Открытые просрочки – можно ли получить займ или кредит?

Открытые просрочки – каковы последствия?

Каждый заемщик знает, что несоблюдение графика выплаты долга по договору займа или кредита ведет к образованию просрочек и задолженностей. Они, в свою очередь, делятся на два вида:

• открытые – просрочки, имеющиеся в данный момент времени;
• закрытые – просрочки, которые все-таки удалось погасить в прошлом.

Тем не менее любой просроченный платеж влияет на состояние кредитной истории в случае, если заемщик не имеет уважительной причины для их образования. Например, такой как увольнение с работы, болезнь должника или возникновение технической просрочки. Утерянная банковская карта не сможет быть веским основанием для продолжения срока займа, ведь заемщик может погасить долги множеством способов.

Не стоит забывать, что в случае временных трудностей в своевременным погашением долга стоит обратиться к кредитору и попросить оформить кредитные каникулы, реструктуризацию займа или кредита, предъявив, как доказательство, соответствующие документы, а в случае возникновения технической просрочки – исправить ошибки в кредитной истории.

Если должник не имеет никаких уважительных причин, которые могли бы повлиять на образование просрочки, финансовые учреждения могут не согласиться на проведение подобных операций, и заемщику попросту будут начислены штрафы и пени.

Погашение просрочек с помощью новых кредитных обязательств

Нередко в случаях, когда кредитор отказывается идти на уступки, единственным выходом из сложившейся ситуации является получение кредитного обязательства в другой финансовой организации, с помощью которого можно будет погасить образовавшийся долг. Стоит знать, что такая операция имеет значительные минусы:

- необходимо будет собрать значительное количество документов;
- новое кредитное обязательство может не покрыть полностью предыдущее, и заемщику придется выплачивать их два одновременно, что будет значительной - - кредитной нагрузкой на семейный бюджет;
- условия предоставления денег в долг при открытых просрочках будут невыгодными для заемщика;
- заемщику будет необходимо предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей.

Как получить кредит с открытыми просрочками?

Считается, что получить кредит в банке с уже имеющимися незакрытыми просрочками довольно-таки тяжело или вовсе невозможно. На практике это довольно часто подтверждается. Тем не менее в некоторых случаях банковские учреждения соглашаются помочь заемщику, например:

• если должник обратиться в банк, в котором образовалась просроченная незакрытая задолженность. Банковские работники попытаются найти выход из ситуации и, например, предложат рефинансирование кредитного обязательства;
• если небольшая открытая задолженность только появилась в первый раз;
• если заемщик имеет официальную работу и может предоставить залоговое имущество, например, автомобиль, квартиру, драгоценности или ценные бумаги;
• если должник привлечет поручителя или созаемщика. Стоит отметить, что при этом, в случае невыплаты заемщиком кредитного обязательства, все долги автоматически перейдут к его поручителю, так как по закону он вместе с заемщиком имеет равные обязательства перед банком. Напомним, что отказаться от поручительства будет достаточно, поэтому рекомендуем тщательно обдумать своё решение.

В иных случаях обращаться в банк должнику будет бесполезно и очень невыгодно – отказ в заявке на кредит банк обязательно запишет в кредитную историю, что еще больше усугубит ее состояние. А в случае, если на счету пусто, заемщику придет отказ, ведь получить займ на карту с нулевым балансом невозможно: кредитор просто не сможзет провести верификацию.

Заметим, что даже в случае оформления кредита в банке при имеющихся открытых просрочках, его условия будут мало выгодными – процентная ставка будет значительно увеличена. Поэтому, если денежные средства заемщику необходимы в небольшом объеме, более логичным выходом из ситуации будет оформление кредитной карты или займа в МФО.

Займ с открытыми просрочками – можно ли оформить?

Кредитных онлайн-организаций на финансовом рынке России сегодня имеется огромное количество. Именно поэтому, из-за существующей жесткой конкуренции, многие из них соглашаются сотрудничать даже с заемщиками, которые имеют открытые просрочки и плохую кредитную историю. Главное условие – чтобы клиент не имел задолженностей или не находится в черном списке МФО, в которую он обратился.

Конечно, такой заемщик может быть очень невыгодным для МФО ввиду большой вероятности невозврата выданных средств в долг. Поэтому микрофинансовые организации попытаются обезопасить себя любыми возможными способами. Например:

1. увеличивают процентную ставку за пользование денежными средствами до максимально возможной – 1,5% в день;
2. уменьшают сумму кредитного обязательства. Например, с возможных максимальных до 30 тысяч рублей до 15-20 тысяч рублей, что также может быть неплохим выходом из ситуации для заемщиков с небольшими задолженностями.

В случае, если небольшая сумма кредитного обязательства заемщика не устроит, многие микрофинансовые организации предлагают оформить также займ под залог ПТС и получить в долг сумму от 50 000 рублей на срок от одного месяца с более выгодной для клиента процентной ставкой. Такой вариант кредитования в МФО гораздо более удобен, чем обращение, например, в ломбард: заемщик после оформления займа под залог сможет пользоваться своим транспортным средством только с небольшим ограничением – его нельзя будет продать, подарить или обменять до погашения обязательства.

Стоит отметить, что обмануть МФО или скрыть факт наличия просрочек не выйдет – каждая микрофинансовая организация проверяет заемщиков с помощью скоринговой программы, которая обязательно выявит в кредитной истории наличие открытых просрочек по кредитному обязательству.

Кредитный брокер при открытых просрочках – поможет ли?

Порой, финансовый брокер – единственный выход из тяжелой ситуации, в которой может оказаться каждый. Но, стоит понимать, что его услуги в любом случае не будут бесплатными – зачастую, специалисты берут от 5 до 10% от полученной заемщиком суммы.

Тем не менее при образовании открытых просрочек и множественных отказов банков, грамотный специалист может помочь с:

• оценкой платежеспособности заемщика;
• подбором банка и программы кредитования;
• проведением переговоров с банковским учреждением;
• приготовлением всех необходимых документов и отправкой их в банк;
• отслеживанием состояния заявки;
• анализом кредитного договора, выявления в нем незаконных страховок и комиссий, а также подписанием документов.

Как видно, хороший кредитный брокер будет участвовать, консультировать и помогать заемщику на всех этапах оформления кредита. Главное – найти грамотного специалиста, а не кредитного мошенника, который будет подделывать документы, врать кредиторам, а также требовать деньги с заемщика даже в случае множественных отказов банков. Но перед оформлением какого-либо кредитного обязательства, лучше всего, внимательно оценивать свои возможности и нагрузку на семейный бюджет, чтобы избежать просрочек и проблем в будущем.