Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки НСЖ

Финтехнологии двигаются вперед, но большинство россиян продолжают хранить деньги дома под подушкой из-за недоверия к банковским вкладам. Стоит ли вложить свои накопления в новый финансовый продукт – накопительное страхование жизни. Благодаря вложениям, можно не волноваться о тратах на здоровье и сохранности денег? Какие риски такого инвестирования?

Средства, хранящиеся в НСЖ не подлежат разделу при разводе и не могут быть изъяты в судебном порядке.

Накопительное страхование жизни – что это?

Инвестиционные продукты накопительного и инвестиционного страхования жизни пока не популярны в России, чего нельзя сказать о зарубежных странах. Россияне, наученные горьким опытом банковских вкладов в СССР, которые в один миг обесценились, не спешат нести страховые взносы новым высокорисковым продуктам.

Накопительное страхование жизни – это банковский продукт, сочетающий функции страхования здоровья и жизни, и накопительного вклада. Приобрести такую услугу можно как в крупных банках, так и в специализированных финансовых организациях. Клиент гарантированно получает квалифицированную поддержку при наступлении страховых случаев и не беспокоится о сохранности своих средств – обналичить или забрать деньги до установленного в договоре срока не получится.

Договор накопительного страхования жизни

Договор накопительного страхования или полис – важный документ, который является гарантией сохранности средств и возврата их по истечению срока действия.

  • Страхование рассчитано на долгий срок – от 5 до 15 лет. Точная дата действия договора обязательно должна быть указана в полисе страхования, ведь от этого зависит, когда страховщик может вернуть обратно свои средства.
  • Также, в договоре страхования внесены сроки и периодичность платежей. Вкладчик может уплачивать всю сумму на хранение сразу, либо разбить на части и вносить необходимую сумму раз в год.
  • Вся сумма внесенных средств делится на две части: непосредственно накопительная часть, и страховая. Страховые средства рассчитаны только на страховые случаи, а если таковых не произойдет, то она не подлежит возврату. Накопительная часть не возвращается раньше срока и может быть использована в целях страхователя, а вкладчик будет получать отчисления, инвестиционный доход, каждый год за пользование его деньгами. Стандартная годовая ставка сегодня не превышает 5-6% с накопительной части взноса. После дожития

Страховые случаи НСЖ

Страховые случаи также описаны в договоре займа и заслуживают отдельного внимания. Не секрет, что для экономии, компании могут отказаться от трат на серьезные заболевания, ведь мы знаем, сколько денег может уйти на лечение, к примеру, рака. Поэтому в перечне страховых случаев нередко могут быть указаны непредвиденные форс-мажорные обстоятельства или смерть при несчастном случае.

Если есть нужда непосредственно в страховании жизни и здоровья, то возможно следует обратиться к специализированным продуктам. За такую же цену есть возможность получить более широкий спектр условий.

Также в полисе есть возможность расширения условий страховки: за отдельную плату вкладчик добавляет необходимые пункты.

  1. Смерть застрахованного лица.
  2. Утрата трудоспособности.
  3. Инвалидность.
  4. Госпитализация.
  5. Телесные повреждения.
  6. Потеря постоянной работы.

Накопительное страхование – преимущества продукта

Тот факт, что накопительное страхование жизни пользуется популярностью за границей, свидетельствуют достоинства этого предложения. Через несколько лет программы НСЖ приспособится к условиям российского рынка и станет полноправным продуктом в банковской линейке.

  1. Гарантированная сохранность денег. Финансовый инструмент рассчитан на сохранение сбережений. Существует категория людей, которые не могут сдерживать себя и накопить какую-то приличную сумму на дорогостоящую покупку даже с хорошей зарплатой. Страховая компания поможет сохранить вклад от хозяина-транжиры и необдуманных покупок.
  2. Возможность получения налогового вычета. Налоги физических лиц в России не самые высокие, по сравнению с другими странами. Также, у россиян есть возможность вернуть часть потраченных денег с помощью налогового вычета – до 13%. Эта сумма может сполна перекрыть ежегодную инфляцию, если в будущем она не будет повышаться.
  3. Безопасность денег. Все средства, которые хранятся на балансе, имеют особый статус. Они не могут быть переданы в уплату штрафов, разделены при разводе или после смерти вкладчика. При заключении договора указывается человек, который будет распоряжаться средствами в случае преждевременного ухода из жизни владельца денег.
  4. Долгосрочность. Договор заключается на длительный срок страхования. Нередко термин выплаты средств обратно назначен не менее, чем через 15 лет. И всё это время будут действовать условия, указанные в договоре.

Недостатки накопительного страхования

Программы накопительного страхования жизни также имеют и недостатки, которые смущают и останавливают россиян от вложения денег в полисы. Какие причины недоверия к популярному за рубежом банковскому продукту?

  1. Отсутствие возможности забрать деньги раньше срока. Это самый большой минус, который останавливает большинство потенциальных вкладчиков. Надежда в завтрашнем дне во многом зависит от финансового спокойствия. Владеть крупной суммой денег и не иметь возможности пользоваться ими – серьезный недостаток. Имея неплохую финансовую подушку безопасности, вкладчик вынужден будет пользоваться кредитами и займами онлайн в случае финансовых трудностей. Это не означает, что забрать деньги невозможно вообще, просто в договоре указаны серьезные комиссии за досрочный возврат, который перечеркивает всю доходность. Расторгнуть договор нередко означает потерять свои накопления.
  2. Низкая доходность. Подобное страхование рассчитано в первую очередь на накопления, поэтому доход намного ниже, чем в банковских или при вкладах в МФО. Используя средства в других отраслях, можно получить более внушительный пассивный доход.
  3. Отсутствие гарантий. Полисы не распространяются под действие страхования вкладов государством. Поэтому при банкротстве организации, добиваться возврата своих средств можно долго и безуспешно.
  4. Слабая страховка. Стандартный полис, который предлагается в НСЖ не покрывает и части расходов при крупных тратах из-за тяжелых болезней. В страховые случаи не входят самые распространенные смертельные болезни или получение инвалидности.

Отзывы о накопительном страховании жизни

Накопительное страхование – спорный продукт, отзывы о котором в большинстве случаев негативные. Отчасти это связано с низким уровнем финансовой грамотности: люди не подумав, соглашаются на условия, предусмотренные договором, а после негодуют из-за справедливого исполнения условий договора. Использовать этот продукт для хранения личных финансов или нет – решать только вкладчику. Но если есть желание заработка, то советуем выбрать другие инвестиционные финансовые продукты.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Кредитные карты

Как оформить кредитную карту?

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым...

Детская банковская карта – так ли она необходима?

Все большим доверием сегодня пользуются банковские...

Добавить комментарий

 ######  ##    ## ########  ##    ##  ######  
##    ##  ##  ##  ##     ##  ##  ##  ##    ## 
##         ####   ##     ##   ####   ##       
##          ##    ########     ##     ######  
##          ##    ##     ##    ##          ## 
##    ##    ##    ##     ##    ##    ##    ## 
 ######     ##    ########     ##     ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии