МФК и МКК - в чем отличие?
В наше время большинство знает, что такое МФО и активно пользуются услугами таких организаций. Но с недавнего времени все микрофинансовые организации разделились на два вида, а именно на микрокредитные и микрофинансовые компании. Для заемщиков полезно будет знать основные отличия между этими двумя группами.
Что такое МФО?
Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет коммерческую деятельность, подобную банковской. В настоящее время под названием МФО объедены две группы компаний: микрофинансовые компании и микрокредитные, действующие практически по одинаковой схеме, но на разных условиях. Государственным органом, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций является Центральный банк России. Он же и устанавливает для них основные правила и нормативы, а также определяет статус конкретной МФО.
Что такое МФК?
Что бы получить статус микрофинансовой компании (МФК) – финорганизация должна выполнить установленный Центробанком ряд требований:
- Сумма собственного капитала МФК должна составлять не менее 70 миллионов рублей.
- Компания в обязательном порядке должна раскрывать для общего доступа на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение.
- Обязательным является и предоставление дополнительной отчетности в Центральный банк России, а также выдача займов не реже чем раз в год. В противном случае МФК будет исключена из государственного реестра МФО.
Несмотря на высокие требования, МФК имеют много преимуществ:
- Возможность выдавать гражданам займы в размере до одного миллиона рублей.
- Разрешено принимать денежные вклады от физических лиц в размере до полутора миллиона рублей, а от юридических лиц вообще без ограничений в сумме.
МФК имеют возможность выдачи займов через интернет с проведением дистанционной идентификации заемщиков, а еще могут иметь официальный сайт микрофинансовой организации, с собственным доменным именем, что дает право выдавать займы на электронный кошелек.
И последнее, но достаточно весомое преимущество – это выпуск и размещение облигаций.
Что такое МКК?
К микрокредитной компании (МКК) требования немного мягче. К примеру:
- Нет ограничений по сумме собственного капитала, не нужно сдавать дополнительную отчетность в Центральный банк и проводить обязательный аудит.
- Обязательным условием является только вхождение в одну из саморегулируемых организаций.
- Также МКК обязана числится в госреестре и выдавать не менее одного займа в год. Ее в некоторой мере можно приравнять к частным займам под расписку - низкий порог требований, но как следствие значительно меньше возможностей.
МКК не может иметь официального сайта с собственным доменным именем и выдавать займы онлайн.
Из-за того, что МКК имеют меньше прав в законодательстве, появляются недостатки обращения в эти организации потенциальным заемщикам:
- Максимальная сумма выдачи займа составляет всего 500 тыс. рублей для обычных граждан и 3 миллиона для предпринимателей.
- У МКК нет возможности выпускать пластиковые карты МФО и принимать вклады от физических лиц.
- Этим организациям запрещено выдавать займы иностранцам.
Какую компанию выбрать – МФК или МКК?
Если речь идет о том, в какую компанию лучше обратится за займом, то здесь статус организации особого значения не имеет. В большей мере нужно обратить внимание на то:
- законно ли компания осуществляет свою деятельность?
- состоит ли она в госреестре?
- как долго она существует на рынке микрофинансирования?
Полезно также будет поинтересоваться отзывами клиентов о компании, чтобы узнать насколько она надежна и какую репутацию имеет.
Также, можно сравнить предложения займов в разных МФО и выбрать самое выгодное. В некоторых финорганизациях существует возможность получить первый займ без процентов или же со скидкой. Иногда скидки возможны при оформлении договора в день рождения компании или клиента. Также не стоит упускать возможность воспользоваться акциями и бонусами от микрофинансовых организаций в период праздников.
Будьте ответственны при взятии займов
Взяв займ всегда помните, что в любом случае вам придется отдавать долг, и чем быстрее вы его отдадите, тем меньше понесете расходов. Поэтому, всегда старайтесь возвращать займ в срок, а если есть возможность досрочного погашения займа, то обязательно ею воспользуйтесь. Таким образом вы сможете сохранить кредитную историю в порядке и избежать будущего отказа в займе из-за недобросовестного поведения в погашении долга в прошлом. Не менее полезным будет и прибегнуть к кредитному страхованию – это позволит избежать штрафов за просрочку по займу, например, в случае потери работы. И последнее, но очень важное, не забываете ознакомиться с правами заемщика, ведь зная свои права, вы сможете защитить себя от недобросовестного поведения кредиторов, и вам не прийдется думать, что делать, когда МФО исключат из реестра.
Разница между МФК и МКК: подведение итогов
Отличия МФК и МКК | |
МФК МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ |
МКК МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ |
Физические лица могут получить в займ до миллиона рублей | Максимальная сумма для физических лиц – 500 000 рублей |
Ограничение суммы займа для юридических лиц – 3 000 000 рублей | Ограничение суммы займа для юридических лиц – 3 000 000 рублей |
Ежегодный обязательный аудит Центробанка | Центробанк проводит проверку только в случае жалоб или отсутствия участия в СРО |
Обязательное участие в Саморегулируемых организациях (СРО) | Обязательное участие в Саморегулируемых организациях |
Привлечение инвестиций от физических лиц до 1 500 000 рублей | Привлечение инвестиций от физических лиц разрешено только, если это учредители или акционеры |
Размер собственного капитала – не менее 70 000 000 рублей | Требования к собственному капиталу отсутствуют |
Магазины, которые работают в режиме онлайн, постепенно...
Микрофинансовые организации предлагают довольно простые...
Пользователей Киви-кошелька сегодня насчитывается более...
Займы на карту сейчас находятся на пике популярности....
![]() |
30000 руб. / 21 дн. | |
![]() |
15000 руб. / 10 дн. | |
![]() |
10000 руб. / 30 дн. | |
![]() |
15000 руб. / 7 дн. | |
![]() |
10000 руб. / 10 дн. | |
![]() |
15000 руб. / 14 дн. |
Права заемщика
Различные инновации и технические упрощения, в том...
Бывает так, что оформив кредитное обязательство, может...
В жизни бывают разные ситуации: не хватает денег на...
Добавить комментарий
Коментарии