Отказаться от поручительства может каждый?

Как известно, поручительство – это некое бремя, ответственность за выплату чужого кредитного обязательства. Не каждый может согласиться на такую роль, поэтому нередко поручителями становятся близкие родственники, а также друзья заемщика. Но, к сожалению, порой такой договор необходимо расторгнуть. Что делать в таком случае?

Отказаться от поручительства без веских причин – невозможно.

Риск поручительства – в чем состоит?

Стать поручителем по кредитному обязательству может практически каждый – родственник, коллега, друг, работодатель. Главными требованиями при этом являются высокий уровень дохода, а также хорошая кредитная история.

Тем не менее стать им захочет не каждый, даже близкий человек. Все дело в том, что поручительство имеет определенные риски, идти на которые стоит только после долгих раздумий и детального прочтения договора.

Каковы риски поручительства?

  • Обязанность оплаты чужого долга. Хоть поручитель и не является созаемщиком, тем не менее, по закону, в случае не выплаты заемщиком оформленного кредитного обязательства, именно ему придется возвращать все задолженности, которые будут включать в себя не только так называемое “тело” кредита, но и процентную ставку, а также начисленные штрафы.
  • Возможная порча кредитного рейтинга. Просрочки будут негативно влиять на состояние кредитной истории не только должника, но и поручителя.
  • Утрата имущества. В ситуации, при которой и заемщик, и поручитель откажутся выплачивать накопившиеся задолженности по кредитному обязательству, суд может произвести взыскание долгов с помощью какого-либо имущества поручителя, в случае неимения такового у должника.
  • Снижение кредитоспособности. Финансовое учреждение может уменьшить сумму доступного кредитного обязательства или вовсе не выдать ее лицу, который является поручителем.

Как видно, лучший способ обезопасить себя от рисков – вовсе не оформлять поручительство. Но при необходимости, стоит в первую очередь здраво оценить как финансовые возможности заемщика, так и свои собственные.

Когда договор поручительства будет недействительным?

Нередко люди, оформившие поручительство, впоследствии желают каким-то образом отказаться от него: ищут различные варианты, консультируются с юристами. Иногда последние могут предложить доказать, что договор поручительства на самом деле не действителен.

На практике, обосновать и доказать такой факт достаточно сложно или вовсе не возможно – для этого нужны веские причины и доказательства. Опираться на то, что поручитель не был в курсе своих обязанностей или же не смог полноценно оценить возможностей заемщика не будут, конечно же, не принесет пользы.

Действительность договора поручительства можно обжаловать

 

Доказать, что договор поручительства является недействительным, возможно при следующих обстоятельствах:
1. заемщик подписал дополнительное соглашение с финансовой организацией, вместе с которым изменились условия договора, с которыми поручитель не был ознакомлен и согласен;
2. поручитель не руководил своими действиями и не понимал их значения. Как доказательство, необходимо приложить соответствующие документы, например, справку с больницы, свидетельствующую о явном психическом заболевании. Поручительство объявят недействительным только после проведения специальной судебной-медицинской экспертизы, которая подтвердит этот факт;
3. поручитель подписывал договор под влиянием физического насилия или угрозы жизни. Такой факт достаточно сложно доказать – во время судебного разбирательства придется предоставить не только свидетеля, но и какие-либо аудио- или видеоматериалы, подтверждающие эту ситуацию;
4. в случае, если поручительство оформили кредитные мошенники имея копию паспорта и подделав подпись другого лица;

5. если договор был оформлен не в письменной форме.

Можно ли отказаться от поручительства?

В случае, если поручительство было оформлено в соответствии с законодательством, то есть письменно и при обоюдном согласии всех сторон, договор автоматически вступит в свою силу. Тем не менее поручитель все-таки может досрочно отказаться от таких обязательств. Что для этого необходимо?

→ Вначале следует обсудить ситуацию с заемщиком. Если он не будет иметь каких-либо возражений, стоит обдумать, как можно изменить договор поручительства. Например, можно предложить банку заменить поручителя другим человеком, который будет согласен подписать договор. Также возможно досрочно частично погасить кредитное обязательство, после чего банк может и вовсе не потребовать предоставления поручителей, если доходы заемщика будут позволять погасить оставшуюся сумму долга самостоятельно. Это легко определить, оценив кредитную нагрузку клиента.
→ Написать письменный отказ и отправить его заемщику, а также получить уведомление о его согласии на это. Такие действия – простая формальность.
Поручитель должен написать в письменном виде заявление на адрес финансового учреждения, в котором указать причину отказа, например: ухудшение финансового состояния или увольнение с работы. Также к заявлению стоит добавить согласие от заемщика и описать возможные варианты решения ситуации.
В свою очередь, заемщик тоже должен написать заявление, в котором будут описаны причины изменения условий договора, а также выход из ситуации, и отправить его.
Последний шаг – рассмотрение заявлений от обеих сторон финансовой организацией. Если банковское учреждение согласится с предложенными вариантами, в большинстве случаев, составленный ранее договор будет расторгнут, и подписан новый. Соответственно, заемщику необходимо будет снова предоставить все необходимые для этого документы, в том числе, и данные о новом поручителе.

Поручителю, который отказался от своего участия в чужом кредитном обязательстве, лучше всего получить в кредитной организации письменное уведомление о том, что документ был расторгнут, дабы избежать неприятностей в будущем.

Поручительство будет расторгнуто только после согласия кредитора

Когда поручительство прекращается?

Стоит знать, что помимо вышеописанных ситуаций, поручительство будет прекращено также и в иных случаях, указанных в ст. 365 и 367 Гражданского Кодекса РФ, например:

  • при полном погашении суммы долга поручителем вместо должника. Отметим, что при этом такое лицо приобретает права кредитора, и может требовать возврата всей уплаченную им сумму долга вместе с процентами и возможными штрафами в судебном порядке;
  • если финансовой организации был предоставлен другой вид обеспечения, согласованный с заемщиком и финансовым учреждением. К примеру, залоговое имущество.
  • если срок, указанный в договоре, закончился.
  • если банкротство должника было доказано. В такой ситуации поручителю стоит обратиться в банковское учреждение и требовать аннулирования заключенного договора.

Как видно, путь отказа от поручительства не прост. Лучше всего заранее перед подписанием всех договоренностей, оценить все возможные риски и обговорить различные выходы из ситуаций вместе с заемщиком. Если финансовых затруднений не удалось избежать, и выход из нее самостоятельно найти не удалось, лучше всего обратиться к грамотному специалисту за консультацией.

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Лайм-Займ
20000 руб. / 30 дн.
Метрокредит
15000 руб. / 30 дн.
Vivus
30000 руб. / 7 дн.
Конга
20000 руб. / 30 дн.

Статьи

Что такое долговая расписка, и как ее правильно оформить?

Известно, что финансовые организации при выдаче займа...

Кредитная линия: чем отличается от кредита или займа?

Ситуации, при которых необходимы дополнительные денежные...

Безнадежный долг: имеет ли последствия его списание?

Как говорит статистика, каждый пятый заемщик имеет...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##     ## #### ##     ##  #######  ##     ## 
##     ##  ##  ###   ### ##     ## ###   ### 
##     ##  ##  #### #### ##     ## #### #### 
##     ##  ##  ## ### ## ##     ## ## ### ## 
 ##   ##   ##  ##     ## ##     ## ##     ## 
  ## ##    ##  ##     ## ##     ## ##     ## 
   ###    #### ##     ##  #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле