его на следующий день всего за 5020 рублей – переплата будет меньше, чем стоит билет на метро!
  • А если еще учесть отсутствие необходимости в поручительстве, то становится понятно, почему ломбарды пользуются такой популярностью.

Недостатки ломбардов

Несмотря на то, что из-за наличия залога клиентам ломбардов не грозят последствия, связанные с попаданием в долговую яму, частое кредитование в ломбардах также может иметь неприятные последствия.

  1. Во-первых, у некоторых постоянных клиентов возникает психологическая зависимость, имеющая отношение к кредитомании. За продажу собственности, клиенты начинают получать своеобразное удовольствие, схожее с удовольствием от азартных игр. Особенно опасно это может быть в случае семейных клиентов ломбардов. И речь здесь идет не о кредитных обязательствах супругов, как в случае с долгами перед МФО, а с банальной потерей всего ценного. Помимо всего прочего, недостаток ломбардов – отсутствие мобильности. В отличие от МФО, где можно оформить займ и расплатиться по нему при помощи мобильного банкинга, в ломбард нужно приходить лично.
  2. Что еще отличает ломбард и МФО так это суммы обязательств. В микрофинансовых организациях можно оформить договор даже на 1 миллион рублей. Благодаря этому юридические лица имеют возможность оформления займа для предпринимателей на крупную сумму. В ломбарде же вряд ли примут имущество на такую значительную сумму, а значит представителям малого и среднего бизнеса в ломбардах делать нечего.
  3. Также недостатком является заниженная оценка имущества, предоставляемого в залог. Например, принесенные вами золотые украшения будут оценены исходя из рыночной стоимости золота, их ювелирная ценность же не будет иметь никакого значения. Скажем, оставив в залог знаменитое обручальное кольцо Trinity стоимостью в 70 тысяч рублей, вы получите в лучшем случае 20 тысяч. Это не отменяет, однако, того факта, что впоследствии данные украшения могут быть проданы по цене, не сильно отличающейся от официальной. Поэтому, принимая решение, следует очень внимательно все обдумать и принять взвешенное решение. Ведь польстившись на низкие проценты, вы рискуете потерять гораздо больше – например, заболев и не выкупив заложенный залог.

Как взять займ в ломбарде?

  • Для получения денег в ломбарде необходимо предоставить какой-нибудь драгоценный товар, стоимостью не меньше требуемой суммы. Чем лучше будет состояние – тем дороже она будет оценена.
  • Приведите ценность в порядок, если это украшения – почистите их.
  • Затем обзвоните несколько ломбардных организаций и выясните, сколько приблизительно они могли бы дать вам за ваш залог. Ломбарды специализируются на разном имуществе, имеет смысл идти туда, где ваше имущество будет наиболее востребовано. Возьмите с собой паспорт – без него ломбарды не имеют права вас обслуживать. Справка о трудоустройстве вам не пригодится. Для этих организаций ваша платежеспособность не играет никакой роли, риски за выдачу денег обычно легко перекрыть путем реализации залогового имущества. Займы под залог ПТС пользуются популярностью, поэтому автоломбарды даже занимают отдельную нишу в финансовой отрасли. При наличии ценного товара получить деньги безработному очень легко.
  • Также стоит взять что-нибудь, что бы подтверждало ценность вашего имущества: чек, фактуру или сертификат подлинности – есть шанс, что тогда сотрудник ломбарда оценит залог дороже.
  • Передавая залог и получая денежные средства, вы подписываете договор, в котором указан срок, когда можно выкупить свои вещи, процентная ставка и состояние. Обычно залоговое имущество можно выкупить в течение месяца, в некоторых случаях этот срок может быть продлен за дополнительную плату. Если и этот срок истекает, ломбард вправе забрать залог себе и продать на аукционе.

Долги да ломбард бедою грозят

Кредитование в ломбардах – занятие специфическое и требующее повышенного чувства ответственности. Как и в случае МФО, существует риск совершения необдуманных микрозаймов, которых лучше бы было избежать. Если вы приняли решение обратиться в ломбард, тщательно все взвесьте. Как показывает практика, сэкономить на займе в МФО гораздо проще, чем в ломбарде. В последнем вы всегда будете платить определенную процентную ставку, не говоря уже о риске своим имуществом, в МФО же вы можете вообще оформить первый кредит без процентов. В любом случае хотя ломбард и не затянет заемщика в долговую яму, но может привести к серьезным финансовым проблемам, выходом из которых станет только банкротство. Если вы чувствуете, что начинаете зависеть от кредитных организаций – воспользуйтесь теми или иными рекомендациями по выходу из долговой ямы.

Статьи

Как проходит проверка заемщика для кредита и других кредитных обязательств в банке и МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Ошибки в заявке на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Передаются ли долги по кредиту и займу по наследству?

Существует расхожее мнение, что со смертью заемщика...

Займы без процентов
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Кредит Плюс
15000 руб. / 30 дн.
Колибри Деньги
30000 руб. / 21 дн.
Платиза
30000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Езаем
15000 руб. / 35 дн.
Монеза
15000 руб. / 35 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 30 дн.
Лайм-Займ
20000 руб. / 14 дн.
СМСфинанс
30000 руб. / 7 дн.
Джой мани
7000 руб. / 30 дн.
Vivus
30000 руб. / 7 дн.
Веббанкир (Webbankir)
30000 руб. / 10 дн.
Вива деньги / Viva деньги
50000 руб. / 7 дн.
Займ-Экспресс
30000 руб. / 30 дн.
Конга
20000 руб. / 14 дн.
Cash-U
5000 руб. / 7 дн.
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.

Добавить комментарий

########   #######  ##      ## ##     ##  ######  
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##    ## 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##       
########  ##     ## ##  ##  ## ##     ##  ######  
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ##       ## 
##     ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##    ## 
########   #######   ###  ###   #######   ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии