Мифы о МФО

С каждым годом сфера микрофинансирования набирает все большую силу на рынке финансовых услуг. Оформление краткосрочных микрозаймов стало для большинства россиян простым и удобным процессом займа денег, но многие по-прежнему бояться обращаться в МФО из-за укрепившихся в нашем сознании мифов. К сожалению, в этом бизнесе изредка встречаются недобросовестные компании, но это скорее исключение, чем правило. Так ли страшны МФО, как их малюют? Давайте разберемся.

Стоит ли верить мифам о МФО?

Миф №1: Микрофинансовые организации – это полулегальные компании, деятельность которых никто не регулирует

Одно из самых распространенных заблуждений о МФО – что это в основном нелегальные или полулегальные компании, похожие на финансовые пирамиды, которые не регулируются законом и не контролируются никакими органами власти. Миф гласит, что в микрофинансовых организациях расцветает беззаконие, и что МФО пытаются обвести заемщиков вокруг пальца и заставить потом выплачивать неимоверные суммы. Конечно же, это все неправда.

По этому, стоит разобратся что такое МФО и кто их рерулирует? Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые осуществляют деятельность, аналогичную банковской, однако работают по другим правилам и нормативам. Для четкого регулирования деятельности микрофинансовых организаций в 2010 году Госдума приняла Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, каждая микрофинансовая организация обязана быть зарегистрирована в государственном реестре МФО. Данный реестр ведет Банк России, он же является государственным органом, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций и проверяет буквально все: от бухгалтерских отчетов до соблюдения компанией всех нормативов и существующих законов. 

Проверить, легально ли осуществляет свою деятельность та или иная микрофинансовая организация, очень просто: стоит только пробить ее по базе МФО, внесенных в государственный реестр микрофинансовых организаций на сайте Банка России.

Что касается процедуры оформления займа: тут МФО тоже обязаны сделать весь процесс понятным и прозрачным и не вводить клиентов в заблуждение двусмысленными формулировками. Это четко прописано в Статье 15 пункте 2 Федерального закона No209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 года. Все условия выдачи микрозаймов должны лежать в открытом доступе на сайте МФО, а также каждый клиент должен иметь возможность ознакомиться с образцом договора займа перед его заключением. В договоре прописываются доступная сумма, процентная ставка, срок, на который выдается займ, а также дополнительные услуги (продление займа или частичное погашение). Российские МФО стараются сделать свой сайт максимально удобным для пользователя, внедряя инновационные технологии из сферы финтех в МФО: создают онлайн-калькулятор, где можно рассчитать свой микрозайм, отвечают на вопросы пользователей в чате, по телефону или электронной почте, выдают займы на электронные кошельки.

Миф №2: микрозаймы – это вариант только для неблагополучных граждан

У многих складывается впечатление, что за микрозаймами обращаются только маргиналы, люди болеющие кредитоманией и другие крайне нуждающиеся слои населения. Но это далеко не так: по данным последних лет, клиентами микрофинансовых организаций чаще всего становятся граждане в возрасте 21-45 лет, с высшим или неполным высшим образованием и среднем уровнем дохода.

Многие получают «серую» или «черную» зарплату – то есть частично или полностью в обход уплаты налогов, поэтому нередко выплаты от работодателя задерживаются или не сразу выплачиваются в полном объеме. Для работников таких компаний ничего не остается, как где-то занимать деньги до зарплаты. Кроме того, займы оформляются на какие-то срочные крупные расходы: починка или покупка техники, ремонт в квартире, медицинское лечение и так далее. Ведь от таких жизненных неприятностей не застрахован ни один их нас. В этом случае наиболее ценно это время, а ведь главным преимуществом займов является быстрая выдача денег заемщику. 

