Мошенничество в МФО

Микрофинансовые организации прикладывают титанические усилия, чтобы освободить свой образ от стереотипов, навязанных им как историей, так и мошенниками. Эта борьба идет с переменным успехом, ведь проблема недобросовестных коллекторов, антиколлекторов, мошенников, промышляющих фишингом и безответственных заемщиков не решена до сих пор. Но чтобы иметь реалистическое представление о МФО, стоит научиться разделять эти явления.

МФО – более честный бизнес, чем принято думать.

В плену стереотипов о недобросовестных МФО

В наше время репутация микрофинансовых организаций все реже вызывает какие-либо нарекания. Благодаря многолетней и успешной практике предоставления займов населению, МФО стали восприниматься как неотъемлемая часть экономической жизни страны. Особенно это касается отдаленных регионов, географическая специфика которых делает их малопривлекательными для банков. С ростом популярности, тема микрофинансирования оказалась в центре разнообразных сплетен и мифов, далеко не всегда положительных. Отчасти этому способствовал образ ростовщиков, с которыми некоторые по-прежнему ассоциируют МФО.

Несмотря на то, что этот образ не имеет ничего общего с реальностью, многие убеждены, что микрофинансирование – это не честный бизнес, а занимаются им мошенники. Бытует мнение, что МФО предоставляют займы под грабительские проценты, в случае просрочки сразу же продают долги коллекторам, а о безопасности личных данных можно и вовсе забыть. Мифы о МФО множатся из года в год и отделять правду от фальши становится все труднее. Темы долговых ям или угрожающих коллекторов сразу оказываются в центре новостей, а истории о довольных заемщиках, успешно решивших свои проблемы при помощи МФО, остаются где-то на периферии – ведь из них не сделаешь сенсации.

В результате возникает искажение реальности и людям начинает казаться, что мир МФО состоит целиком из мошенничества, несчастий и жестокости. Этому способствует также память о тех временах, когда микрофинансовые организации не контролировались государством и действительно были привлекательны для разного рода мошенников. На деле же оказывается, что возникновение проблем у заемщиков – скорее исключение, чем правило, а Банк России давно уже регулирует деятельность микрофинансовых организаций.

Государство не защитит от нелегальных МФО.

Будьте осторожны - нелегальные МФО!

Нелегальные МФО, однако, существуют и изрядно портят репутацию этому рынку. Важно помнить, что легально функционирующая МФО всегда уделяет информацию о полной стоимости займа и проверяет кредитную историю. В случае же нелегальных МФО, кредитный скоринг  иногда заменяется простым собеседованием, а заемщика могут ожидать неприятные сюрпризы в виде скрытых платежей, прописанных «мелким шрифтом». Оформляя займ в подобной организации, вы серьезно рискуете. Конечно, такие организации могут быть очень привлекательны для заемщиков с плохой кредитной историей, но разумнее вначале попытаться исправить кредитную историю, чем брать займ под очень высокие проценты в нелегальных МФО.

Представление о грабительски высокой процентной ставке в МФО порождают как раз нелегальные МФО, вынужденные компенсировать ненормально дорогими займами риск сотрудничества с ненадежными клиентами. Им доступен большой пласт потенциальных заемщиков, которым отказали крупные и легальные компании. Нелегальные организации выдают займы без прописки, без паспортов и с судимостью. Такие МФО ограничены в возможностях потребовать свои деньги назад, поэтому либо прибегают к незаконным методам, больше известным как «выбивание долгов», либо стараются компенсировать убытки за счет новых клиентов.

Определить нелегальное МФО не сложно. Во-первых, стоит внимательно изучить сайт микрофинансовой организации. Все условия предоставления займов должны быть абсолютно прозрачными, а все возможные оплаты по займу не могут быть больше трехкратной суммы основного долга. Во-вторых, легальность МФО легко определяется по ее наличию или отсутствию в госреестре микрофинансовых организаций. Если существовал факт исключения МФО из государственного реестра, стоит отказаться от сотрудничества с такой компанией, и поискать финансовой помощи в легальной МФО.

Коллекторы портят репутацию МФО

Очередным источником, порождающим недоверие к МФО, являются многочисленные мошенники, налипшие на микрофинансовый рынок как ракушки на дно корабля. Прежде всего это недобросовестные коллекторы, уже сыскавшие всеобщую ненависть своими противоправными действиями. К сожалению, несмотря на наличие реестра коллекторов, коллекторская деятельность еще не регулируется так же хорошо, как микрофинансирование. В результате чего, отделение добросовестной коллекторской организации от действующей по принципу «цель оправдывает средства», представляется затруднительным. Само собой, репутация такой коллекторской организации невольно проецируется и на МФО, имевшее неосторожность с ней связаться.

Помогут ли антиколлекторы?

Очередным явлением с неоднозначной репутацией на кредитно-финансовом рынке являются антиколлекторы. Как нетрудно догадаться из названия, задачей антиколлекторов является противодействие коллекторам, если того требуют обстоятельства. Теоретически, антиколлекторы могут оказывать юридическую поддержку, представлять заемщика в суде, вести переговоры с коллекторами и кредиторами, а также поддерживать должников морально. На практике же случается, что антиколлекторы и коллекторы работают в сговоре, либо просто предоставляют услуги очень низкого качества. Определить недобросовестных антиколлекторов достаточно просто – если вам поступают заманчивые предложения о закрытии всех ваших долгов, повод насторожиться.

Внимательность при подписании кредитного договора может обезопасить от больших проблем в будущем.

Опасные двойники - фишинг на рынке микрофинансирования

Нередко злоумышленники просто выдают себя на МФО, занимаясь так называемым «фишингом». Делается это так: в интернете создается точная копия интернет страницы какой-нибудь известной микрофинансовой организации. Страница полностью повторяет дизайн оригинала и даже имеет такой же адрес – за исключением разницы в написании какой-нибудь буквы. Например, на месте буквы «O» может быть «0», или «I» вместо «i», строчная буква может быть заменена заглавной, а сам сайт может располагаться в новом домене. Фишинг в МФО применяется с целью кражи личных данных, а также выманивании денег за «платную регистрацию». Защититься от фишинга в МФО помогут навыки защиты персональных данных в сети, а также понимание, что никаких не указанных в договоре оплат МФО никогда не взимают.

Мошенничество среди заемщиков

Еще одним, не последним фактором, влияющим на репутацию МФО, является поведение самих заемщиков. Не секрет, что поисковые системы ежедневно фиксируют тысячи поисковых запросов в духе «как не платить по займу» или «как обмануть МФО». Существует определенная прослойка людей, с так называемым криминальным типом мышления, даже не рассматривающие такую опцию, как честное поведение. Соответственно, они крадут, если можно украсть и обманывают, если можно обмануть. Неудивительно, что кредитные организации они воспринимают как источники поживы и придумывают все более изощренные способы воровства займов. Последнее приводит к тому, что МФО вынуждены тратить все больше ресурсов на противодействие мошенникам, что неизменно сказывается на стоимости займов онлайн.

В результате, все вышеперечисленные виды мошенничества влияют на образ МФО. В силу нехитрых психологических механизмов люди начинают ассоциировать рынок микрофинансирования с чем-то подозрительным, хотя МФО давно имеют с криминалом не больше общего, чем банки или другие финансовые организации. К сожалению, предубеждения исчезают медленно, а перечисленные нами причины этому отнюдь не способствуют.

Займы без процентов
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Joymoney
7000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 30 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.
MigOne
15000 руб. / 29 дн.
Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

##     ##  #######  ########  ##    ## ######## 
##     ## ##     ## ##     ##  ##  ##  ##       
##     ## ##     ## ##     ##   ####   ##       
##     ## ##     ## ##     ##    ##    ######   
##     ## ##     ## ##     ##    ##    ##       
##     ## ##     ## ##     ##    ##    ##       
 #######   #######  ########     ##    ##       

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле