Отсрочка займа: можно ли оформить в МФО?

Нередко бывает, что после оформления кредитного обязательства в микрофинансовой организации, у заемщика резко возникают финансовые трудности, и выплата долга в указанный срок становиться для него попросту невозможной. Что делать в такой ситуации? Можно ли оформить отсрочку займа?

Отсрочка займа доступна только добросовестным заемщикам.

Что такое отсрочка займа?

Приостановление начислений процентов по займу микрофинансовой организацией на определенный срок, которое оформляется с целью дать заемщику время на поиск, накопление или получение денежных средств, называется отсрочкой займа. Избежать долга по договору займа или кредита не удастся, после паузы деньги придется выплатить в указанный термин в полной мере.

Отсрочку займа редко можно получить в микрофинансовой организации, в отличие от банковского учреждения, где ее предлагают чаще. Все дело в том, что для МФО отсрочка совсем невыгодна, ведь по сути заемщик прекращает вообще оплату кредитного обязательства на некоторый срок, что может быть чревато абсолютной невыплатой долга в будущем. Именно поэтому сервисы мгновенного кредитования чаще предлагают свои клиентам оформить продление займа.

Отсрочка займа: чем отличается от пролонгации?

Пролонгация или продление займа – это дополнительное соглашение между обеими сторонами подписанного ранее договора займа, которое позволяет заемщику не платить в течение некоторого срока основной долг, а лишь выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по нему.

Отличия отсрочки займа от пролонгации

Чем отсрочка займа отличается от пролонгации?

  1. Стоимость. Как видно из определения, при оформлении пролонгации, заемщик полностью не освобождается на определенный срок от уплат – ему все равно придется выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по кредитному обязательству.
     При отсрочке займа клиенту не нужно выплачивать ни основной долг, ни проценты по нему. Тем не менее, в некоторых случаях, МФО все-таки обязывает заемщика оплатить стоимость оформленной отсрочки – клиенту необходимо будет внести определенную сумму за каждый месяц ее предоставления. Но в любом случае, отсрочка может оказаться дешевле пролонгации.
  2. Срок, на который услуга предоставляется. Отсрочку платежей по займу возможно оформить сроком от одного месяца до нескольких. Максимальное время пролонгации кредитного обязательства, которое может предложить для заемщика МФО, зачастую не превышает месяца.
  3. Состояние кредитной истории. Если заемщик успеет оформить продление займа до окончания действия договора и образования просрочки, она никаким образом не повлияет на его состояние кредитной истории. В случае же отсрочки займа, кредитная история может пострадать – МФО, скорее всего, вышлет негативный отчет в Бюро кредитных историй. Стоит отметить, что ее состояние лучше всего контролировать постоянно, обратившись на сайт Госуслуг.
  4. Сложность в оформлении. Услугу пролонгации можно оформить практически в каждой МФО, ведь кредитным организациям совсем не выгодно осуществлять взыскание долгов со своих заемщиков или предоставлять разрешение на выкуп долга третьим  лицом. Отсрочку займа оформить сложнее – редко какая микрофинансовая организация предоставляет такие услуги. Тем не менее одной из таких является компания Метрокредит.
    Метрокредит отзывы Метрокредит
    Заполнить заявку

Отсрочка займа: как оформить в МФО?

Как уже стало известно, мало того, что отсрочку займа можно оформить далеко не в каждой кредитной организации, для этого должны быть довольно веские причины. Например:
  • потеря работы, увольнение. В этом случае, заемщик должен предоставить специальный документ с места работы, где будет указана причина потери рабочего места, к примеру, сокращение.
  • серьезная болезнь заемщика или его родственника. При этом обязательна справка от лечащего врача.
  • утрата имущества во время какого-либо бедствия, например, пожара.
  • уход в декрет или в армию.

Если хоть один из этих пунктов соответствует сложившейся ситуации в вашем личном финансовом плане, лучше сразу же собрать все документы, которые подтвердят ухудшение состояния вашей платежеспособности, и обратиться в МФО. Это можно осуществить, позвонив на номер ее горячей линии или заполнив специальную заявку, которую легко найти на сайте кредитной организации и с помощью Личного кабинета заемщика. После этого, сервис, скорее всего, попросит предоставить соответствующую документацию при помощи электронной почты или принести их лично в офис МФО.

Стоит заметить,что рассмотрение такой заявки на отсрочку займа может длиться пару дней, поэтому лучше заранее оставить запрос во избежание начисления штрафов.

Отсрочка займа должна быть задокументирована

Отказ в отсрочке платежей: кому не доверяет МФО?

Даже если должник в армии или у него сложилась любая другая непростая жизненная ситуация, кредитная организация не обязана пойдет ему на уступки и отсрочить выплату займа. МФО откажет заемщикам которые:

  • имеют плохую кредитную историю, то есть ранее довольно часто не выплачивали вовремя долги по займам или другим оформленным кредитным обязательствам;
  • не внесли хотя бы 3 платежа по кредитному обязательству;
  • заемщикам, которые предоставили недостоверные документы и пытались обмануть МФО.

Следует понимать, что микрофинансовые организации, которые идут навстречу своим заемщикам, в первую очередь оценивают свою выгоду, а также возможность потери средств. Поэтому не стоит надеяться, что они не проверят предоставленную информацию. Стоит заметить, что ни в одном законе Российской Федерации не прописано, что МФО должна в обязательном порядке оформить отсрочку займа, поэтому возможен отказ даже, если указанная заемщиком причина будет достаточно весомой и официально подтвержденной.

Отсрочка займа: преимущества и недостатки

Услуга отсрочки платежей по займу имеет как положительные, так и отрицательные стороны и, прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию за ее оформлением, лучше внимательно их проанализировать и сделать определенные выводы.

Преимуществами являются:

-       небольшая стоимость услуги или ее предоставление на бесплатной основе;
-       длительный срок отсрочки платежей;
-       отсутствие судебных разбирательств или передачи долга коллекторам.

Тем не менее при оформлении отсрочки может пострадать кредитная история заемщика, что может негативно сказаться при последующих оформлениях кредитного обязательства. Взять ипотеку или крупный кредит такому заемщику в будущем, скорее всего, не удастся, как и при безнадежном долге, если у заемщика нет возможности оплатить обязательство. Поэтому, при оформлении отсрочки, лучше уточнять такую информацию и оценить необходимость такой услуги. Возможно, кредитная организация сможет предложить и другой, более удобный выход из ситуации, например, реструктуризацию займа или продление.

Займ

Займы на карту срочно без проверки кредитной истории: возможно ли оформить?

Одной из самых распространенных причин отказа в выдаче...

Займ без карты: как получить деньги в долг?

Получить деньги в долг “до зарплаты” сейчас проще простого...

Взять второй кредит не погасив первый – возможно ли?

Можно ли взять несколько займов одновременно? Ведь...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (15)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Добавить комментарий

##     ## #### ########  #### ##     ## 
###   ###  ##  ##     ##  ##  ##     ## 
#### ####  ##  ##     ##  ##  ##     ## 
## ### ##  ##  ########   ##  ##     ## 
##     ##  ##  ##   ##    ##  ##     ## 
##     ##  ##  ##    ##   ##  ##     ## 
##     ## #### ##     ## ####  #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Дмитрий 2019-03-05 07:48:49 #1263
Отсрочку МФО дают очень неохотно, придётся настаивать, но и тогда нет никаких гарантий. У нового клиента, взявшего в долг впервые, шансов на отсрочку крайне мало. Зато постоянным клиентам, раньше нормально в срок выполнявшим свои обязательства, на встречу идут, как правило, хоть и не всегда.
Сергей 2019-03-03 10:40:49 #1253
Сейчас большинство макрофинансовых организаций предлагают возможность пролонгации займа, что очень удобно. Если не успеваешь погасить задолженность к определенному сроку, этот срок можно далее продлевать, платя за дополнительный период проценты по задолженности. Я этим часто как раз пользовался, если не успевал погасить кредит.
Виктор 2019-03-02 08:27:18 #1249
Была такая проблема, помню. И решить смог легко, а именно выплачивая ежедневные проценты, пока с финансами не наладилось. Кстати, в некоторых МФО могут артачиться, и не давать отсрочку по платежу, даже если кредитная история хорошая.