Платежная система: что это, и какие они бывают?

Оплачивая покупки банковской картой мало кто задумывается, как происходит сам процесс оплаты – как через сообщение платежного терминала и пластиковой карты виртуальные деньги переходят из одних счетов на другие за считанные секунды. Эту часть работы на себя берут платежные системы.

Благодаря системам платежей можно оплачивать покупки картой.

Что такое платёжная система?

Платежная система – это система для обмена операциями и расчетами между финансовыми партнерами: банками, учреждениями, магазинами и т.д. В широком смысле слова это посредники между покупателем и продавцом.

Функции инструмента заключаются в стабильном обороте денежных средств с помощью банковских карт. При оплате пластиковой картой – специальный терминал отправляет запрос на передачу финансовых средств покупателя в его банк и оттуда переправляет необходимую сумму на счет продавца. Все расчеты происходят в реальном времени и занимают не более 10 секунд.

Существует множество финансовых систем, которые контролируют денежный оборот внутри государства, локально внутри кредитной организации и между странами. Также функционируют электронные финансовые системы для проведения платежей в сети.

Международные системы платежных карт

Международные системы предоставляют доступ к финансовым оборотам во всех странах, что позволяет оплачивать покупки и услуги без привязки к территориальности в любом городе мира. Это самый защищенный тип систем. Для их обслуживания привлекаются самые современные компьютерные технологии, которые постоянно обновляются и помогают противостоять мошенническим атакам и обеспечивать на высоком уровне безопасность персональных данных.

Наиболее популярными в нашей стране являются Visa и MasterCard. Мировыми крупными системами также являются American Express, Diners Club, и JCB.

Visa

Платежная система Visa появилась в Америке в 60-х годах прошлого века. По этой причине, одной из особенностей системы Виза является то, что она ориентирована на операции в долларовой валюте.

Существует четыре вида карт:
  • дебетовые карты,
  • кредитки,
  • карты рассрочки,
  • карты с предоплатой.

Платежная система Виза

Все виды карт различаются между собой способом начисления средств. Виза - это одна из наиболее популярных видов пластиковых карт в мире. Совершать покупки, снимать деньги и пополнять счет возможно при использовании специального кода – pin-кода, который подтверждает личность владельца. Также, карты могут быть именными и содержат специальные числовые коды для безопасных покупок в интернете.

MasterCard

Система Master Card также является американской компанией, но операции с её помощью проходят при участии базовой валюты в евро. Для обычного покупателя это не имеет особой разницы, но если использовать карту для покупок за рубежом, то не стоит забывать о том, что платежная система будет пересчитывать все суммы сначала в свою базовую валюту, а потом в валюту покупки, что может сказаться на размере комиссии.

Покупки по картам Мастеркард до определенного денежного лимита можно проводить без использования pin-кода. Это делает её более уязвимой для мошеннических афер. Но многие пользователи, наоборот, считают это преимуществом, и делают выбор в пользу МастерКард, а не Виза.

Платежная система МастерКард

Карты также могут быть именными и анонимными, эмбосированными и гладкими. В зависимости от предложения банка-эмитента, клиент может выбрать карту из нескольких имеющихся дизайнов, либо добавить свое фото или иллюстрацию.

Денежные системы сотрудничают как с крупными банковскими гигантами, так и с небанковскими финансовыми организациями как, например, МФО и карта рассрочки Кукуруза.

Национальная финансовая система МИР

Национальная платежная система «МИР» заработала в конце 2015 года. Сегодня национальную платежную систему используют многие крупные банки. Карты «мир» могут быть дебетными, кроме этого, можно оформить кредитные карты. Для дополнительной верификации при денежном обороте, карты оснащены чипами и голограммными изображениями.

Использование национальной финансовой системы «мир» может ослабить привязку национальной валюты к доллару и евро. Также, это сохранит доход внутри государства от финансовых платежей, совершаемых в России. Для обработки всех трансакций также был создан операционный и платёжный клиринговый центр - Национальная система платёжных карт (НСПК).

Внутрибанковские платежные системы

Подобные системы также используются и для ускорения и порядка оборота финансовых средств внутри банка, улучшения качества обслуживания клиента. Стабильная работа с привлечением внутрибанковской денежной системы позволяет ускорить документооборот и снизить финансовые потери. Банковские организации получают основной доход за счет оборота инвестиций и кредитов. Актуальная информация может повысить доходность предприятия и уменьшить нагрузку на сотрудников.

Система международных платежей Swift

Для ускорения междубанковских операций еще в 1973 году была создана система передачи информации SWIFT. С ее помощью можно отправлять и получать деньги по всему миру безопасно и быстро. Каждый банк, присоединенный к системе Свифт, имеет собственный номер и код, позволяющий безошибочно передать средства. Для отправки или получения средств необходимо знать номер банка и код БИК.

Для переводов внутри России создан аналог - Система быстрых платежей (СБП) Банка России.

Системы электронных платежей

Системы денежных платежей, созданные для проведения денежных оборотов внутри сети отличаются от обычных систем особыми технологиями. Они могут быть привязаны к реальным картам международных платежных компаний, так и использовать виртуальные карты.

Принцип действия онлайн-систем схож с обычными: каждый зарегистрированный пользователь получает счет – электронный кошелек, который может использовать для хранения финансов или оплаты покупок.

Из-за того, что процесс регистрации и использования достаточно прост, электронные денежные системы сложно считать безопасными продуктами – зная номер счета и пароль, любой пользователь может овладеть чужими финансовыми средствами и персональными данными.

Самыми популярными отечественными онлайн системами являются:
  • WebMoney,
  • ЮMoney,
  • Qiwi,
  • PayPal,
  • Payeer.

Не так давно появилась новинка от социальной сети vkontakte. Оплачивать покупки на сайте, отправлять деньги и совершать трансакции стало проще через VK Pay, которой прогнозируют популярность среди молодежи.

Мобильные финансовые системы

С расширением функционала смартфонов и умных гаджетов все чаще используются мобильные системы оплат. Крупные компании вроде Apple уже внедрили ее в свои продукты и оплачивать покупки можно напрямую с кошелька внутри системы Apple Pay. Подобный продукт есть и у конкурирующей компании с Азии - Samsung. Вполне вероятно, что и остальные гиганты рынка присоединятся к тренду и создадут собственные системы оплат и приема средств.

Статьи

Реструктуризация долга в МФО

Среднестатистическими заемщиками в нашей стране являются...

Заявка на займ: как правильно заполнить анкету?

Анкета на онлайн-займ предоставляет собой простую форму...

Что такое консолидация долгов?

Беря займы и кредиты в разных банках и МФО, мы рискуем...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

      ##  #######  ########   #######        ## 
      ## ##     ## ##     ## ##     ##       ## 
      ## ##     ## ##     ## ##     ##       ## 
      ## ##     ## ########  ##     ##       ## 
##    ## ##     ## ##     ## ##     ## ##    ## 
##    ## ##     ## ##     ## ##     ## ##    ## 
 ######   #######  ########   #######   ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии