Платежные системы: что это, и какие они бывают?

Оплачивая покупки банковской картой мало кто задумывается, как происходит сам процесс оплаты – как через сообщение платежного терминала и пластиковой карты виртуальные деньги переходят из одних счетов на другие за считанные секунды. Эту часть работы на себя берут платежные системы.

Благодаря платежным системам возможно оплачивать покупки картой.

Содержание статьи:

  1. Платежная система - что это?
  2. Международные платежные системы
  3. Платежная система Visa
  4. Платежная система MasterCard
  5. Мир - российская платежная система
  6. Внутрибанковские платежные системы
  7. Электронные платежные системы

Что такое платежная система?

Платежная система – это система для обмена операциями и расчетами между финансовыми партнерами: банками, учреждениями, магазинами и т.д. В широком смысле слова это посредники между покупателем и продавцом.

Функции платежной системы заключаются в стабильном обороте денежных средств с помощью банковских карт. При оплате пластиковой картой – специальный терминал отправляет запрос на передачу финансовых средств покупателя в его банк и оттуда переправляет необходимую сумму на счет продавца. Все расчеты происходят в реальном времени и занимают не более 10 секунд.

Существует множество платежных систем, которые контролируют денежный оборот внутри государства, локально внутри кредитной организации и между странами. Также функционируют электронные платежные системы для проведения платежей в сети.

Международные платежные системы

Международные платежные системы предоставляют доступ к финансовым оборотам во всех странах, что позволяет оплачивать покупки и услуги без привязки к территориальности. Это самый защищенный тип платежных систем. Для обслуживания международных систем привлекаются самые современные компьютерные технологии, которые постоянно обновляются и помогают противостоять мошенническим атакам и обеспечивать на высоком уровне безопасность персональных данных.

Наиболее популярными в нашей стране являются Visa или MasterCard. Мировыми крупными системами также являются American Express, Diners Club, и JCB.

Платежная система проводит международные покупки в считанные секунды благодаря высоким технологиям.

Visa

Платежная система Visa появилась в Америке в 60-х годах прошлого века. По этой причине, одной из особенностей платежной системы Visa является то, что она ориентирована на операции в долларовой валюте.

Существует четыре вида карт:

Все виды карт различаются между собой способом начисления средств. Виза - это одна из наиболее популярных видов пластиковых карт в мире. Совершать покупки, снимать деньги и пополнять счет возможно при использовании специального кода – pin-кода, который подтверждает личность владельца. Также, карты могут быть именными и содержат специальные числовые коды для безопасных покупок в интернете.

Платежная система Виза

MasterCard

Система MasterCard также является американской компанией, но операции с её помощью проходят при участии базовой валюты в евро. Для обычного покупателя это не имеет особой разницы, но если использовать карту для покупок за рубежом, то не стоит забывать о том, что платежная система будет пересчитывать все суммы сначала в свою базовую валюту, а потом в валюту покупки, что может сказаться на размере комиссии.

Покупки по картам MasterCard до определенного денежного лимита можно проводить без использования pin-кода. Это делает её более уязвимой для мошеннических афер. Но многие пользователи, наоборот, считают это преимуществом, и делают выбор в пользу МастерКард, а не Виза.

Карты MasterCard также могут быть именными и анонимными, эмбосированными и гладкими. В зависимости от предложения банка-эмитента, клиент может выбрать карту из нескольких имеющихся дизайнов, либо добавить свое фото или иллюстрацию.

Платежные системы сотрудничают как с крупными банковскими гигантами, так и с небанковскими кредитными организациями как, например, МФО и карта рассрочки Кукуруза. 

Платежная система МастерКард

Национальная платежная система МИР

Национальная платежная система «МИР» заработала в конце 2015 года. Сегодня национальную платежную систему используют многие крупные банки. Карты могут быть дебетными, кроме этого, можно оформить кредитные карты. Для пластика системы "МИР" также доступна услуга овердрафта и автоплатежей. Для дополнительной верификации при денежном обороте, карты оснащены чипами и голограммными изображениями.

Использование национальной платежной системы может ослабить привязку национальной валюты к доллару и евро. Также, это сохранит доход внутри государства от финансовых платежей, совершаемых в России. Но расплачиваться за границей картой пока не получится - платежная система МИР функционирует только внутри страны.

Национальная платежная система создана с целью объединения всех локальных внутригосударственных сетей с участием государственного регулятора – Центробанка. Она поддерживает безопасность пользования платежными системами внутри страны и предлагает проводить финансовые операции независимо от международных систем. Защищенность заключается в том, что вся информация о финансовых средствах клиентов и компаний будет храниться внутри государства.

Внутрибанковские платежные системы

Функции платежной системы также используются и для ускорения и порядка оборота финансовых средств внутри банка, улучшения качества обслуживания клиента. Стабильная работа с привлечением внутрибанковской платежной системы позволяет ускорить документооборот и снизить финансовые потери. Банковские организации получают основной доход за счет оборота инвестиций и кредитов. Актуальная информация может повысить доходность предприятия и уменьшить нагрузку на сотрудников. Обычно частные платежные системы контролируют деятельность внутри компании самостоятельно и не привлекают государственного регулятора.

Внутрибанковские платежные системы помогают упорядочить и ускорить работу отделов банка.

Электронные платежные системы

Платежные системы, созданные для проведения денежных оборотов внутри сети отличаются от обычных систем особыми технологиями. Существуют как платежные системы с привязкой к реальным картам международных платежных систем, так и системы с использованием виртуальных карт.

Принцип действия онлайн-систем схож с обычными: каждый зарегистрированный пользователь получает счет – электронный кошелек, который может использовать для хранения финансов или оплаты покупок. Пользоваться электронным кошельком можно и для оплат в сети, и для получения денег от других пользователей – немало МФО сейчас выдают займы без банковских карт, а сразу на электронный кошелек клиента. Без электронных платежных систем пользование займами по смс или любыми другими онлайн-займами было бы невозможно.

Из-за того, что процесс регистрации и использования достаточно прост, электронные платежные системы сложно считать безопасными продуктами – зная номер счета и пароль, любой пользователь может овладеть чужими финансовыми средствами и персональными данными.

Самыми популярными отечественными онлайн-системами являются:

  • WebMoney,
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Payeer.

Не так давно появилась новинка от социальной сети vkontakte. Оплачивать покупки на сайте и мобильные услуги стало проще через VK Pay, которой прогнозируют популярность среди молодежи. А в мире наиболее распространена система PayPal, но для стран СНГ её функции ограничены.

Мобильные технологии и платежные системы например, Apple Pay, позволяют освободить людей от части бумажной работы и облегчить оборот и учет финансовых средств. Пластиковая карта стала неотъемлемым атрибутом современной жизни и использование бумажных денег становится всё менее популярным. Выбор платежной системы должен основываться на нуждах пользователя, в противном случае вы будете тратить больше средств на комиссии и не сможете использовать все функции продукта. 

Статьи

Где получить долгосрочные займы?

Займ на карту на длительный срок сегодня все больше...

Накопительный счет - что это? Как выбрать лучшее предложение?

Накопительный счет в банке - хорошее решение для тех,...

Правильное погашение кредита в банке или займа в МФО

Правильное погашение кредита, наряду с получением,...

Займы без процентов
Веб-займ
30000 руб. / 30 дн.
Лайм-Займ
20000 руб. / 14 дн.
Конга
20000 руб. / 14 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

##    ## ##    ## ########     ###    ##    ## 
###   ##  ##  ##  ##     ##   ## ##   ###   ## 
####  ##   ####   ##     ##  ##   ##  ####  ## 
## ## ##    ##    ########  ##     ## ## ## ## 
##  ####    ##    ##   ##   ######### ##  #### 
##   ###    ##    ##    ##  ##     ## ##   ### 
##    ##    ##    ##     ## ##     ## ##    ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии