Некоммерческие финансовые организации – альтернатива банкам?

Кассы взаимопомощи, кредитные союзы – приятные воспоминания о прошлом, когда купить жилье или взять займ было куда проще и легче. Но с развалом СССР эти организации не распались вместе с ним, они существуют и успешно функционируют и сегодня. Какие могут быть альтернативы банковским займам и кредитам при улучшении финансового положения?

Члены кассы взаимопомощи получают возможность получить займ без процентов.

Касса взаимопомощи

Кассы взаимопомощи возникли еще во времена Советского Союза и пользовались популярностью при предприятиях. Это добровольное объединение работников для оказания взаимной материальной помощи.  Организовывалась касса взаимопомощи с разрешения профсоюзного органа, если участников насчитывалось более 15 человек. Это было официальное объединение, которое являлось юридическом лицом и имело свой устав.

Участником кассы взаимопомощи мог стать любой работник предприятия, член профсоюза или даже студент. Вступительный и ежемесячный взнос составлял обычно 0,5% одной зарплаты либо стипендии. За счет денежных сборов касса взаимопомощи предоставляла ссуды, займы, а в отдельных случаях безвозвратные пособия. Финансовые вливания оказывали профсоюзные дотации и проценты заемщиков. На ежегодных сборах членов кассы взаимопомощи избиралось правление, которое контролировало расходы и доходы кассы. Если участник желал выйти из организации, ему возвращались все его вклады. После 50 ежемесячных платежей вкладчик мог рассчитывать на первостепенное рассмотрение заявки на ссуду. Преимуществом участия в кассах взаимопомощи заключается в возможности получить небольшую сумму в займ без процентов.

Кредитный союз

Кредитный союз – еще одна некоммерческая организация, основанная по типу кассы взаимопомощи. В основе такая же идея: организация займов на льготных условиях для участников из денежного фонда, сформированного участниками.

Законодательством предусмотрено два уровня организации кредитных союзов. Первый – членами кредитного союза могут быть только физические лица, а денежный фонд сформирован из сбережений пайщиков. Второй – членами могут быть только юридические лица.

Услугами кредитного союза могут пользоваться только его пайщики. Займы, в отличие от касс взаимопомощи, выдаются уже на более значительные суммы и под разумный процент. Доход от этого распределяется поровну между всеми пайщиками, либо идёт на удешевение услуг в дальнейшем.

Необходимо обратить внимание на то, что кредитные союзы в обязательном порядке подлежат государственной регистрации и являются самостоятельным юридическим лицом. Преимуществом выбора кредитного союза будет то, что получить займ участнику союза возможно даже с нулевой кредитной историей. В банке в этом случае на кредит рассчитывать не приходится.

Стать пайщиком кредитного союза можно уже с 16 лет.

Потребительские кооперативы

Добровольное финансовое объединение, в которое могут вступать как физические, так и юридические лица, называется потребительским кооперативом. Существует множество разновидностей потребительских кооперативов, основные из них:

1.Кредитный потребительский кооператив. Служит для добровольного объединения граждан и юридических лиц для вкладов и выдачи займов. Все действия регулируются ФЗ «О кредитной кооперации». Для организации кредитного кооператива необходимо не менее 15 вкладчиков. Если его членами станут юридические лица, то достаточно и 5 организаций для объединения. Успех участия в кредитном кооперативе заключается в его некоммерческой цели образования. Часть вкладчиков отдает свои сбережения, а остальная часть их забирает в качестве займа или кредита. Вкладывать выгодно, так как процентные ставки выше банковских. Занимать тоже выгодно, так как ставка ниже банковской по кредиту. Обе стороны этих финансовых отношений в результате остаются удовлетворены.

2.Сельскохозяйственный кооператив. Основой служит объединение хозяйственной артели и кооперативов. Это организация, созданная для поддержки фермерского хозяйства физическими и юридическими лицами, которые являются сельхозпроизводителями. Средства, полученные от взносов участников идут на целевые займы – покупку новых машин, аппаратов, посевной компании или других крупных покупок. Это выгоднее и удобнее, чем оформление займа для предпринимателей, ведь целый кооператив состоит из знакомых лиц и проблемы в случае невовремя возвращенного займа будут менее критичны.

3.Жилищный накопительный кооператив. Форма некоммерческих организаций, в основе которой стоит помощь в решении жилищных проблем. Вступая в ЖНК, гражданин обязан выплачивать первоначальный взнос и регулярные платежи. Срок и размер платежа выбирает сам участник. По накоплению половины суммы, необходимой для покупки жилья, вкладчик ходатайствует о получении кредита на оставшуюся часть. Кооператив выделяет деньги и определяет срок выплаты части кредита и членских платежей. Только после полной выплаты всех долгов, участник получает возможность оформить недвижимость на себя и может выйти из кооператива. Несмотря на ограниченный срок выплаты долга, вознаграждение за пользование деньгами ниже, чем при банковской ипотеке.

Касса взаимопомощи может оказаться обманом

Увы, сейчас на финансовом рынке образовалось много мошеннических организаций, которые манипулируют известными терминами и образовывают финансовые пирамиды под видом касс взаимопомощи и кредитных союзов. Наивные вкладчики отдают свои деньги неизвестным лицам в интернете, надеясь на выгодные займы в дальнейшем, но потом их средства не получается вернуть, а организации уже и не существует. Главным отличием настоящих  объединений от финансовых пирамид служит то, что они заинтересованы в соблюдении численных пределов участников. Например, в кредитном союзе не может участвовать более 2000 лиц. Если в организации настаивают на привлечение новых пайщиков, то скорее всего это мошенники. Также, такие организации являются некоммерческими и не заинтересованы в обогащении. Поэтому приставка ООО, ЗАО, ОАО не должна присутствовать в названии и если вам предлагают вложить деньги под слишком высокие проценты, то также рекомендуем внимательно изучить договор и не попасться в ловушку аферистов.

Необходимо проверить финансовую организацию перед тем, как доверять ей свои средства.

Преимущества небанковских организаций против банков

Небанковские организации, в число которых входят и микрофинансовые организации, и кассы взаимопомощи, кредитные союзы и кооперативы обладают множеством преимуществ. Основным плюсом будет то, что получить кредит или займ более реально. В банк потенциальному клиенту необходимо будет собрать целую кипу документов, справок и подтверждений, прождать месяц ответа, и вполне возможно получить отказ, потому что какой-то факт вашей биографии смутил кредитного работника. Для получения займа в любой финансовой организации основным документом станет паспорт. Кредитная история для них не имеет никакого значения. Получить свой первый нецелевой займ может даже школьник – в пайщики кредитных союзов приглашают уже с 16 лет.

Несмотря на легкость в получении займа, финансовые организации действуют в рамках федерального закона и все вклады зафиксированы и защищены, в отличии, от займов от частного лица под расписку, например. Также, низкая ставка по банковским вкладам не оставляет сомнений, в чью сторону сделать выбор.

Из недостатков можно выделить лишь то, что суммы, выдаваемые небанковскими организациями зачастую небольшие. Получить сумму, равную ипотечному кредиту можно только в ЖНК, при условии погашения половины суммы самим пайщиком заранее. Также, необходимо быть внимательными, чтобы не попасть в ловушку аферистов – они используют добрую репутацию советских финансовых инструментов в мошеннических целях.

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Мили
30000 руб. / 30 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Moneza
15000 руб. / 30 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ## ##    ## ##     ##  #######  ##     ## 
##     ##  ##  ##  ###   ### ##     ## ##     ## 
##     ##   ####   #### #### ##     ## ##     ## 
#########    ##    ## ### ## ##     ## ######### 
##     ##    ##    ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ##    ##    ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ##    ##    ##     ##  #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Елена 2018-06-20 09:34:55 #503
Кассы взаимопомощи стали появляться на предприятиях еще задолго до революции и впоследствии они стали одним из источников финансирования революционной деятельности отдельных трудовых коллективов. Так что истоки такого некоммерческого института вполне можно назвать по-настоящему народными.