Платежеспособность: как она влияет на получение займа?

Мы все знаем о том, что получить деньги в банке в долг может быть сложно: банковские организации требуют множество документов для подтверждения платежеспособности. В чем она заключается и на основе каких факторов происходит анализ будущего заемщика?

Все кредитные организации будут оценивать платежеспособность заемщика перед выдачей кредита.

Что такое платежеспособность и отличия от кредитоспособности

Доверять свои деньги другим лицам банки не спешат, как и кредитовать кого попало. Доход банкиров строится на обороте средств: получении средств с депозитов и предоставлении кредитов под высокий процент. Поэтому возврат долга является для них одним из приоритетных вопросов – ведь чем меньше денег, тем меньше прибыли. Но как оценить репутацию заемщика при первой встрече? Кто стоит перед ними: добропорядочный гражданин, который вовремя вносит оплаты и не допускает просроченных платежей; или злостный должник, который может и забыть про кредит, или изначально не планирует возвращать долг за круглосуточный займ.

Кредитоспособность и платежеспособность – общие понятия, которые характеризуют финансовое состояние лица. Платежеспособность – общее соотношение доходов и расходов лица. В этот анализ будут входить все суммы прихода: заработок, дополнительный доход, и все статьи расходов: регулярные платежи и оплаты, налоги физических лиц. Платежеспособность может учитываться как за определенный срок, так и за прошлый период.

Кредитоспособность учитывает только возможность потенциального заемщика оплачивать свои кредитные обязанности, и чаще всего этот коэффициент анализирует будущее положение дел – сможет ли заемщик безопасно отдавать часть дохода в банк и поддерживать комфортные условия жизни. В кредитоспособности важным показателем будет уровень доходов и соотношение доходов к оплатам по кредиту.

Оценка платежеспособности влияет на получение займа

Какие данные учитываются при анализе платежеспособности?

Отличие займа от кредита в том, что МФО более лояльны к выбору своих клиентов. Конечно, они также рассчитывают получить свои деньги обратно, но при этом закладывают в цену каждого дня использования денег упущенную выгоду. Но это не значит, что МФО не пользуются системами оценки платежеспособности заемщиков. Многие организации, которые выдают займы на карту или наличными онлайн, используют специальные компьютерные программы для кредитного скоринга, в этом случае оценка может быть рассчитана за несколько минут на основе данных, указанных при заполнении заявки на микрозайм.

В платежеспособность входит масса других факторов, которые оценивают репутацию клиента. Одну из важных позиций в анализе будет занимать кредитная история заемщика – отношение к прошлым финансовым обязанностям поможет спрогнозировать его будущее поведение. Большое количество вовремя выплаченных кредитов и микрозаймов повысят шансы на получение финансовой помощи.

Семейное положение также положительно влияют на коэффициент кредитоспособности. Законная жена или муж в случае непредвиденных трудностей заемщика должны помочь ему с выплатами и исполнить кредитные обязательства супругов в качестве созаемщика. При этом, платежеспособность улучшается и за счет общего семейного бюджета, парам можно рассчитывать на более выгодные предложения от кредитной организации: уменьшение процентной ставки, выбор между аннуитентными и дифференцированными платежами, отсрочка выплат.

Низкая платежеспособность: что делать?

Если заемщик ходатайствует о крупной сумме и его платежеспособность не достаточно высокая, то кредитор может предложить следующие варианты для исправления ситуации: определить залоговое имущество, чтобы в случае финансовых трудностей заимодавец мог вернуть свои средства путем реализации этого имущества, либо просить о предоставлении поручителя.

Вполне законным способом получить кредит или микрозайм легально может стать посредничество финансового брокера. Увы, в России еще не распространена эта профессия и встретить действительно ценных работников сложно. Но грамотный специалист сможет подобрать вам индивидуальный план работы и посоветовать, куда лучше обратиться в вашей конкретной ситуации. Ежедневная вовлеченность в финансовые круги позволяет узнавать об актуальной информации первым и использовать эту информацию за деньги.

Увы, для оформления кредита в банке, соотношение уровня доходов и расходов должно быть высоким – открытые кредитные обязательства, отсутствие ценного имущества, неудовлетворительная кредитная история будут работать против заемщика. Но финансовые трудности часто бывают неотлагательны и заемщик вынужден обращаться туда, где ему не откажут – к частным кредиторам. У них возможно получить деньги в долг всем категориям граждан, возможны займы для безработных и займы с 18 лет.

Где получить займ с низкой платежеспособностью?

Где получить займ с низкой платежеспособностью?

В частном займе под расписку таится множество ловушек. Во-первых, кредитор может оказаться мошенником или вовсе втянуть в финансовую пирамиду. В этом случае сумма возвращенных денег может быть во много раз выше, чем изначально. Советуем относиться к распискам серьезно и всегда внимательно читать то, что подписываете. Ведь в документе может быть не представлена срочность и цена – тогда кредитор вправе требовать от вас любую сумму к возврату и в любой день, и никакое законодательство не сможет защитить интересы.

Во-вторых, займы под расписку нельзя застраховать. Несмотря на пренебрежительное отношение к этой услуге из-за того, что ее насильно предлагают во всех случаях, воспользоваться страховкой займа можно в случае непредвиденных обстоятельств и защитить репутацию и средства заемщика.

Как восстановить платежеспособность?

Советы по улучшению своей оценки платежеспособности предельно просты: необходимо закрыть все активные кредиты и только после этого рассчитывать на следующий займ. Если такой вариант не подходит, то возможно стоит задуматься о поиске поручителя.

В случае получения дохода с дополнительных источников, рекомендуем указать это в кредитной заявке. Небольшие подработки или сдача комнаты уже могут изменить баланс семейного бюджета и улучшить платежеспособность.

Если нужды не терпят, то одним из надежных вариантов может стать поиск кредитного донора среди своих родственников или близких. Настоятельно советуем оформить все финансовые договоренности письменно, увы, деньги могут испортить и самую крепкую дружбу, и порвать родственные узы.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (20)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (15)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##     ## ##    ## ##     ## #### ######## 
 ##   ##   ##  ##  ###   ###  ##  ##       
  ## ##     ####   #### ####  ##  ##       
   ###       ##    ## ### ##  ##  ######   
  ## ##      ##    ##     ##  ##  ##       
 ##   ##     ##    ##     ##  ##  ##       
##     ##    ##    ##     ## #### ##       

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Александр Вернов 2018-08-01 06:19:54 #681
Несомненно, что получение займа напрямую зависит от платежеспособности клиента. Ведь банк должен быть уверен в том, что получатель кредита сможет его погасить.
Лилия 2018-07-30 19:38:57 #672
Очень познавательная статья, из неё складывается мнение, что существуют в нашей стране порядочные МФО, которые не раздают деньги под бешеные проценты. Будем надеяться, что в России ближайшие годы система микрофинансирования будет только совершенствоваться, потому как порой, чтобы получить кредит надо приложить много усилий, которые порой не приносят результата.
Вероника 2018-07-26 09:59:01 #627
Есть такие МФО, которые выдают займы даже безработным. А в таком случае трудно оценить платежеспособность заемщика.