Онлайн-МФО: преимущества перед стационарными офисами и банками

Микрофинансирование в России появилось в середине 90-х годов прошлого столетия, представляя собой многочисленные потребительские кредитные кооперативы. Постепенно, отдельные организации усовершенствовали свою деятельность и трансформировались в микрофинансовые организации, а около десяти лет назад некоторые из них стали работать в онлайн-режиме. Чем же отличаются онлайн-МФО от стационарных сервисов, и имеют ли они преимущества перед банковскими учреждениями?

Онлайн МФО с каждым годом становятся все популярнее из-за скорости и простоты получения денег в долг.

Что такое онлайн-МФО, и в чем его отличие от оффлайн-сервисов?

Микрофинансовыми онлайн-организациями называются некоммерческие или коммерческие финансовые организации, ведущие свою деятельность в Сети интернет.

Казалось бы, что такие сервисы ничем не отличаются от своих оффлайн-сородичей: в России их деятельность одинаково регулируется законом о микрозаймах, в который было внесено множество поправок в конце 2018 года. И там, и там для оформления кредитного обязательства из списка документов необходим только паспорт. Тем не менее опытные заемщики отмечают значительные различия между работой сервисов, а именно:

  • скорость выдачи денежных средств. Как правило, заявку на займ в оффлайн-сервисе можно заполнить как на сайте, так и посетив непосредственно офис компании. Ответ по заявке заемщик может получить через час-два, а то и день спустя, и только после подписи договора может получить необходимые ему денежные средства. В онлайн-сервисе заявка на займ обрабатывается мгновенно и ответ на нее заемщик сможет получить уже через 10-20 минут, как и запрашиваемую сумму средств, что значительно экономит время клиентов.
  • время работы. Стационарные микрофинансовые организации, как правило, выдают денежные средства только в часы работы офиса – получить займ ночью или в выходной день здесь будет невозможно. С помощью онлайн-МФО займ можно получить круглосуточно в любой день недели.
  • способы получения денег в долг. Оффлайн-МФО выдают деньги только в своих стационарных офисах наличными средствами. Получить небольшую сумму в долг в микрофинансовых организациях, работающих онлайн, можно любым удобным для заемщика способом: как на банковскую карту или карту Кукуруза, так и на электронный кошелек, счет в банке или с помощью различных систем платежей наличными.
  • размер суммы займа. В стационарных сервисах сумма займа может достигать, как правило, 100 тысяч рублей. Сервисы, работающие в онлайн-режиме не выдают займы на сумму, превышающую 80 тысяч рублей ввиду большого риска невозврата. Тем не менее в любой микрофинансовой организации можно оформить займ под залог, и получить более солидную сумму: от 100 тысяч рублей до 500 тысяч и более.

Что такое онлайн МФО?

Онлайн-МФО или банк – куда обратиться?

Неудивительно, что популярность микрофинансовых организаций, работающих в режиме онлайн, постоянно растет, ведь они также имеют некоторые преимущества перед банковскими учреждениями. Например:

  1. количество документов. Как правило, для оформления кредита в банке необходим большой пакет документов: паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, справка 2-НДФЛ и даже военный билет, в случае, если заемщик призывного возраста. И на этом список не заканчивается. Для оформления же займа в онлайн-МФО необходим только паспорт, действующий номер телефона и адрес электронной почты.
  2. время, за которое можно получить денежные средства. Заявка на оформление кредита в банке может рассматриваться сотрудниками довольно длительное время – от пары дней до пары недель. За это время осуществляется тщательная проверка заемщика с помощью различных баз данных. В МФО же проверяют заемщиков гораздо быстрее с помощью специальной скоринговой программы, поэтому денежные средства там можно получить в день обращения в сервис.
  3. количество отказов. Отказ в выдаче средств можно услышать чаще в банках, чем в МФО. Банковские учреждения обращают большое внимание на кредитную историю клиентов, количество иждивенцев в семье, трудоустройство и размер заработной платы. В микрофинансовой организации заемщик может получить средства даже с открытыми просрочками в других финансовых учреждениях, без официального трудоустройства и с плохим состоянием кредитной истории.

Займ онлайн или кредитная карта – что лучше?

Многие клиенты считают более выгодным оформление кредитной карты, чем обращение в микрофинансовую организацию за займом.

Действительно, кредитная карта имеет свои плюсы: льготный период – отрезок времени, когда проценты за пользование средствами не начисляются, более низкую процентную ставку, а также кэшбек. Но, для её оформления в банке заемщику необходимы хорошая кредитная история, а также наличие официального дохода. Сумма на кредитной карте также будет ограничена и сперва не превысит 50-70 тысяч рублей. Стоит заметить, что при снятии денежных средств с пластика в банкомате в обязательном порядке будет сниматься большая комиссия, поэтому кредитная карта удобна только для осуществления безналичных платежей.

Кредитное обязательство в онлайн-МФО можно оформить безработному, маме в декретном отпуске, пенсионеру и даже совершеннолетнему студенту, а также людям, которые не имеют постоянной прописки.

Онлайн МФО выдают деньги разными способами

Конечно, микрофинансовые организации имеют и некоторые недостатки. Это размер процентной ставки, которая не превышает 1,5% в день, размер кредитного обязательства – в МФО также можно получить не более 80 тысяч рублей без предоставления какого-либо залогового имущества, а также срок кредитования – не более двух-трех месяцев.

Тем не менее для постоянных клиентов здесь существуют программы лояльности, которые позволяют сэкономить на займе, а новым клиентам можно оформить первый займ без процентов. Тем лицам, которым необходима крупная сумма денежных средств в долг, в сервисе мгновенного кредитования также можно взять займ под залог ПТС,и получить от 100 тысяч рублей под выгодную ставку и на более длительный период времени.

Как выбрать МФО?

Как видно, микрофинансовые организации – лучший вариант для обращения в тех случаях, когда денежные средства заемщику необходимы срочно, и нет времени обращаться в банк за кредитной картой или кредитом, а также при безвыходных ситуациях с испорченной кредитной историей.

Стоит знать как правильно выбрать надежную микрофинансовую организацию, которая работает онлайн:

  1. Для этого необходимо внимательно изучить сайт сервиса и почитать отзывы о МФО на различных форумах.
  2. Также нужно удостовериться, что микрофинансовая организация в обязательном порядке имеет номер регистрации сервиса в Государственном реестре финансовых организаций, ведь без него деятельность сервиса считается нелегальной. Зачастую, этот номер указан на самом сайте онлайн-МФО, а проверить его можно на официальном сайте Центрального Банка России.

Накопления

Личный финансовый план: как составить самостоятельно?

Одним из самых популярных вопросов, которым то и дело...

Карта с процентом на остаток выгоднее банковского вклада?

Кто еще не слышал о дебетовой карте? С ее помощью граждане...

Финансовая грамотность: основные правила

В школе нас учат многому: физике, химии, биологии,...

P2P кредитование: что это?

С распространением электронных платежных систем и повышения...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ##    ###    ##     ##  #######  ##      ## 
##     ##   ## ##   ##     ## ##     ## ##  ##  ## 
##     ##  ##   ##  ##     ## ##     ## ##  ##  ## 
##     ## ##     ## ######### ##     ## ##  ##  ## 
 ##   ##  ######### ##     ## ##     ## ##  ##  ## 
  ## ##   ##     ## ##     ## ##     ## ##  ##  ## 
   ###    ##     ## ##     ##  #######   ###  ###  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле