МФК и МКК - в чем отличие?

В наше время большинство знает, что такое МФО и активно пользуются услугами таких организаций. Но с недавнего времени все микрофинансовые организации разделились на два вида, а именно на микрокредитные и микрофинансовые компании. Для заемщиков полезно будет знать основные отличия между этими двумя группами.

Чем отличается МФК и МКК?

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет коммерческую деятельность, подобную банковской. В настоящее время под названием МФО объедены две группы компаний: микрофинансовые компании и микрокредитные, действующие практически по одинаковой схеме, но на разных условиях. Государственным органом, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций является Центральный банк России. Он же и устанавливает для них основные правила и нормативы, а также определяет статус конкретной МФО.

Что такое МФК?

Что бы получить статус микрофинансовой компании (МФК) – финорганизация должна выполнить установленный Центробанком ряд требований:

  • Сумма собственного капитала МФК должна составлять не менее 70 миллионов рублей.
  • Компания в обязательном порядке должна раскрывать для общего доступа на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение.
  • Обязательным является и предоставление дополнительной отчетности в Центральный банк России, а также выдача займов не реже чем раз в год. В противном случае МФК будет исключена из государственного реестра МФО.

Несмотря на высокие требования, МФК имеют много преимуществ:

  1. Возможность выдавать гражданам займы в размере до одного миллиона рублей.
  2. Разрешено принимать денежные вклады от физических лиц в размере до полутора миллиона рублей, а от юридических лиц вообще без ограничений в сумме.

МФК имеют возможность выдачи займов через интернет с проведением дистанционной идентификации заемщиков, а еще могут иметь официальный сайт микрофинансовой организации, с собственным доменным именем, что дает право выдавать займы на электронный кошелек.

И последнее, но достаточно весомое преимущество – это выпуск и размещение облигаций.

Между МКК и МФК немало различий

Что такое МКК?

К микрокредитной компании (МКК) требования немного мягче. К примеру:

  • Нет ограничений по сумме собственного капитала, не нужно сдавать дополнительную отчетность в Центральный банк и проводить обязательный аудит.
  • Обязательным условием является только вхождение в одну из саморегулируемых организаций.
  • Также МКК обязана числится в госреестре и выдавать не менее одного займа в год. Ее в некоторой мере можно приравнять к частным займам под расписку - низкий порог требований, но как следствие значительно меньше возможностей.

МКК не может иметь официального сайта с собственным доменным именем и выдавать займы онлайн.

Из-за того, что МКК имеют меньше прав в законодательстве, появляются недостатки обращения в эти организации потенциальным заемщикам:

  1. Максимальная сумма выдачи займа составляет всего 500 тыс. рублей для обычных граждан и 3 миллиона для предпринимателей.
  2. У МКК нет возможности выпускать пластиковые карты МФО и принимать вклады от физических лиц.
  3. Этим организациям запрещено выдавать займы иностранцам.

Реестры МКК и МФК находятся в открытом доступе на сайте Центробанка РФ.

Какую компанию выбрать – МФК или МКК?

Если речь идет о том, в какую компанию лучше обратится за займом, то здесь статус организации особого значения не имеет. В большей мере нужно обратить внимание на то:

  • законно ли компания осуществляет свою деятельность?
  • состоит ли она в госреестре?
  • как долго она существует на рынке микрофинансирования?

Полезно также будет поинтересоваться отзывами клиентов о компании, чтобы узнать насколько она надежна и какую репутацию имеет.

Также, можно сравнить предложения займов в разных МФО и выбрать самое выгодное. В некоторых финорганизациях существует возможность получить первый займ без процентов или же со скидкой. Иногда скидки возможны при оформлении договора в день рождения компании или клиента. Также не стоит упускать возможность воспользоваться акциями и бонусами от микрофинансовых организаций в период праздников.

Если речь идет о вкладах в МФО, то здесь выбора и нет, поскольку принимать вклады от физических лиц имеют право только МФК. Если вам встретится подобное предложения о вкладе в МКК, вы должны понимать, что оно является незаконным, и сделав вклад в такую МФО вы рискуете потерять свои деньги.

Будьте ответственны при взятии займов

Взяв займ всегда помните, что в любом случае вам придется отдавать долг, и чем быстрее вы его отдадите, тем меньше понесете расходов. Поэтому, всегда старайтесь возвращать займ в срок, а если есть возможность досрочного погашения займа, то обязательно ею воспользуйтесь. Таким образом вы сможете сохранить кредитную историю в порядке и избежать будущего отказа в займе из-за недобросовестного поведения  в погашении долга в прошлом. Не менее полезным будет и прибегнуть к кредитному страхованию – это позволит избежать штрафов за просрочку по займу, например, в случае потери работы. И последнее, но очень важное, не забываете ознакомиться с правами заемщика, ведь зная свои права, вы сможете защитить себя от недобросовестного поведения кредиторов, и вам не прийдется думать, что делать, когда МФО исключат из реестра.  

Разница между МФК и МКК: подведение итогов

Отличия МФК и МКК

МФК

МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ

МКК

МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ

Физические лица могут получить в займ до миллиона рублей Максимальная сумма для физических лиц – 500 000 рублей
Ограничение суммы займа для юридических лиц – 3 000 000 рублей Ограничение суммы займа для юридических лиц – 3 000 000 рублей
Ежегодный обязательный аудит Центробанка Центробанк проводит проверку только в случае жалоб или отсутствия участия в СРО
Обязательное участие в Саморегулируемых организациях (СРО) Обязательное участие в Саморегулируемых организациях
Привлечение инвестиций от физических лиц до 1 500 000 рублей Привлечение инвестиций от физических лиц разрешено только, если это учредители или акционеры
Размер собственного капитала – не менее 70 000 000 рублей Требования к собственному капиталу отсутствуют

 

Статьи

Visa или Mastercard: какая платежная система лучше?

Сейчас мы все чаще делаем покупки и оплачиваем услуги...

Как проверяют заемщиков в банках и в МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Как защитить карту от мошенников?

Банковские карты сегодня пользуются немалой популярностью...

Виртуальная карта: для чего нужна и как её оформить?

Сегодня скорость жизни увеличилась в несколько раз,...

Займы без процентов
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Joymoney
7000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.

Права заемщика

Займ на банковский счет – как получить?

В жизни бывают разные ситуации: не хватает денег на...

Отказаться от займа: когда и как это возможно сделать?

Покупая любой продукт, мы надеемся на надлежащее качество....

Суд с МФО освободит от долга?

Суд – малоприятная процедура как для заемщиков, так...

Добавить комментарий

########  ##     ## ##     ## #### ########  
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## #########  ##  ########  
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##        
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##        
########   #######  ##     ## #### ##        

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле