Неустойки по договору займа в МФО

Получение займа процедура не сложная. Получить необходимую сумму можно буквально за полчаса в стационарном отделении МФО, либо из дома – достаточно подать заявку онлайн. Но в спешке клиенты иногда забывают прочитать договор и подписывают, как говорится, не глядя. Какие сюрпризы в виде штрафов и пени могут нас поджидать внутри договора?

Штраф за просрочку может значительно превысить сам размер займа.

Пеня и штраф – одно и тоже?

Несмотря на то, что договор займа проще и короче банковских документов, его также необходимо внимательно изучить. Ведь это единственный документ, в котором указаны права и клиента, и кредитора. Спешка в этом деле может привести к дополнительным расходам. Если же вы не понимаете некоторых пунктов документа, попросите разъяснения у работников фирмы или воспользуйтесь услугами финансового брокера. Но чтобы использовать уже полученный займ как можно экономнее, следует исполнять все условия договора и избегать получения штрафов и пени.

Оба понятия относятся к формам денежного наказания за неисполнение финансовых обязательств – неустойке. Неустойка всегда заранее оговорена обеими сторонами и записана в основной части договора. Некоторые ошибочно путают понятия «пеня» и «штраф», принимая их за синонимы, но различия определенно есть. Пеня – штрафная санкция, начисляемая за невыполнение условий договора за каждый просроченный день. В свою очередь штраф – единоразовый платеж за несоблюдений условий.

Законодательством РФ предусмотрено, что сумма неустойки за непогашенный займ, то есть одноразовый штраф, не должен превышать 20% годовых от оставшейся суммы долга. А пеня за каждый просроченный день должна быть не выше 0,1% годовых от долга. Одновременно два вида неустойки применятся не могут. Но не нужно путать пеню с ежедневными платежами за пользование деньгами. Ведь в случае просрочки долга вам придется оплачивать как вознаграждение МФО за дополнительные дни, так и пени за них. Финансово грамотные заемщики должны заранее ознакомится с законом о потребительском кредите, чтобы не попасть в ловушку и не переплатить лишние деньги, которых у заемщиков МФО обычно и так немного. Cоветуем обращаться только в проверенные и крупные компании с хорошими показателями рейтингов надежности МФО: здесь самый малый шанс получить неприятные сюрпризы в договоре.

Штраф за просроченный платеж

Большая часть прибыли микрофинансовых компаний поступает от штрафов заемщиков. Часто сумма долга уже через пару недель просрочки может превышать сумму займа. Но не стоит винить в этом МФО, ведь все штрафы и пени были прописаны в договоре. Подписывая договор клиент автоматически соглашается со всем указанным. 

В случае, если вы выполняли свои финансовые обязательства в срок и добропорядочно внесли платеж, а штраф за просрочку появился, советуем проверить кредитную историю на наличие технических просрочек. В случае обнаружения банковской ошибки, кредитор без лишних разговоров исправит данные и внесет изменения в кредитную историю. А при наличии справки об отсутствии долгов, которую можно получить при полной оплате, у клиента будет стопроцентное доказательство выполнения своих условий вовремя.

Если появилась просрочка по займу, а возможности погасить платеж нет, рекомендуем связаться с МФО и найти компромисс, чтобы избежать разговоров с коллекторской службой. Большинство компаний имеют в своём арсенале продукты, которые помогают минимизировать штраф за просроченный платеж. Минус в том, что они часто также являются платными. К примеру, вам могут предложить реструктуризацию займа или оформление льготного периода на решение финансовых проблем. Это выгодное предложение, ведь в течение этого льготного времени нужно будет платить только сумму процентов, а тело займа оплатить позже.

С каждым просроченным днем размер долга стремительно увеличивается.

При выплате займа или кредита, заемщики часто обращают внимание, что сначала погашение долга идет только в счет выплаты штрафов и вознаграждения МФО, и в последнюю очередь погашается тело кредита. Увы, по этой схеме микрофинансовых организаций сам долг, действительно, уменьшается в последнюю очередь. Некоторые заемщики не могут выдержать такой долговой нагрузки и попадают в список должников, хотя тело кредита уже может быть давно выплачено. В помощь таким должникам в ближайшем будущем планируется введение закона о кредитной амнистии. Нововведения помогут уменьшить размер начисленных штрафов и улучшить кредитную историю за счет уничтожения негативных записей о таких долгах.

