P2P-кредитование - платформа для кредита и займа?
С распространением электронных платежных систем и повышения уровня финансовой грамотности, всё большую популярность набирает Р2Р кредитование. Как не потерять свои финансы, кредитуя неизвестных клиентов с помощью портала-посредника? Какие преимущества и недостатки у нового инструмента?

Взаимное кредитование на платформах p2p
p2p-кредитованиe (peer-to-peer)– это такой вид финансовых отношений, когда выдача и получение финансовых обязательств проходит без привлечения банковских и кредитных компаний. Денежные платежи регулируются с помощью организации-посредника, она же защищает интересы и заемщиков, и частных кредиторов. Расшифровка названия – «person-to-person», дословно – «от человека к человеку». Нередко этот тип кредитных отношений может называться и взаимным кредитованием, и социальным.
Проверка потенциальных инвесторов и клиентов происходит по внутренним алгоритмам Р2Р площадки, которые могут не учитывать стандартные позиции кредитного скоринга. У платформы p2p нет полного доступа к данным бюро кредитных историй или другим реестрам должников, поэтому получить ссуду неблагонадежным клиентам с помощью Р2Р платформы намного проще. Инвестор, кредитующий потенциального заемщика, имеет право самостоятельно проверить его данные и даже отказать в выдаче денег. Для упрощения этой процедуры сервис p2p может попросить заранее указать данные о наличии залогового имущества, исполнительных производствах в прошлом, справки с места работы.
В большей степени в Р2Р кредитовании принимают участие физические лица, но в отдельных случаях встречаются и юридические лица. Это также можно посчитать как более надежный и безопасный способ получить частный займ.
Преимущества и недостатки p2p-кредитование для инвесторов
Платформы Р2Р набирают популярность среди россиян не только из-за того, что это новинка. Преимуществ инвестировать средства с перспективой получения высокого дохода действительно немало:
1. Самый важный плюс, который выгодно отличает площадки «социального» кредитования от всех остальных финансовых продуктов для заработка – высокий доход. Из-за того, что получить средства в долг может практически каждый, кому отказала легальная организация, кредиторы вправе поднимать процентные ставки за пользование деньгами, что делает его выгодным инвестиционным инструментом. |
2. На платформах Р2Р нет таких высоких ограничений для минимальной суммы вкладов – от полутора миллионов рублей. Нередко минимальная сумма начинается уже от 1000 рублей, а это значит, что даже небольшой портфель накоплений может приносить доход. |
3. Подобные сервисы предпочитают вести свою деятельность в онлайн-режиме, поэтому посещать стационарных офисов не нужно. Получать доход от своих финансов можно не покидая собственного дома, с помощью компьютера или смартфона. |
Как и в случае с любыми финансовыми продуктами, у Р2Р есть свои недостатки, которые могут перечеркнуть все преимущества:
- Отсутствие гарантий возврата. Платформа, предоставляющая возможность инвестировать свои средства, не может повлиять на неблагонадежного заемщика. Из-за того, что средства, используемые в кредитовании являются личными средствами инвесторов, Р2Р сервис не несет никаких рисков, поэтому и не слишком заинтересована в погашение. Иногда есть дополнительная опция - страхование от невыплаты. Нередко стоимость страховки может достигать высоких сумм, но она сможет обезопасить от еще больших трат в будущем.
- Налоговые отчисления. Существуют площадки, которые самостоятельно контролируют выплату налоговых отчислений с получения дохода и совершают оплаты за клиента. Но чаще всего контроль налогов физических лиц остается на совести их самих. Уклонение от выплат грозит штрафом и даже наказанием, а незнание законов не освобождает от ответственности.
- Отсутствие досрочного возврата вложенных средств. Отдавая свои финансы в подобные продукты, необходимо четко осознавать, что вернуть деньги в любой момент не получится. В лучшем случае получить средства обратно можно в конце срока договора, а в худшем – с просрочками или даже через суд.
- Опасность финансовых махинаций. Высокий доход и спутанные условия работы организации являются прямыми признаками финансовой пирамиды, которая может в любой момент ликвидироваться. Вернуть свои деньги в этом случае будет очень сложно, а может даже невозможно. Многие сделки проходят без участия Банка России.
Кредит Р2Р: плюсы и минусы для заемщика
- Во-первых, суммы, доступные в долг на платформах Р2Р могут значительно превышать размер займов онлайн или потребительских кредитов. Например, в некоторых организациях размер займа может достигать нескольких миллионов рублей.
- Во-вторых, многие компании, специализирующиеся на Р2Р займах, предпочитают работать онлайн, поэтому получить необходимую сумму в долг на карту не составит проблем. Так же, как и при выдаче займа на карту, ответа по заявке не нужно долго ждать.
- В-третьих, из-за того, что Р2Р кредитование еще никак не контролируется цб, данные о получении тут денег останутся незамеченными и закрытыми. Это будет полезным для той категории граждан, которые желают сохранять свои финансовые проблемы в секрете.

Как проверить сервис перед инвестированием?
- Обратите внимание на документы, указанные на сайте. Следует тщательно проверить организацию перед вложением средств. Если документов нет, то это важный сигнал того, что компании есть что скрывать, и в случае конфликтных ситуаций, защиты стороны инвестора ждать не стоит. При наличии типовых договоров, следует внимательно его изучить и разобраться со своими правами и обязанностями.
- Телефон службы поддержки должен быть включенным и исполнять свои функции в рабочее время. Если он отключен, то получить необходимую поддержку вовремя не получится, а возможно, он и не существует вовсе, а посредник – финансовая пирамида.
- Ознакомьтесь с отзывами других клиентов. Комментарии от настоящих людей могут предоставить больше информации, чем целый сайт площадки. Но следует уметь отличать мнения настоящих пользователей от заказных статей, как и в отзывах о МФО.
Займ
Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...
Возможность в короткие сроки купить себе, к примеру,...
Займы на карту сейчас находятся на пике популярности....
Комментируемые статьи
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...
Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....
Добавить комментарий
Коментарии