Миф №3: юридические лица не могут оформить микрозайм

Существует мнение, что микрозаймы – это услуга, доступная только физическим лицам, а для юридических лиц доступен только кредит в банке. Такое мнение ошибочно. МФО имеют право выдавать микрозаймы как физическим, так и юридическим лицам: то есть всем фирмам, индивидуальным предпринимателям и гражданам России. Но делают это и вправду не так много фирм, и можно скорее отнести это к дополнительным услугам МФО

Зачастую представителям малого бизнеса или индивидуальным предпринимателям необходима небольшая сумма для развития бизнеса, а банки не всегда соглашаются на такие маленькие кредиты. Частные бизнесмены могут получить в МФО займ на сумму до 1 миллиона рублей, к тому же МФО отличается от банка куда более лояльным и мягким отношением.

Миф №4: микрозаймы в МФО обходятся слишком дорого

Этот миф является чуть ли не самым известным. Многие полагают, что при оформлении микрозайма человек попадает в «кабалу» и вынужден выплачивать астрономические суммы МФО. Но, как говорится, у страха глаза велики.

Микрофинансовые организации и правда выдают микрозаймы в среднем под процент от 0,5% до 2,2% за каждый день пользования займом, что составляет более 720% годовых. Прежде чем судорожно перемножать полученную сумму займа на «огромные» проценты, вспомните, что отличие займа от кредита в том, что микрозаймы выдаются на короткий срок – как правило, от нескольких дней до 1-2 месяцев. Период в этом плане играет ключевую роль – потому что чем короче срок действия договора займа, тем меньше переплата, и в масштабе пары недель полная стоимость займа не составит такую уж большую сумму. Это все равно что одолжить денег у коллеги или родственника, а после в благодарность подарить ему бутылку хорошего вина или вкусный торт – то же самое вознаграждение за услугу займа.

Миф №5: МФО неправомерными способами вынуждают клиентов вернуть долг

Самый страшный миф заключается в том, что нанятые микрофинансовой организацией коллекторы различными неправомерными способами заставляют задолжавших клиентов вернуть деньги. Например, в Интернете немало историй о том, как сотрудники МФО или коллекторы без разрешения вламываются в дома должников и забирают различные вещи, шантажируют, угрожают или занимаются вымогательством.

Но сотрудники микрофинансовых организаций всегда действуют в рамках закона. Более крупные МФО заключают договор с коллекторским агентством, которое занимается взысканием долгов. Однако под страхом сурового наказания, коллекторы очень серьезно относятся к правилам этики и общепринятым нормам общения с должниками.

К тому же, в 2017 году должен вступить в силу законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» (о коллекторах), внесенный председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко и спикером Госдумы Сергеем Нарышкиным на рассмотрение в Госдуму в 2016 году.

Микрофинансовые организации окружены множеством слухов и мифов, но, как мы выяснили, они далеки от правды. Но все же стоит проявить некоторую осторожность при выборе микрофинансовой организации, чтобы избежать мошенничества в МФО. Проверьте регистрацию выбранной вами фирмы, почитайте отзывы других клиентов, посмотрите доступны ли на сайте МФО описание оферты, пример договора займа, прописаны ли условия и процентная ставка за пользование займом. Если во время ознакомления с текстом договора у вас возникают вопросы, не стесняйтесь обращаться к сотрудникам за помощью. Излишняя осторожность никогда не будет лишней, а вы сможете самостоятельно убедиться, что все страшные истории о МФО – не более, чем выдумка.

Займы без процентов
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Joymoney
7000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.
MigOne
15000 руб. / 29 дн.
Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

      ## ##    ## ##    ## ##    ## ########  
      ##  ##  ##  ###   ##  ##  ##  ##     ## 
      ##   ####   ####  ##   ####   ##     ## 
      ##    ##    ## ## ##    ##    ##     ## 
##    ##    ##    ##  ####    ##    ##     ## 
##    ##    ##    ##   ###    ##    ##     ## 
 ######     ##    ##    ##    ##    ########  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Елена 2017-06-08 18:14:31 #20
Да сейчас это уже скорее мифы чем правда, а когда то на каждом шагу мошенники были. К счастью, Боженька уберег от несчастья и лично на себе испытать не пришлось всех этих ужасов