Нулевая кредитная история – с чего начать?

В первый раз столкнулись с необходимостью займа, решились на ипотеку или задумались об использовании кредитной карты? Документы в порядке, а банки не спешат предлагать свои услуги? Причиной может быть нулевая кредитная история. Но как начать свой правильный путь в финансовом мире?

Чистая кредитная история может быть недостатком в получении займа или банковского кредита.

Клиент без кредитной истории – риск для МФо или банка

Для заимодателя новый клиент как чистый лист бумаги. Невозможно предугадать кто перед ними — новый ответственный клиент или будущий злостный должник. Данные вашей кредитной жизни являются одним из основных факторов для одобрения или отказа в выдаче кредита. Банку невыгодно обслуживать безответственных клиентов и для подстраховки, в случае одобрения кредита, вам может быть начислена высшая процентная ставка даже на небольшую сумму. Вовремя выплаченный микрозайм или кредитная карта уже могут существенно изменить положение.

Вся информация о займах, кредитах и долгах за последние 10 лет хранится в Бюро кредитных историй. Эти сведения постоянно обновляются и расширяются. По закону, каждая кредитная организация обязана взаимодействовать с БКИ и предъявлять актуальные данные о своих клиентах.

Осуществить запрос вашей кредитной истории могут кредитные, страховые и многие другие организации, но только после вашего письменного согласия. Рекомендуем время от времени проверять свою кредитную историю, ведь туда могут попасть не только кредитные долги, но и задолженности в выплате алиментов и даже штрафы за услуги ЖКХ.

Причины отсутствия кредитной истории

Даже обеспеченные люди время от времени попадают в жизненные ситуации, когда необходимо быстро поправить своё материальное положение. Сложности начинаются после подсчета кредитного рейтинга, ведь только физические лица выдающие частные займы под расписку не берут во внимание вашу кредитную историю. Если говорить о банках и МФО, то они обязательно проверяют заемщика в бюро кредитных историй и не всегда способны доверять новому клиенту с нулевой кредитной историей. Столкнуться с проблемой чистой кредитной истории можно по следующим причинам:

  1. Никогда не брали займов и кредитов. Юный возраст легко объясняет отсутствие займов, просрочек и ошибок в кредитной истории, а в других случаях придется подтверждать свою кредитоспособность дополнительным пакетом документов для получения займа с 18 лет.

  2. Последний кредит или займ онлайн был оплачен и закрыт более 10 лет назад. Если кредит был вовремя оплачен в прошлом, банковские данные могли обнулится по истечению срока хранения.

  3. Коммунальные платежи и алименты всегда оплачены в срок.

  4. Никогда не участвовали в финансовых отношениях в роли поручителя.

  5. После последнего кредита или займа были изменены паспортные данные заемщика. Другая фамилия или имя могут помочь, если в прошлом в кредитной истории были задолженности. Также, с новыми паспортными данными может обнулится и хорошая кредитная история.

скоринг с чистой кредитной историей

Если причиной вашего беспокойства стало отсутствие кредитной истории для получения небольшого кредита или микрозайма, не опускайте руки —на положительный исход ситуации может повлиять еще много других факторов.  Оценка вашей кредитоспособности или так называемый скоринг широко используется банками и микрофинансовыми организациями.

Здесь вашу анкету проверяют специальные программы по социально-демографическим критериям:

  • возраст,
  • семейное положение,
  • профессиональный стаж,
  • место трудоустройства и т.д.

Для подстраховки у клиента могут попросить пакет дополнительных документов, телефоны поручителей и отправить запрос на место работы. Заявитель со стабильным заработком и ценным имуществом имеет преимущество даже с нулевой кредитной историей и может рассчитывать на одобрение кредита или займа.

Задуматься о заполнении положительной кредитной истории лучше заранее, а не в момент денежной нужды.

Способы заполнения чистой кредитной истории

Но что делать, если вы планируете долгое финансовое сотрудничество с более весомыми суммами? Высокий процент ставки может отпугнуть, а то и вовсе, повлиять на отказ от планов займа или кредита.

Рекомендуем начать с простого способа — заработать положительные данные взяв и погасив вовремя небольшой займ. Некоторые МФО закрывают глаза на отсутствие кредитной истории в случае займа на небольшие суммы на короткий срок. Погасить долг вы можете раньше указанной даты и в дальнейшем рассчитывать на более выгодные условия с низкой процентной ставкой. 

Не стоит забывать про кредитные карты — еще один вариант финансовых отношений. С её помощью можно брать и отдавать заемные деньги даже бесплатно, погашая долги в указанный период. Если вы уже сотрудничаете с каким-либо банком, например, используя банковский счет для заработной платы, то получить кредитку от этого банка не должно составить никаких проблем. 

При оформлении кредитной карты с льготным периодом, услуги могут быть и вовсе бесплатными. Сроки везде разные, но чаще всего это бонусный месяц. Если оплачивать долг вовремя, то проценты не будут начисляться. Дополнительно, к этой карте можно подключить услугу кэшбэка и пользоваться бонусами и скидками от разных магазинов. Некоторые сервисы даже возвращают обратно часть потраченных денег. Это значит, что при правильном использовании банковской карты можно экономить и даже зарабатывать.

Также, одним из действенных вариантов заполнения кредитной истории может быть кредит или банковская рассрочка на мелкую бытовую технику. Крупные супермаркеты сотрудничают в основном с банками, и информация о своевременно погашенном долге даже за электрочайник выгодно отразится в дальнейшей положительной оценке вас, как заемщика. Некоторые магазины предоставляют скидку при покупке товара в кредит. Если выбрать подходящие условия с досрочным погашением платежа, то можно и нулевую кредитную историю заполнить в короткий срок, и товар с большой скидкой приобрести.

Если вы планируете ипотечный кредит или заём на расширение бизнеса и у вас есть кое-какие сбережения — рекомендуем их использовать. Для этого необходимо открыть вклад в банке или в МФО и положить деньги на депозит. В дальнейшем, финансовые работники ничем не будут рисковать, начиная финансовые отношения с добросовестным вкладчиком, и даже если вы потеряете работу и захотите взять займ безработному, у вас будут намного выше шансы одобрения заявки нежели у заемщиков без вкладов. Увы, тоже самое касается и инвалидов — получить займ или кредит инвалидам очень сложно из-за шаткого здоровья, поэтому и в такой ситуации стоит побеспокоиться о хорошей кредитной истории. Депозитный счет в банке улучшит показатели и повысит шансы на получение финансового обязательства. Также рассмотрите предложения от некоммерческих финансовых организаций: жилищные и кредитные кооперативы помогут вам решить свои трудности и заполнить историю положительными записями. 

Как начать кредитную историю?

➠ Получить микрозайм в МФО

➠ Купить товар в рассрочку

➠ Оформить кредитную карту

➠ Создать вклад в банке или МФО

Некоторые неопытные заемщики после первого отказа отчаиваются и начинают высылать заявки во все организации подряд. Получение нескольких займов одновременно — признак плачевного финансового положения будущего заемщика и возможная причина отказа. Настойчиво просим воздержаться от этого и запастись терпением. Отказы, увы, не проходят бесследно и также фиксируются в Бюро кредитных историй. Лучше выбрать один из вышеизложенных способов, чтобы в дальнейшем не приходилось исправлять свою кредитную историю.

Кредитная история

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Отказ в долгожданном займе может разрушить все планы....

Бюро кредитных историй - как работает и какие данные хранит?

В связи с популяризацией финансовых продуктов, едва...

Как исправить кредитную историю?

Просроченный по забывчивости займ может принести много...

Займы без процентов
Лайм-Займ
10000 руб. / 14 дн.
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Joymoney
7000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Ezaem
15000 руб. / 28 дн.
Срочно Деньги
30000 руб. / 7 дн.
Webbankir
8000 руб. / 14 дн.
MigOne
15000 руб. / 29 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

 ######   ##     ## ##     ##  #######  ##    ## 
##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##   ##  
##        ##     ## ##     ## ##     ## ##  ##   
##   #### ##     ## ##     ## ##     ## #####    
##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##  ##   
##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##   ##  
 ######    #######   #######   #######  ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

DOMOHOZYAIKA2112 2018-07-25 16:25:37 #617
У меня тоже была нулевая кредитная история, в 21 год мне захотелось купить новый телефон в кредит. В магазине сотовых телефонов банк мне отказал, но мы немного схитрили с продавцом и она написала, что я получаю зарплату больше, чем надо. И вот банк присылает добро. После такого небольшого кредита я пользовалась и кредитными картами, потом взяла небольшой кредит в банке, а сейчас уже и ипотеку. Так что всё в Ваших руках, всё возможно