Плохая кредитная история – причина отказа в кредитовании?

Известно, что в случае плохой кредитной истории, в займе онлайн или кредите клиенту будет отказано, ведь кредитная история – важная деталь, на которую обращают особое внимание работники финансовых учреждений при обработке заявки на выдачу кредитного обязательства. После отказа заемщики начинают искать любой выход из ситуации и пытаются удалить кредитную историю из базы данных. Возможно ли это осуществить легально или стоит попробовать улучшить ее состояние?

Плохая кредитная история это не приговор, ведь существует несколько действенных способов ее исправления.
  1. Плохая кредитная история – каковы причины порчи?
  2. Плохая кредитная история: чем опасна?
  3. Как очистить кредитную историю?
  4. Как исправить кредитную историю?

Плохая кредитная история – каковы причины порчи?

Известно, что кредитная история позволяет банкам и МФО оценивать возможности своих потенциальных клиентов и проверять, насколько ответственно они относятся к платежам. Хранением финансовых досье занимаются Бюро кредитных историй — всего в России их около двадцати пяти. Всю актуальную информацию и черные списки БКИ получают от кредитных организаций: банков, микрофинансовых компаний или кредитных кооперативов.

Существует два вида кредитной истории: плохая и хорошая. Плохая кредитная история может образоваться как по объективным причинам, так и по чистой случайности. Например, основаниями для ее порчи могут быть:

Причины порчи кредитной истории:
1. оформленное поручительство, при котором заемщик нарушал график платежей;
2. отказ от поручительства;
3. предоставление поддельных документов при оформлении займа онлайн или кредита;
4. частый отказ в предоставлении кредитных средств финансовыми организациями;
5. открытые просрочки по кредитам и микрозаймам;
6. досрочное погашение займа или кредита.

Множество финансовых учреждений считают заемщика, который заблаговременно погасил кредитное обязательство, неблагонадежным. Такая ситуация вполне объяснима – финансовые организации при этом теряют немалое количество денежных средств.

  • отсрочка займа или кредита на длительный срок. Конечно, такая процедура не обязательно испортит кредитную историю – все зависит непосредственно от кредитной организации, в которую обратился заемщик. Она может не отправлять негативных данных по этому поводу в Бюро кредитных историй;
  • действия кредитных мошенников. Паспортными данными заемщика могут воспользоваться третьи лица и оформить кредитное обязательство без его ведома;
  • технический сбой при введении данных или ошибки банковского работника.

Плохая кредитная история: чем опасна?

Как может повлиять плохая кредитная история на жизнь заемщика?

- Возможность получать отказы в выдаче займа онлайн или кредита при обращении в финансовое учреждение будет намного выше;

- будет препятствовать при трудоустройстве. Некоторые крупные компании проверяют кредитную историю потенциальных работников. К работе с крупными суммами денег должника могут попросту не допустить – большая вероятность соблазна хищения средств для оплаты кредита или займа онлайн.

- станет причиной звонков коллекторов, которые не будут разбираться с ошибками кредитора, а будут настаивать на возврате финансовых средств любым образом.

Сегодня данные кредитных историй хранятся на протяжении 10 лет. Если не предпринимать никаких попыток улучшить кредитную историю или исправить ошибки, то на протяжении 10 лет придется получать отказы, и лишать себя возможности, например, получить деньги в долг в МФО.

Так, при обнаружении ошибок в кредитной истории, например, оформленных чужих долговых обязательств на ваше имя, либо неправильной информации о платежах, рекомендуем сразу же начать действовать

Чтобы удалить чужие данные в собственной кредитной истории, необходимо обратиться напрямую в Бюро Кредитных историй, либо в суд. Перед подачей заявления советуем обсудить эту проблему с грамотным финансовым юристом, который поможет подготовить необходимые документы (например, все квитанции об оплатах), правильно написать заявление и предупредить о возможных нюансах.

Займ с плохой кредитной историей
Как очистить кредитную историю?

Взять кредит, если плохая кредитная история практически невозможно – она является одной из основных причин отказа в предоставлении денег в долг. И, если очень срочно нужны деньги в долг, очень плохая кредитная история, многие заемщики начинают задумываться о том, чтобы попросту удалить кредитную историю.

Следует знать, что очистить кредитную историю легально можно лишь в нескольких случаях:

если плохая кредитная история заемщика зависит не от него самого, а непосредственно от работников финансового учреждения, которые допустили ошибки в кредитной истории. Для удаления этих данных в БКИ достаточно обратиться в финансовое учреждение с заявлением об ошибке в переданных данных, которое можно отправить почтой. Лучше всего также приложить документы, свидетельствующие об отсутствии просрочек в платежах, например, квитанции об оплате.

