МФО снимает деньги с карты должника – что делать?

План статьи:

1. МФО может снимать денежные средства с карт?
2. Снять деньги разрешает сам заемщик в договоре
3. Как списать деньги с карты у должника?
4. Требования к банковским картам в МФО
5. Как избежать списания денег с карты? 
6. Как вернуть деньги на счет?

МФО имеет право списывать деньги с карт заемщиков?

Все финансово грамотные клиенты финансовых организаций знают, что долги в любом случае придется отдать – лишь малому проценту россиян удается избежать оплаты задолженности из-за истечения срока давности кредита или по какой-то другой причине.

Клиенты МФО получают быстрый и легкий способ кредитования, а в ответ на это должны мириться с некоторыми правилами микрокредитных организаций.

Оформляя микрозайм наличными и получая деньги в стационарном отделении можно избежать использования банковской карты или счета. Но иногда обстоятельства не позволяют медлить и тратить время – компьютер или смартфон может помочь решить финансовые трудности моментально.

Увы, на чтение договора зачастую нет времени, и клиент сам подписывает документы не глядя. А оказалось, что он согласился за привязку своей карты к счету и теперь МФО может беспрепятственно и по собственному усмотрению списывать деньги в оплату долга. Чаще всего клиент узнает о такой неожиданности уже после списания. Реквизиты, номер карты и все необходимые данные хранятся в личном кабинете заемщика и доступны организации.

ЗАЕМЩИК САМ РАЗРЕШАЕТ СНЯТИЕ СРЕДСТВ С КАРТЫ

Причина повышенного внимания не только в информации о владельце пластиковой карты, но и возможности самостоятельно удержать сумму долга со счета должника – активированной услуге автоплатежа. На это мы безмолвно соглашаемся, когда подписываем договор займа онлайн с кредитором. То есть, в любой момент МФО по личному усмотрению может снять нужную сумму с основной карты не дожидаясь разрешения заемщика как погашение долга.

Этот шаг можно трактовать как страховка финансовой компании – в случае отказа возврата денег, МФО получит таким путем обратно свои деньги. Но иногда клиенты не могут оплатить штрафы из-за материальных трудностей, а списанные деньги были предназначены для других трат. В этом случае вернуть деньги обратно практически невозможно.

КАК СНЯТЬ ДЕНЬГИ С КАРТЫ за заем ЧЕРЕЗ СУД?

Для того чтобы кредитная организация получила деньги без разрешения владельца пластика, необходимо:

1. Кредитор должен подать заявление в суд.
2. Дождаться заседания и получить право вернуть средства от должника.
3. Получить исполнительный лист и передать дело специалистам. Тогда судебные приставы могут исполнить свои полномочия: заблокировать счета должника и внести необходимые платежи. Если на карте или счету недостаточно средств, может быть изъято ценное имущество с последующей реализацией и принудительной оплатой долга.

Требования МФО к банковским картам при оформлении займа

Платежная карта является не только удобным инструментом для передачи и получения денег, а еще и дополнительным подтверждением личности.

МФО имеют некоторые требования к выбору карты для перечисления денег, например:

• Для получения микрозайма подходят только именные карты, то есть на них должно быть указано имя заемщика.
• Карта не может быть с нулевым балансом. Последнее требование объясняется тем, что для привязки карты к счету на официальном сайте, клиенту нужно вводить сумму проверочного платежа. Для этого с баланса карты снимают или блокируют мизерную сумму – рубль или несколько копеек для подтверждения. Для оформления займа подходят и дебетные, и кредитные карты.
• Также, большое значение может играть платежная система – финансовые организации предпочитают работать с крупными игроками Visa и MasterCard. В 2021 продолжается активное распространение отечественной платежной системы МИР, но еще не все компании внедрили ее в свою работу.
• Не забудьте, что банковские карты имеют свой срок годности – он указан на лицевой стороне карты. Иногда забывчивые клиенты забывают вовремя менять пластик и это может стать причиной отказа.

Как избежать снятия средств с карты без разрешения?

1. Совершить отвязку карты от счётов. Такая функция есть в личных кабинетах сервиса МФО.
2. Написать заявление на имя кредитной организации с просьбой отменить привязку карты к счету.
3. Оплатить займ вовремя самостоятельно. Увы, многие забывают о том, что оплата долга – это наша обязанность по договору микрозайма, и когда МФО самостоятельно снимает деньги в уплату долга по займу на зарплатную карту, должник не получает штрафов за неустойки.
4. Использовать для микрозаймов отдельную карту. Сегодня каждый банк имеет в своем арсенале большой выбор платежных карт на любой вкус. Если выбрать предложение с минимальной оплатой за пользование, то можно обезопасить себя от снятия денег без разрешения. А когда нужда в карте пропадет, карту можно закрыть за считанные минуты в отделении.
5. Обратиться в банк с просьбой на перевыпуск карты. Это сложный способ, но действенный. Новая карточка будет иметь другой номер и данные.

Также, необходимо уделять большое внимание всем финансовым операциям, которые проходят безналичным способом. Эти простые рекомендации помогут сохранить деньги на карте:

• не оплачивать товары на незнакомых сайтах,
• не открывать сомнительные ссылки,
• избегать пользования банкоматом в темных переулках ночью в одиночестве.

Только так можно защитить карту от мошенников и сохранить свои средства в безопасности.

Как вернуть списанные деньги?

Не исключаем, что списание средств с карточки может быть произведено ошибочно или повторно. Для этого советуем в первую очередь обратиться напрямую к кредитору и решить вопрос с ним. Если это техническая ошибка, то после жалобы и заявления на возврат, деньги могут быть начислены на счет владельца карты.

В случае, если клиент намеренно избегал оплаты долга, а финансовая организация автоматически погасила платеж, бороться за свои средства можно долго и безрезультатно. С помощью квалифицированного юриста можно составить документ с подтверждением того, что списание было произведено незаконно. Такой документ можно предоставить сперва кредитору с просьбой мирового соглашения, а при отказе, обратиться в суд. Но стоит обратить внимание, что не все дела решаются в пользу клиентов. Есть большой риск потерять еще больше денег на оплату издержек и работы юриста.