P2P-кредитование - платформа для кредита и займа?

Взаимное кредитование на платформах p2p

p2p-кредитованиe (peer-to-peer)– это такой вид финансовых отношений, когда выдача и получение финансовых обязательств проходит без привлечения банковских и кредитных компаний. Денежные платежи регулируются с помощью организации-посредника, она же защищает интересы и заемщиков, и частных кредиторов. Расшифровка названия – «person-to-person», дословно – «от человека к человеку». Нередко этот тип кредитных отношений может называться и взаимным кредитованием, и социальным.

Проверка потенциальных инвесторов и клиентов происходит по внутренним алгоритмам Р2Р площадки, которые могут не учитывать стандартные позиции кредитного скоринга. У платформы p2p нет полного доступа к данным бюро кредитных историй или другим реестрам должников, поэтому получить ссуду неблагонадежным клиентам с помощью Р2Р платформы намного проще. Инвестор, кредитующий потенциального заемщика, имеет право самостоятельно проверить его данные и даже отказать в выдаче денег. Для упрощения этой процедуры сервис p2p может попросить заранее указать данные о наличии залогового имущества, исполнительных производствах в прошлом, справки с места работы.

В большей степени в Р2Р кредитовании принимают участие физические лица, но в отдельных случаях встречаются и юридические лица. Это также можно посчитать как более надежный и безопасный способ получить частный займ.

Преимущества и недостатки p2p-кредитование для инвесторов

Платформы Р2Р набирают популярность среди россиян не только из-за того, что это новинка. Преимуществ инвестировать средства с перспективой получения высокого дохода действительно немало:

Как и в случае с любыми финансовыми продуктами, у Р2Р есть свои недостатки, которые могут перечеркнуть все преимущества:

• Отсутствие гарантий возврата. Платформа, предоставляющая возможность инвестировать свои средства, не может повлиять на неблагонадежного заемщика. Из-за того, что средства, используемые в кредитовании являются личными средствами инвесторов, Р2Р сервис не несет никаких рисков, поэтому и не слишком заинтересована в погашение. Иногда есть дополнительная опция - страхование от невыплаты. Нередко стоимость страховки может достигать высоких сумм, но она сможет обезопасить от еще больших трат в будущем.
• Налоговые отчисления. Существуют площадки, которые самостоятельно контролируют выплату налоговых отчислений с получения дохода и совершают оплаты за клиента. Но чаще всего контроль налогов физических лиц остается на совести их самих. Уклонение от выплат грозит штрафом и даже наказанием, а незнание законов не освобождает от ответственности.
• Отсутствие досрочного возврата вложенных средств. Отдавая свои финансы в подобные продукты, необходимо четко осознавать, что вернуть деньги в любой момент не получится. В лучшем случае получить средства обратно можно в конце срока договора, а в худшем – с просрочками или даже через суд.
• Опасность финансовых махинаций. Высокий доход и спутанные условия работы организации являются прямыми признаками финансовой пирамиды, которая может в любой момент ликвидироваться. Вернуть свои деньги в этом случае будет очень сложно, а может даже невозможно. Многие сделки проходят без участия Банка России.

Кредит Р2Р: плюсы и минусы для заемщика

1. Во-первых, суммы, доступные в долг на платформах Р2Р могут значительно превышать размер займов онлайн или потребительских кредитов. Например, в некоторых организациях размер займа может достигать нескольких миллионов рублей.
2. Во-вторых, многие компании, специализирующиеся на Р2Р займах, предпочитают работать онлайн, поэтому получить необходимую сумму в долг на карту не составит проблем. Так же, как и при выдаче займа на карту, ответа по заявке не нужно долго ждать.
3. В-третьих, из-за того, что Р2Р кредитование еще никак не контролируется цб, данные о получении тут денег останутся незамеченными и закрытыми. Это будет полезным для той категории граждан, которые желают сохранять свои финансовые проблемы в секрете.

Как проверить сервис перед инвестированием?

1. Обратите внимание на документы, указанные на сайте. Следует тщательно проверить организацию перед вложением средств. Если документов нет, то это важный сигнал того, что компании есть что скрывать, и в случае конфликтных ситуаций, защиты стороны инвестора ждать не стоит. При наличии типовых договоров, следует внимательно его изучить и разобраться со своими правами и обязанностями.
2. Телефон службы поддержки должен быть включенным и исполнять свои функции в рабочее время. Если он отключен, то получить необходимую поддержку вовремя не получится, а возможно, он и не существует вовсе, а посредник – финансовая пирамида.
3. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов. Комментарии от настоящих людей могут предоставить больше информации, чем целый сайт площадки. Но следует уметь отличать мнения настоящих пользователей от заказных статей, как и в отзывах о МФО.