Микрозайм или кредитная карта – что выбрать для себя?

При срочной потребности в деньгах человек оказывается перед выбором – довериться микрофинансовой организации, которые совсем недавно появились на финансовом рынке России или банковской системе. Сложный выбор, но разобраться во всем поможет сравнение достоинств и недостатков обоих продуктов: микрозайма и кредитной карты.

Что выгодней, открыть кредитную карту или оформить займ?

МФО легальны наравне с банками

Микрофинансовые организации (МФО) всё увереннее занимают свою нишу на российском рынке. За прошедший год количество выданных микрозаймов увеличилось вдвое. Деньги в долг срочно при минимальном наборе документов – соблазнительные преимущества займов в МФО. Такие низкие требования заставляют сомневаться в легальности их бизнеса. Но это предрассудки – деятельность МФО аналогична банковской. Все легальные организации подчиняются государственному регулятору – Банку России, и если у вас появились вопросы по какой-либо компании, её данные всегда можно проверить в государственных реестрах МФО. Полный список компаний доступен на официальном сайте Банка России.

Плюсы микрозаймов

С развитием финансовых технологий, денежный займ можно оформить как в стационарном отделении микрофинансовой организации, так и в интернете. Это очень удобно, если деньги понадобились срочно субботней ночью. Круглосуточных отделений банка очень мало и расположены они, в основном в крупных городах. Жителей небольших областных домов и сел оставляют без выбора. Если срочно нужны деньги – ждите приемного времени.

Получить необходимые деньги можно наличными либо переводом на карту или электронный кошелек. Инновации пока не развиты повсеместно и есть места, где заплатить с помощью карты невозможно – в этом случае пригодятся бумажные деньги. При этом не нужно платить комиссию за обналичивание с банкомата, которая у кредитных карт может быть достаточно высокой. Получить займ на электронный кошелек удобно для активных пользователей сети. Сейчас электронным кошельком выгодно расплачиваться за услуги и покупки в интернете. С помощью интернета даже можно оплатить услуги ЖКХ, штрафы и пени.

Для оформления займа достаточно паспорта РФ с пропиской. Некоторые организации выдают деньги в займ даже без прописки – что будет преимущественным фактором при выборе у некоторой категории граждан. Получить необходимую сумму также можно не выходя из дома – с паспортными данными и заполненной анкетой можно оставить заявку онлайн и получить ответ на мобильный телефон в течение 15 минут.

Займы выгодны и привлекательны для населения тем, что получить его может почти каждый, если будет соответствовать минимальным требованиям: возрастные рамки от 18 до 65 лет и гражданство РФ. Даже с последним пунктом можно найти компромисс: вид на жительство позволяет получить займ иностранцам на таких же условиях, что и россиянам. Во многих организациях не проблемой будет получить займ с плохой кредитной историей. Банки более придирчиво относятся к выбору потенциального дебитора и чаще отказывают лицам с просроченными платежами в прошлом.

Если возникли непредвиденные обстоятельства и появилась просрочка по займу, то можно связаться с микрофинансовой организацией и попросить о продлении срока выплаты. Это обычная процедура и в некоторых компаниях это можно сделать совершенно бесплатно на официальном сайте. Договориться с банком будет сложнее.

Преимущества использования кредитной карты

Главным преимуществом пользования кредитной картой можно считать то, что процент за пользование деньгами начисляется не сразу. Это очень выгодно для тех, кто открывает себе кредитную карту «на всякий случай». Может обстоятельства сложатся таким образом, что кредитными деньгами вы так и не воспользуетесь. Приятно, что платить за это тоже не понадобится. Увы, при займе в МФО процент пользования деньгами начисляется с самого первого дня получения денег.

Кредитной картой можно пользоваться бесплатно. Это намного выгоднее, чем брать займ. Множество банков устанавливают льготный период пользования кредитной картой. Чаще всего первые пару месяцев после снятия денег или покупки вы можете оплатить только долг и ни копейки банку при условии погашения платежа в срок. Хотя сейчас во многих микрофинансовых организациях также проходят акции первого займа без процентов. Новый клиент может пользоваться деньгами бесплатно при условии погашения займа в срок, но сумма, выдаваемая новичку обычно небольшая.

