МФК и МКК - в чем отличие?

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет коммерческую деятельность, подобную банковской. В настоящее время под названием МФО объедены две группы компаний: микрофинансовые компании и микрокредитные, действующие практически по одинаковой схеме, но на разных условиях. Государственным органом, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций является Центральный банк России. Он же и устанавливает для них основные правила и нормативы, а также определяет статус конкретной МФО.

Что такое МФК?

Что бы получить статус микрофинансовой компании (МФК) – финорганизация должна выполнить установленный Центробанком ряд требований. В первую очередь, сумма собственного капитала МФК должна составлять не менее 70 миллионов рублей. Кроме того, компания в обязательном порядке должна раскрывать для общего доступа на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение. Обязательным является и предоставление дополнительной отчетности в Центральный банк России, а также выдача займов не реже чем раз в год. В противном случае МФК будет исключена из государственного реестра МФО.

Несмотря на высокие требования, МФК имеют много преимуществ. Например − возможность выдавать гражданам займы в размере до одного миллиона рублей. Также, разрешено принимать денежные вклады от физических лиц в размере до полутора миллиона рублей, а от юридических лиц вообще без ограничений в сумме. Дополнительно, компании имеют возможность выдачи займов через интернет с проведением дистанционной идентификации заемщиков, а еще могут иметь официальный сайт микрофинансовой организации, с собственным доменным именем, что дает право выдавать займы на электронный кошелек. И последнее, но достаточно весомое преимущество – это выпуск и размещение облигаций.

Что такое МКК?

К микрокредитной компании (МКК) требования немного мягче. К примеру: нет ограничений по сумме собственного капитала, не нужно сдавать дополнительную отчетность в Центральный банк и проводить обязательный аудит. Обязательным условием является только вхождение в одну из саморегулируемых организаций. Также МКК обязана числится в госреестре и выдавать не менее одного займа в год. Ее в некоторой мере можно приравнять к частным займам под расписку - низкий порог требований, но как следствие значительно меньше возможностей. Такая финорганизация не может иметь официального сайта с собственным доменным именем и выдавать займы онлайн. Максимальная сумма выдачи займа составляет всего 500 тыс. рублей для обычных граждан и 3 миллиона для предпринимателей. Также у МКК нет возможности выпускать пластиковые карты МФО и принимать вклады от физических лиц. Этим организациям запрещено выдавать займы иностранцам.

Какую компанию выбрать – МФК или МКК?

Если речь идет о том, в какую компанию лучше обратится за займом, то здесь статус организации особого значения не имеет. В большей мере нужно обратить внимание на то, законно ли компания осуществляет свою деятельность, состоит ли она в госреестре и как долго она существует на рынке микрофинансирования. Полезно также будет поинтересоваться отзывами клиентов о компании, чтобы узнать насколько она надежна и какую репутацию имеет.

Также, можно сравнить предложения займов в разных МФО и выбрать самое выгодное. В некоторых финорганизациях существует возможность получить первый займ без процентов или же со скидкой. Иногда скидки возможны при оформлении договора в день рождения компании или клиента. Также не стоит упускать возможность воспользоваться акциями и бонусами от микрофинансовых организаций в период праздников.

Но если речь идет о вкладах в МФО, то здесь выбора и нет, поскольку принимать вклады от физических лиц имеют право только МФК. Если вам встретится подобное предложения о вкладе в МКК, вы должны понимать, что оно является незаконным, и сделав вклад в такую МФО вы рискуете потерять свои деньги.

Будьте ответственны при взятии займов

Взяв займ всегда помните, что в любом случае вам придется отдавать долг, и чем быстрее вы его отдадите, тем меньше понесете расходов. Поэтому, всегда старайтесь возвращать займ в срок, а если есть возможность досрочного погашения займа, то обязательно ею воспользуйтесь. Таким образом вы сможете сохранить кредитную историю в порядке и избежать будущего отказа в займе из-за недобросовестного поведения  в погашении долга в прошлом. Не менее полезным будет и прибегнуть к кредитному страхованию – это позволит избежать штрафов за просрочку по займу, например, в случае потери работы. И последнее, но очень важное, не забываете ознакомиться с правами заемщика, ведь зная свои права, вы сможете защитить себя от недобросовестного поведения кредиторов, и вам не прийдется думать, что делать, когда МФО исключат из реестра.