Переходят ли долги в банках и МФО по наследству?

Существует расхожее мнение, что со смертью заемщика аннулируются и все его долги, а наследникам остается только сообщить о факте смерти кредиторам и поделить оставшееся наследство. Однако, так происходит далеко не всегда, ибо долги зачастую переходят по наследству, а правовая неграмотность наследников может сыграть на руку недобросовестным кредиторам. Чтобы не отдать больше должного, сохранить честь покойного и свое личное спокойствие, следует внимательно изучить право наследования долгов.

Перед вступлением в наследство узнайте о наличии наследуемых долгов.

Долг наследуется вместе с имуществом

В соответствии с Гражданским кодексом, обязанность по погашению займа или кредита возлагается на наследников покойного, даже если в договоре займа имеется наличие поручителя. Причем факт наследования выражается в том, что наследник от него не отказывается. Например, если ваш родственник оформил на себя микрозайм, а позже скончался, вы можете неожиданно для себя стать обладателем его долга, если юридически не оформили отказ от наследства. Самое худшее, что может произойти – это то, что вместе с долгом к вам могут перейти и набежавшие проценты, способные вырасти в астрономическую сумму.

Начисление процентов не всегда прекращается со смертью заемщика

К сожалению, законом не регламентирован процесс начисления процентов после смерти заемщика. Логически можно предположить, что коль скоро скончавшийся заемщик более не в состоянии пользоваться оказанной ему услугой, то и сама услуга может считаться прекращенной, в худшем случае – замороженной. Увы, статья 418 Гражданского кодекса РФ гласит, что с кончиной человека правоотношения не прекращаются, а всего лишь меняют свой субъектный состав – ответственными за них отныне будут считаться правопреемники усопшего. Также в статье 418 Гражданского кодекса сказано, что обязательства по договору между заемщиком и кредитором могут быть прекращены, если исполнение данного договора не может быть произведено без участия заемщика.

Простить невыплаченный долг – право, а не обязанность

Банки и МФО по-разному трактуют данное положение и могут как приостановить начисление процентов после смерти заемщика, так и вовсе простить его долг. При этом, важно понимать, что прощение долга кредитором после смерти заемщика – право, а не обязанность и зависит исключительно от его доброй воли. Однако, если ваш родственник скончался и у него остались невыплаченные долги, вам стоит обратиться в банк или МФО и приложив свидетельство о смерти, написать заявление с просьбой о прощении долга. Если ваша просьба будет удовлетворена, прощение долга необходимо будет оформить в соответствующей письменной форме.

Разумеется, вероятность подобного исхода довольно мала, потому что банки и МФО руководствуются исключительно нормами права и интересами выгоды, однако попробовать стоит – тем более что иногда репутационная выгода от подобных действий часто перевешивает убыток от невыплаченного долга.

Если размер долга превышает размер наследства, то наследник вправе отказаться и от имущества, и от долга.

Отказываясь от наследства, вы отказываетесь и от долгов

Однако, если речь идет о крупной задолженности, вам следует приготовиться к вероятным звонкам и напоминаниям о существующем долге. В этом случае важно понимать две вещи: во-первых, до вступления в наследство вы абсолютно свободны от каких-либо обязательств по выплате долгов умерших родственников (если, конечно, не состояли с ними в брачных отношениях); во-вторых, никто не имеет права надоедать вам звонками или визитами домой. Кредиторы могут тактично сообщить вам о долге покойного, но это общение ни в коем случае не может носить навязчивый характер. Если вас начинают преследовать коллекторы или сотрудники банков, или МФО, смело пишите заявление в правоохранительные органы.

Итак, отправив в банк или МФО копию свидетельства о смерти заемщика и просьбу о прощении его долга, вам следует ознакомиться с деталями долга. Если просьба о прощении долга не была удовлетворена, стоит попросить хотя бы о снижении процентной ставке или приостановке начисления процентов. На практике, банки очень редко занимаются подобной благотворительностью, так как кредиты в банках берутся на очень жестких условиях, налагающих на заемщиков и их наследников куда большую ответственность. Но МФО отличаются от банков – учитывая относительно небольшие суммы займов и непрекращающуюся борьбу за доброе имя и лучшие позиции на очень насыщенном рынке, микрофинансовые организации вполне могут пойти вам навстречу.

Долг может лишить наследства, но не разорит

Если же банк или МФО все же потребовали от вас вернуть долг умершего, то нужно понимать главное – отказываясь от наследства, вы отказываетесь и от долга, принимая наследство – вы принимаете и все долги наследодавцы. По закону вы имеете право отказаться от наследства, и тогда никакие кредиторы не будет иметь к вам претензий. Если же вы решили принять наследство с долгами, то помните: согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, размер долга не может превышать стоимости наследуемого имущества. Например, если долг покойного родственника составляет 200 тысяч рублей, а автомобиль, который отходит вам по наследству стоит 100 тысяч, то суд обяжет вас выплатить кредиторам ровно 100 тысяч, а в отношении остальной суммы вынесет постановление об аннулировании части долга.

В заключении хотелось бы добавить, что не стоит бояться наследуемых долгов, будь то займ, займ под залог или кредит. Достаточно просто знать свои права и заблаговременно, еще до вступления в наследство, попросить сотрудников микрофинансовой организации точно рассчитать сумму долга вместе с процентами. Не стоит конфликтовать или не отвечать на звонки – иногда достаточно вежливо поговорить с представителями МФО, чтобы они вошли в ваше положение. Таким образом они оказывают услугу не только вам, но и себе: ведь сейчас доброе имя организации стоит гораздо дороже чем несколько невозвращенных займов.

 

 

Статьи

Договор цессии: какие возможности дает уступка прав?

Договор цессии позволяет передать обязанности и права...

Займ под материнский капитал – как его получить?

Как известно, полностью обналичить и получить средства...

Как выбрать платежную систему для банковской карты?

Сегодня при оформлении банковской карты клиент может...

Добавить комментарий

##     ## ########  ######   #######  ##     ## 
##     ## ##       ##    ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##       ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ######   ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ##       ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ##       ##    ## ##     ## ##     ## 
 #######  ########  ######   #######   #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

demander 2018-02-02 10:10:07 #176
Хороший правовой ликбез по довольно актуальной теме. Ведь огромная часть современного общества подсела на кредиты. И всегда велика вероятность вместе с наследством обрести долг по кредиту. Спасибо за подробное разъяснение.
Ольга 2018-02-02 04:02:55 #160
Все привыкли относится к наследству, как к некоему доходу. Но иногда родственники оставляют нам и обязательства по погашению кредиторской задолженности. Но при все этом действительно надо помнить, что наследство не должно нас разорить (ст1175 ГК РФ)
demander 2018-02-01 22:34:33 #154
Хороший правовой ликбез по довольно актуальной теме. Ведь огромная часть современного общества подсела на кредиты. И всегда велика вероятность вместе с наследством обрести долг по кредиту. Спасибо за подробное разъяснение.