Но пока закон еще не принят, а размер процентов уже превышает допустимые рамки, юристы рекомендуют намеренно довести дело до судебного иска. В этом случае возможно через суд уменьшить размер процентов до размера тела займа. Но, необходимо будет предъявить документы, подтверждающие несправедливое начисление процентов или предоставить причины, которые довели заемщика к финансовой несостоятельности.

Штраф за досрочное погашение займа

Некоторые МФО вписывают штраф за досрочное погашение займа в договор, чтобы не потерять ежедневный доход от займа. Им невыгодно выдавать деньги в долг на короткий срок. Хотя в Гражданском Кодексе РФ указано, что микрофинансовые организации не имеют права начислять штрафные санкции за досрочное погашение займа, но, увы благодаря некоторым лазейкам в законе, этот пункт еще можно встретить в договорах.

Некоторые заемщики полагают, что лучше быстро погасить долг, чтобы избежать начисления ежедневных процентов и таким образом сэкономить. Если в вашем договоре указан штраф за досрочное погашение займа, рекомендуем просчитать, покроет ли экономия расходы по штрафу и только тогда что-то предпринимать. Иногда бывает выгоднее оплатить его в указанный срок.

Штраф за расторжение договора

Некоторые непредвиденные ситуации заставляют человека кардинально менять свою точку зрения. И часто срочный круглосуточный займ, который был необходим вчера, сегодня уже не нужен. В этой ситуации можно воспользоваться возможностью расторжения договора. Если займ одобрен, а договор еще не подписан, можно предупредить компанию и с их согласия не подписывать договор. Если договор подписан и деньги уже перечислены, ситуация усложняется. Необходимо сравнить потери от выплаты штрафа за расторжение договора займа, если таковой указан у вас в договоре, и от использования денег и выплаты их в срок. Если у вас в документе нет комиссии за досрочное погашение займа, то возможно будет проще получить займ и оплатить его раньше срока. Таким образом вы еще и улучшите свою кредитную историю.

Необходимо внимательно изучать кредитный договор перед подписью, чтобы узнать о возможных штрафах и неустойках заранее.

Штраф при умолчании изменения персональных данных

Необходимо отнестись с пониманием к этому условию, ведь банк и МФО, доверяя вам свои деньги, хочет оставаться в контакте со своим клиентом. При задержках оплаты платежа, кредитор постарается с вами связаться, чтобы найти какие-то выходы из ситуации. В противном случае, просроченный и невыплаченный займ может быстро перейти в руки судебных исполнителей и там вас будут разыскивать компетентные органы.

Если в вашем договоре присутствует такой пункт, то при изменении номера телефона или других персональных данных, вам будет необходимо предоставить актуальную информацию МФО.

Штраф за непредоставление справки о доходах

При оформлении крупного займа или кредита на долгий период времени, например при ипотеке, представители банка хотят быть уверены в платежеспособности клиента. Для этого некоторые организации прописывают такое условие в договоре и просят ежегодно подтверждать свой финансовый статус справкой с места работы. При игнорировании этого условия к клиенту применяют штрафные санкции. Необходимо не забывать об этом требовании и выполнять его, чтобы свести к минимуму траты за кредит.

Финансовые блоги и журналы служат для повышения финансовой грамотности населения. Образованные заемщики имеют больше шансов уменьшить свои траты за пользование заемными деньгами. Серьезный подход к микрозаймам и кредитам поможет вам избежать начисления штрафов и пени. Увы, именно неправильная оценка своей платежеспособности приводит граждан к краю долговой ямы и банкротству.

Долги

Как погасить долги выгодно и быстро?

При возникновении лишних средств появляется желание...

Техническая просрочка – как избежать штрафа за неустойку?

Финансово грамотные заемщики знают, что просрочки займа...

Должник в тюрьме – на кого лягут финансовые обязательства?

Лояльность в требованиях для потенциальных заемщиков...

Выкуп долга у банка или МФО третьим лицом

Платить по долгам всегда сложно. Не зря существует...

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Мили
30000 руб. / 30 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Moneza
15000 руб. / 30 дн.
Ezaem
10000 руб. / 14 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

##     ## ##    ##       ## ######## ##     ## 
##     ##  ##  ##        ## ##       ##     ## 
##     ##   ####         ## ##       ##     ## 
##     ##    ##          ## ######   ######### 
##     ##    ##    ##    ## ##       ##     ## 
##     ##    ##    ##    ## ##       ##     ## 
 #######     ##     ######  ######## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле