Почему банки отказывают в кредите или займе?

Ваша заявка была отклонена и вам отказали в кредите? Не все еще потеряно, у вас остается возможность получать деньги у других микрофинансовых компаний. Но для начала необходимо выяснить, какие существуют наиболее распространенные причины отклонения заявок. Иногда устранение хотя бы одной из них увеличит ваши шансы получить деньги.

Заявка на кредит отклонена

Получение кредита в банке - ответственная процедура, в отличие от займа, но доступная не для всех. Часто встречаются отказы в выдаче кредита. Но самая большая проблема в том, кто кредитор не обязан объяснять свой поступок и вправе отказать без какого-либо объяснения. Как заемщику понять, где он сделал ошибку, почему банк отказал, и как исправить ситуацию? Мы собрали самые типичные причины, которые могут привести к негативному решению.

Низкая кредитоспособность - основная причина отказа

Нельзя отрицать того, что микрофинансовые организации, так же как и банки, в первую очередь обращают внимание на кредитоспособность клиента. Для этого они осуществляют запрос кредитной истории в БКИ (Бюро кредитных историй) и пытаются выяснить, является ли клиент платежеспособным, как он в прошлом справлялся с погашением финансовых обязательств, и не было ли у него проблем с возвратом платежа в срок.

Получив необходимые сведенья, компания оценивает риски, связанные с заимствованием денег конкретному клиенту, и определяет, не превысят ли следующие обязательства его финансовых возможностей. Если компания решает, что следующий займ будет для потенциального заемщика слишком большим бременем, то отклоняет анкету. В большинстве случаев взять кредит с плохой кредитной историей также невозможно.

Отсутствие дохода повышает шансы на отказ

Хотя микрофинансовые компании обычно не требуют подтверждения источника дохода, но иногда такой вопрос может встречаться в анкетах. В случае небольших сумм никаких подтверждений вам не потребуется. Однако, если вы обращаетесь за кредитом свыше 30 000 рублей, заимодавцы могут попросить вас предоставить документы, подтверждающие ваш ежемесячный доход.

На их основании анализируется ваша возможность платить по обязательствам и нести повседневные расходы. Если ваш доход окажется недостаточным, вы также можете ожидать отклонения заявки. Так, например, не стоит ожидать одобрения высокой суммы студентам или пенсионерам, не имеющим других источников дохода кроме стипендии и пенсии.

Активный или неоплаченный кредит

В правилах многих микрофинансовых компаний указывается, что деньги не могут быть получены клиентом, который уже имеет кредитное обязательство в конкретной компании или имеет задолженность по другим кредитам. Другими словами, компания не может выдавать одновременно два кредитных обязательства в одни руки.

Это правило также применяется, если в разных по названию МФО один владелец. То есть, если компания X принадлежит тому самому владельцу, что и компания Y, невыплаченный долг в компании X автоматически отклонит заявку в компании Y. Пока вы не рассчитаетесь с задолженностями в компании X, о новом кредите в компании Y вы можете забыть.

Без регулярного дохода сложно будет получить и выплатить займ.Низкий кредитный скоринг балл

Во многих МФО желающим получить потребительский кредит придется пройти скоринг. Чем выше окажется скоринговый балл потенциального заемщика, тем больше шансов в получении положительного ответа. Баллы рассчитываются в каждой МФО по-разному, это означает, что компании использует разные алгоритмы и системы для его расчета. Если оценка получится слишком низкой, система не выдаст вам никаких предложений, и вы получите отказ на кредитование.

Но на рынке микрофинансовых услуг нередко случаются и займы без проверки кредитной истории заемщика. Процентная ставка в этом случае может быть несколько выше, чем при стандартных условиях, но это может стать спасательным кругом при финансовых трудностях.

Еще один способ улучшить свою платежеспособность в глазах потенциального кредитора - дать контакт поручителя, который будет нести ответственность за вас в случае возникновения просрочки по кредиту.

Ошибки в заполнении заявки

Микрофинансовыми организациями обычно используются очень короткие и понятные анкеты, но иногда при вводе персональных данных можно допустить ошибки. Как правило, это случайные опечатки, которые появляются не только в фамилии, но и в номере телефона или в адресе электронной почты.

Каждая МФК и МКК нуждаются в идентификации личности заемщика, но из-за ошибок, ее проведение становится невозможным. Поэтому, будьте очень внимательны при вводе информации, ведь каждая неточность может привести к отказу в кредите. Прежде чем подтвердить указанные в анкете данные, лучше дважды проверить их правильность.

Предоставление ложных данных

Неправильные данные также могут быть внесены в анкету из-за наших преднамеренных действий, то есть с целью обмануть МФО. Чаще всего такие мошенничества проявляются в завышении дохода или статуса вашего долга. Помните, что каждая предоставленная информация может быть легко проверена заимодавцем в любое время. Лучше не скрывать ничего и указывать только данные, которые соответствуют действительности. Если ваша ложь выявится, вы можете забыть о кредитах в этой компании не только сейчас, но и в будущем.

Странное поведение заемщиков: отправка заявления и немедленное последующее желание отказаться от договора, могут негативно повлиять на репутацию клиента. После нескольких опрометчивых заявок, кредитор впишет необходимые записи в кредитную историю, или вовсе внесет заемщика в черный список, и тогда получить микрозайм даже в другой МФО будет очень сложно.

Опечатка в заявке займа может помешать получить деньги в долг.Несоблюдение требований МФО

Прежде чем мы обратимся за деньгами в банк или МФО, стоит проверить требования кредитора к заемщику: кому кредитор готов занять деньги. Иногда бывает, что даже возраст влияет на получение займа. Например, когда компания вводит возрастные ограничения и предусматривает выдачу кредитов людям в возрасте до 21 года или старше 65 лет. Поэтому, рекомендуем хорошо ознакомиться с требованиями перед обращением, так как они тоже могут быть причиной отклонения. Эту информацию можно найти на официальном сайте микрофинансовой организации или на нашем сайте в рейтинге компаний.

Отклонение заявки на получение займа – что делать дальше?

МФК и МКК не всегда объясняют причины отказов, но вычислить их надо в обязательном порядке. Если вы будете избегать допущенных ошибок, то повысите свои шансы получить кредит без отказа при следующем обращении. Советуем попробовать получить кредит в новой МФО: в поиске клиентов такие компании будут снижать требования к клиентам. Также, не исключается возможность обратиться за деньгами под расписку к частному лицу или в любую другую микрофинансовую или микрокредитную компанию.

 

 

 

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ## ##     ##  ######     ###    ########  
##     ## ##     ## ##    ##   ## ##   ##     ## 
##     ## ##     ## ##        ##   ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##       ##     ## ########  
##     ## ##     ## ##       ######### ##   ##   
##     ## ##     ## ##    ## ##     ## ##    ##  
 #######   #######   ######  ##     ## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Женя 2018-08-03 14:19:46 #697
В статье рассказано вроде бы об очевидных вещах. Но очень часто люди забывают о них. Или даже считают, что это все несущественные мелочи. Но в денежно-финансовых делах мелочей нет. Своими необдуманными и неправильными действиями вы можете очень навредить себе. Даже такая безобидная, казалось бы, ошибка, как неправильно указанный номер телефона, может в будущем создать вам проблемы. Так что это очень полезная статья. Ее надо внимательно прочитать, чтобы не допускать ошибок при оформлении займа. Можно даже составить чек-лист и руководствоваться им. А в одном из пунктов этого чек-листа должно быть написано: "Помни о своей кредитной истории!". В общем, к займам и кредитам надо относиться очень серьезно и ответственно, чтобы потом не вести неприятных разговоров и разборок с коллекторами.
Ответить
Валерия 2018-07-29 19:19:08 #660
Спасибо! Очень полезная статья. Информации много, написано понятным языком, как для человека, который ничего в этой теме не понимает. Теперь я знаю, что нужно, чтобы мне не отказали в займе.
Ответить
Вероника 2018-07-29 19:02:41 #657
У разных МФО подход разный. Если заявку отклонили, ее вполне могут одобрить в другом месте. Чем выше процент, тем обычно лояльнее к новым клиентам.
Ответить
Сергей 2018-07-29 18:48:56 #656
Ну конечно для получения микрозайма, как в любом банке, нужно иметь работу, и хорошую кредитную историю (вовремя оплаченные предыдущие займы). Хотя конечно все зависит от МФО, даже ваш возраст может повлиять на получение займа.
Ответить