если личными данными воспользовались мошенники. Доказывать свою невиновность в этом случае сложнее – придется обращаться в правоохранительные органы, а также в суд. Стоит отметить, что если заемщику удалось доказать свою непричастность к указанным негативным данным, будет устранена лишь та часть информации, где были указаны неправдивые сведения.

если прошло более десяти лет со времени внесения в кредитную историю информации. По истечению этого срока, любой заемщик получит так называемую нулевую кредитную историю вне зависимости от того, имел ли он какие-нибудь просрочки по кредитным обязательствам или нет.

если БКИ было расформировано, а информация, находящаяся там, была передана в ЦКИИ. При этом данные должны хранится в Центральном каталоге кредитных историй не менее пяти лет.

Если вы нашли какие-либо агентства или лиц, которые предлагают иные способы удалить кредитную историю, стоит понимать, что это – мошенники. Других законных методов очистить кредитную историю попросту не существует, ведь все ее данные имеют специальную защиту, а каждое изменение в ней фиксируется.

Как исправить кредитную историю?

В случае, если оказалось, что испорчена кредитная история была по вине самого заемщика, не стоит искать незаконные способы ее удаления, а лучше попробовать улучшить кредитную историю. Например:

  • взяв займ онлайн в микрофинансовой организации. Многие МФО предлагают своим клиентам специальную программу исправления, пройдя которую, заемщик сможет с большей легкостью оформлять кредитные обязательства в других финансовых учреждениях;
  • оформив кредитную карту в банке с низким кредитным лимитом. Правда, если у клиента окажется совсем низкий кредитный рейтинг, найти банк, который согласится сотрудничать с таким заемщиком, будет сложнее. Тем не менее попробовать стоит, ведь после ответственного пользования таким пластиком в течение пары-тройки лет, улучшить кредитную историю, если были просрочки, вполне возможно;
  • оформив депозит. Финансовые учреждения всегда лучше относятся к тем постоянным клиентам, которые имеют денежные средства. Поэтому, скорее всего, будут идти на уступки и предоставят возможность оформления кредита;
  • оформив потребительский кредит в магазине на товар. Такие кредитные обязательства предоставляются легче, ведь проверка данных о заемщике осуществляется не так тщательно;
  • оформив небольшой потребительский кредит в банке, предоставив при этом залоговое имущество или поручителей.

Легальные методы исправления кредитной истории требуют довольно большого количества времени – от одного до пяти лет. В случае, если заемщику срочно необходима крупная сумма денег в долг, можно при обращении в банк или другую кредитную организацию предоставить дополнительные документы, как доказательство платежеспособности, а также:

- справку о доходах,

- квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей,

- документы, которые свидетельствуют о наличии движимого или недвижимого имущества.

Можно также оформить кредит или займ под залог, а также обратиться к поручительству. В такой ситуации, банки и МФО будут более снисходительны к заемщику, и шансы получения денег в долг могут значительно увеличиться.

Статьи

Как пополнить Киви-кошелек? 7 простых способов

Пользователей Киви-кошелька сегодня насчитывается более...

Займ через Госуслуги: в чем преимущества?

Займы на карту сейчас находятся на пике популярности....

Киви-кошелек: что это, как создать, и в чем преимущества?

Qiwi кошелек – отличный помощник в управлении электронными...

Займы без процентов
еКапуста
30000 руб. / 21 дн.
Webbankir
15000 руб. / 10 дн.
До зарплаты
10000 руб. / 30 дн.
Веб-займ
15000 руб. / 7 дн.
Лайм Займ
10000 руб. / 10 дн.

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг – что это такое, и что на него влияет? (15)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

########  ##     ## ######## ##    ##  ######  
##     ## ##     ##    ##     ##  ##  ##    ## 
##     ## ##     ##    ##      ####   ##       
########  ##     ##    ##       ##     ######  
##   ##   ##     ##    ##       ##          ## 
##    ##  ##     ##    ##       ##    ##    ## 
##     ##  #######     ##       ##     ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Мария 2018-07-09 11:45:13 #590
Да, у моего мужа была испорчена кредитная история. И все банки отказывали в кредите. Но посоветовали сначала взять кредитную карту и мы добросовестно ею пользуемся без просрочек. Хочется верить, что кредитная история исправляется.