Активно оплачивая покупки кредитной картой можно зарабатывать дополнительные скидки и бонусы, получать кэшбэк. Бонусы можно обменять на дополнительные услуги или обменять на денежный эквивалент. Это отличный способ сэкономить. Не будем скрывать, МФО также имеют и программы лояльности, и скидки, но чаще это предлагается постоянным надежным клиентам.

Кредитная карта открывается на определенный срок пользования, например на несколько лет и после погашения платежа кредитные деньги снова появляются на карте. Это выгодно для тех, кто привык пользоваться картой постоянно. В микрофинансовой организации вам придется подписать новый договор, чтобы взять новый заем.

Возникший долг по кредитной карте можно гасить частями, при удобной возможности в течении льготного периода. Если погасить кредит по карте раньше, то и раньше получите возможность воспользоваться деньгами заново. Карты рассрочки – новинка в финансовой сфере России позволяют выплачивать долг постепенно небольшими суммами без начисления процентов вовсе.

При погашении займа чаще всего устанавливается определенная дата и просрочка может грозить штрафом. Досрочное погашение займа может быть платной услугой в МФО, ведь проценты там рассчитываются ежедневно и терять свой доход никто не любит.

Кредитная карта - это хороший способ начать кредитную историю.

Кредитная карта в довесок к зарплатной

Часто оформление кредитной карты платное. Конечно, это небольшие траты за получение возможности в любой момент снять необходимую сумму. Банки иногда проводят акции, где предлагают оформить кредитную карту бесплатно – это хороший вариант для тех, кто не уверен, нужен ли им этот банковский продукт. Оформляя дебетовую карту наверняка вам предложат попробовать и кредитную карту. Плюсом будет то, что даже если ее ни разу не использовать, наличие непросроченной карты будет представлять вас как платежеспособного кредитора в глазах банка. Это хороший способ, чтобы заполнить нулевую кредитную историю.

Учитывайте личные потребности в выборе финансового продукта

Жить в долг и пользоваться кредитными деньгами становится нормой сегодня. К экономическим скачкам и кризису тяжело подготовиться заранее. Благоразумным поступком будет планирование и изучение условий различных финансовых организаций уже сейчас. Если вы чаще платите картой, то выбор в пользу кредитки будет очевидным. Но в ситуации, когда будет нужна наличная сумма на руки срочно, лучше обращаться в МФО. Сравнивать предложение о займах, чтобы сэкономить – грамотный подход к одалживанию денег.

Кредитные карты

Как выгоднее расплачиваться за границей?

В последнее время много россиян свой отпуск проводят...

Карта рассрочки – что это и можно ли ей оплатить микрозайм?

Карта рассрочки – новый выгодный продукт в финансовой...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы

Появление в России национальной платежной системы,...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (19)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (14)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (12)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

########  ##     ## ########   #######   ######   
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##    ##  
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##        
########  ##     ## ########  ##     ## ##   #### 
##     ## ##     ## ##        ##     ## ##    ##  
##     ## ##     ## ##        ##     ## ##    ##  
########   #######  ##         #######   ######   

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Оля 2018-07-05 08:15:40 #579
Благодарю за полезную информацию. Теперь я убедилась, что взять микрозайм намного выгоднее, чем пользоваться кредитной картой.
Лилия 2018-06-21 10:30:55 #525
Если нужно "перехватиться" на пару дней - удобен микрозайм, а если пару месяцев - кредитная карта...
Марина 2018-05-20 18:08:31 #405
Думаю, что оба варианта вполне приемлемы на сегодняшний день. Единственное, что нужно уметь, это находить правильный грамотный подход. Статья очень полезная, раскрыла некоторые преимущества, которые на первый взгляд не найдешь.
Elizaveta 2018-05-20 00:17:02 #399
Очень подробно все расписано, согласна с указанными плюсами микрозаймов - очень быстро, минимум документов, рядом с домом, можно без регистрации. Но минусов все-таки больше. Поэтому я тоже за кредитную карту, тем более, что многие банки предлагают сейчас льготный период до 110 дней, бесплатное оформление карты и кешбек.