P2P-кредитование - платформа для кредита и займа?

С распространением электронных платежных систем и повышения уровня финансовой грамотности, всё большую популярность набирает Р2Р кредитование. Как не потерять свои финансы, кредитуя неизвестных клиентов с помощью портала-посредника? Какие преимущества и недостатки у нового инструмента?

P2P-кредитование - платформа для кредита и займа?
1.
Заполнить заявку
30000 руб.
30 дн.
2.
Заполнить заявку
руб.
месяцев
3.
Заполнить заявку
30000 руб.
30 дн.
Займ онлайн в мае 2022 года: лучшие 5 МФО

Взаимное кредитование на платформах p2p

p2p-кредитованиe (peer-to-peer)– это такой вид финансовых отношений, когда выдача и получение финансовых обязательств проходит без привлечения банковских и кредитных компаний. Денежные платежи регулируются с помощью организации-посредника, она же защищает интересы и заемщиков, и частных кредиторов. Расшифровка названия – «person-to-person», дословно – «от человека к человеку». Нередко этот тип кредитных отношений может называться и взаимным кредитованием, и социальным.

Проверка потенциальных инвесторов и клиентов происходит по внутренним алгоритмам Р2Р площадки, которые могут не учитывать стандартные позиции кредитного скоринга. У платформы p2p нет полного доступа к данным бюро кредитных историй или другим реестрам должников, поэтому получить ссуду неблагонадежным клиентам с помощью Р2Р платформы намного проще. Инвестор, кредитующий потенциального заемщика, имеет право самостоятельно проверить его данные и даже отказать в выдаче денег. Для упрощения этой процедуры сервис p2p может попросить заранее указать данные о наличии залогового имущества, исполнительных производствах в прошлом, справки с места работы.

В большей степени в Р2Р кредитовании принимают участие физические лица, но в отдельных случаях встречаются и юридические лица. Это также можно посчитать как более надежный и безопасный способ получить частный займ.

Р2Р кредит можно получить так же быстро, как и займ в МФО.

Преимущества и недостатки p2p-кредитование для инвесторов

Платформы Р2Р набирают популярность среди россиян не только из-за того, что это новинка. Преимуществ инвестировать средства с перспективой получения высокого дохода действительно немало:

1. Самый важный плюс, который выгодно отличает площадки «социального» кредитования от всех остальных финансовых продуктов для заработка – высокий доход. Из-за того, что получить средства в долг может практически каждый, кому отказала легальная организация, кредиторы вправе поднимать процентные ставки за пользование деньгами, что делает его выгодным инвестиционным инструментом.
2. На платформах Р2Р нет таких высоких ограничений для минимальной суммы вкладов – от полутора миллионов рублей. Нередко минимальная сумма начинается уже от 1000 рублей, а это значит, что даже небольшой портфель накоплений может приносить доход.
3. Подобные сервисы предпочитают вести свою деятельность в онлайн-режиме, поэтому посещать стационарных офисов не нужно. Получать доход от своих финансов можно не покидая собственного дома, с помощью компьютера или смартфона.

Как и в случае с любыми финансовыми продуктами, у Р2Р есть свои недостатки, которые могут перечеркнуть все преимущества:

  • Отсутствие гарантий возврата. Платформа, предоставляющая возможность инвестировать свои средства, не может повлиять на неблагонадежного заемщика. Из-за того, что средства, используемые в кредитовании являются личными средствами инвесторов, Р2Р сервис не несет никаких рисков, поэтому и не слишком заинтересована в погашение. Иногда есть дополнительная опция - страхование от невыплаты. Нередко стоимость страховки может достигать высоких сумм, но она сможет обезопасить от еще больших трат в будущем.
  • Налоговые отчисления. Существуют площадки, которые самостоятельно контролируют выплату налоговых отчислений с получения дохода и совершают оплаты за клиента. Но чаще всего контроль налогов физических лиц остается на совести их самих. Уклонение от выплат грозит штрафом и даже наказанием, а незнание законов не освобождает от ответственности.
  • Отсутствие досрочного возврата вложенных средств. Отдавая свои финансы в подобные продукты, необходимо четко осознавать, что вернуть деньги в любой момент не получится. В лучшем случае получить средства обратно можно в конце срока договора, а в худшем – с просрочками или даже через суд.
  • Опасность финансовых махинаций. Высокий доход и спутанные условия работы организации являются прямыми признаками финансовой пирамиды, которая может в любой момент ликвидироваться. Вернуть свои деньги в этом случае будет очень сложно, а может даже невозможно. Многие сделки проходят без участия Банка России.

Кредит Р2Р: плюсы и минусы для заемщика

Для заёмщиков, желающих оформить сделку по получению средств в долг, Р2Р платформы смогут стать палочкой-выручалочкой.
  1. Во-первых, суммы, доступные в долг на платформах Р2Р могут значительно превышать размер займов онлайн или потребительских кредитов. Например, в некоторых организациях размер займа может достигать нескольких миллионов рублей.
  2. Во-вторых, многие компании, специализирующиеся на Р2Р займах, предпочитают работать онлайн, поэтому получить необходимую сумму в долг на карту не составит проблем. Так же, как и при выдаче займа на карту, ответа по заявке не нужно долго ждать.
  3. В-третьих, из-за того, что Р2Р кредитование еще никак не контролируется цб, данные о получении тут денег останутся незамеченными и закрытыми. Это будет полезным для той категории граждан, которые желают сохранять свои финансовые проблемы в секрете.
Кроме этого, на платформах взаимного кредитования можно легко получить деньги и без постоянного места работы, как и взять займ безработному. Справку с места работы не нужно будет прикреплять к своему профилю, а значит, что можно получить деньги и без официального трудоустройства.
Увы, у этого нюанса работы Р2Р есть и негативная сторона: в случае конфликтной ситуации кредиторов и заемщиков, никто не сможет защитить интересы обычного гражданина. Решать проблемы придется через суд, а доказательства оплаты или получения денег просить у финансового посредника - рынка p2p-кредитования.
Еще одним минусом можно считать высокие проценты. Здесь каждый инвестор может выдавать средства на своих условиях, а заемщикам остается лишь соглашаться или отказываться.
Проверка платформы Р2Р может обезопасить вкладчика от финансовых потерь.

Как проверить сервис перед инвестированием?

Нужда в деньгах и соблазн заработать на своих инвестициях больше, чем может предложить банк, мотивирует россиян вкладывать средства для p2p-кредитования. Чтобы обезопасить себя от потерь, рекомендуем не терять бдительности и проверить компанию, которой доверяете личные финансы по некоторым пунктам. В случае, если возникли сомнения даже в одной позиции, советуем отказаться от затеи или подыскать другого финансового партнера.
  1. Обратите внимание на документы, указанные на сайте. Следует тщательно проверить организацию перед вложением средств. Если документов нет, то это важный сигнал того, что компании есть что скрывать, и в случае конфликтных ситуаций, защиты стороны инвестора ждать не стоит. При наличии типовых договоров, следует внимательно его изучить и разобраться со своими правами и обязанностями.
  2. Телефон службы поддержки должен быть включенным и исполнять свои функции в рабочее время. Если он отключен, то получить необходимую поддержку вовремя не получится, а возможно, он и не существует вовсе, а посредник – финансовая пирамида.
  3. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов. Комментарии от настоящих людей могут предоставить больше информации, чем целый сайт площадки. Но следует уметь отличать мнения настоящих пользователей от заказных статей, как и в отзывах о МФО.
 

Займ

Как проходит проверка заемщика для кредита и других кредитных обязательств в банке и МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Как взять займ на год онлайн в МФО?

Возможность в короткие сроки купить себе, к примеру,...

Займ или кредит через портал Госуслуги: в чем преимущества?

Займы на карту сейчас находятся на пике популярности....

Займы без процентов
Займер
30000 руб. / 30 дн.
Мани мен / Moneyman
30000 руб. / 21 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Кредит Плюс
15000 руб. / 30 дн.
Колибри Деньги
30000 руб. / 21 дн.
Платиза
30000 руб. / 7 дн.
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Езаем
15000 руб. / 35 дн.
Монеза
15000 руб. / 35 дн.
Срочноденьги
30000 руб. / 30 дн.
Лайм-Займ
20000 руб. / 14 дн.
СМСфинанс
30000 руб. / 7 дн.
Джой мани
7000 руб. / 30 дн.
Vivus
30000 руб. / 7 дн.
Веббанкир (Webbankir)
30000 руб. / 10 дн.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

 ######  ####  #######  ######## ##     ## 
##    ##  ##  ##     ## ##        ##   ##  
##        ##  ##     ## ##         ## ##   
 ######   ##  ##     ## ######      ###    
      ##  ##  ##  ## ## ##         ## ##   
##    ##  ##  ##    ##  ##        ##   ##  
 ######  ####  ##### ## ######## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии