Плохая кредитная история — что делать?

Кредитная история — это лакмусовая бумажка, которая показывает, насколько вы добросовестны и аккуратны при выплате долговых обязательств. Кредитную историю могут потребовать не только при обращении за кредитом или займом, но и при приеме на новую работу. Поэтому плохую кредитную историю нужно исправлять к лучшему.

Плохая кредитная история это не приговор, ведь существует несколько действенных способов ее исправления.

Кредитная история — что это такое?

Прежде чем говорить о плохой кредитной истории, давайте разберемся, что такое кредитная история вообще. Если объяснять простыми словами, то кредитная история — это подробная анкета на каждого гражданина, который когда-либо брал кредит или займ. В кредитной истории содержится информация о том, где, на каких условиях и в каком размере вы брали кредит, а также насколько добросовестно придерживались условий кредитного договора. Любые просрочки, неустойки и долги тоже видны в этом досье. Кредитная история позволяет банкам и МФО оценивать возможности своих потенциальных клиентов и проверять, насколько ответственно они относятся к платежам. Благодаря этой информации кредитные организации могут оценить риски, и решить стоит ли вам выдавать займ на обычных условиях, обезопасить себя с помощью более высоких процентов или поручителя, либо и вовсе отказать вам в займе. 

Хранением кредитных историй занимаются Бюро кредитных историй — всего в России их около двадцати пяти. Всю актуальную информацию БКИ получают от кредитных организаций: банков, микрофинансовых компаний или кредитных кооперативов. По закону, каждая из таких компаний обязана передавать правдивую и точную информацию о своих клиентах — конечно же, с их согласия. То есть при оформлении займа или кредита вы должны подписать документ, что вы согласны на передачу ваших данных в БКИ: если этого не сделать, микрокредитная организация будет вынуждена отказать вам в материальной помощи.

Откуда берется плохая кредитная история?

Плохая кредитная история может появиться как по объективным причинам, так и по чистой случайности. К сожалению, в кредитной истории фиксируются все ваши промахи, поэтому при нарушении условий договора данные об этом будут отражены в вашем досье.

Нарушения бывают грубыми и не очень: например, при просрочке платежа на 1 день вряд ли кредитор внесет вас в черный список. Чтобы исправить это недоразумение, достаточно в следующий раз заплатить вовремя. Однако если вы попытаетесь обмануть МФО, будете регулярно опаздывать с оплатой или вовсе не платить по займу и, что еще хуже, скрываться от кредиторов, состояние вашей кредитной истории будет стремительно ухудшаться день за днем, и это вряд ли приведет к чему-то хорошему.

Плохая кредитная история может возникнуть случайно из-за банковской ошибки. Человеческий фактор никто не отменял, поэтому работники банков или МФО могут по невнимательности ввести неверные данные, в результате чего реальное состояние вашей кредитной истории будет искажено. Если же вы вовсе никогда не брали кредит, а вдруг узнали, что состоите в черном списке злостных неплательщиков, напишите в Бюро кредитных историй заявление с просьбой проверить информацию о ваших кредитах, и в течение месяца вы получите ответы по вашему запросу.

Как исправить плохую кредитную историю?

Зачастую заемщики случайно нарушают правила кредитного договора без какого-либо злого умысла. Например, по чистой рассеянности клиент совершил платеж днем позднее или сделал это вовремя, но не учел, что через банки и терминалы платеж может идти несколько дней. Иногда в отношения между заемщиком и кредитором вмешивается третья сила: внезапная болезнь, несчастный случай, задержка зарплаты и многое другое.

Чтобы спасти свое доброе имя, стоит собрать все доказательства вашей невиновности (например, больничный лист или справка из бухгалтерии). Конечно же, на текущее состояние вашей кредитной истории это никак не повлияет, но такого рода документы могут быть полезны, когда вы решите обратиться за новым кредитом или займом. Кроме того, постарайтесь предоставить и другие доказательства вашей платежеспособности: квитанции за оплату ЖКХ, услуги сотовой связи или займы/кредиты в других организациях.

Немного исправить ситуацию к лучшему помогут кредитные карты — в банках их одобряют более охотно, чем кредиты. Если вы будете пользоваться картой аккуратно и вовремя гасить задолженности, банк может пойти вам навстречу и одобрить потребительный кредит на более серьезную сумму.

Вернуть хорошую кредитную историю также можно с помощью дополнительных услуг МФО. Для клиентов с плохой кредитной историей они разрабатывают специальную программу займов. Клиенту дают микрозаймы на небольшие суммы и короткие сроки, и после каждого успешно возвращенного займа кредитная история улучшается, соответственно улучшается и скоринг балл, который является решающим в оценке кредитоспособности заемщика. В таком случае крайне важно вовремя совершать платежи, иначе программа исправления плохой кредитной истории даст обратный эффект.

Удастся ли получить займ с плохой кредитной историей?

Шансы получить одобрение на займ c плохой кредитной историей в микрофинансовой организации куда выше, чем шансы на получение кредита в банке. МФО отличаются от банков тем, что охотно предоставляют финансовую поддержку разным группам населения, в том числе тем гражданам, которые во всех других местах получили отказ. Единственное, что с плохой кредитной историей вам вряд ли получится сэкономить на займе. Осознавая свои риски, МФО поднимает процентную ставку и выставляет ограничения по доступной сумме и сроку действия договора. Также могут быть увеличены штрафы за просрочки по платежам. 

Если же вам отказали в займе в микрофинансовой организации, значит существуют также другие факторы, которые не позволяют вам пройти скоринг. Среди них могут быть юный или преклонный возраст, слишком маленькая зарплата или ее отсутствие. В этом случае единственным выходом могут быть услуги кредитного донора

Почему кредитную историю нужно беречь?

Никто не может предугадать, каким образом сложится жизнь: и если сейчас вы думаете, что никогда не возьмете кредит, то совсем не факт, что в будущем вам удастся этого избежать. Занимая деньги в кредитных организациях, очень важно соблюдать все правила договора и платить по займу вовремя. Помните, что каждая кредитная компания, в которую вы обращаетесь, обязательно ознакомится с информацией о ваших предыдущих кредитах и займах.

Осуществить запрос кредитной истории в БКИ могут также страховые компании перед подписанием договора с клиентом. Человек, который испытывает материальные трудности и не отличается аккуратностью при возврате своих долгов, либо, что хуже, находиться в долговой яме, вряд ли станет идеальным клиентом для страховщиков. Кто знает — вдруг такой человек пойдет на все, чтобы получить страховые выплаты, в том числе на имитацию страхового случая.

На ваши отношения с кредитными организациями могут захотеть взглянуть и при приеме на новую работу. Зачастую работодатели хотят убедиться, что не нанимают на работу афериста или человека, который совершенно не умеет обращаться с деньгами и крайне безответственно относится к своим долговым обязательствам.

Помните, что исправить кредитную историю гораздо сложнее, чем кажется, поэтому идеальное решение — просто не портить ее. Это увеличивает ваши шансы устроиться на престижную работу или получить одобрение на следующий кредит или микрозайм.

Финансовые специалисты также советуют хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю. Узнать свою кредитную историю можно через Бюро кредитных историй или при помощи компаний-посредников. Обращение в БКИ совершенно бесплатно, а вот за услуги партнеров придется заплатить от 350 до 1500 рублей.

Добавить комментарий

##    ## ##    ## ######## ######## ##     ## 
##   ##   ##  ##  ##       ##       ##     ## 
##  ##     ####   ##       ##       ##     ## 
#####       ##    ######   ######   ##     ## 
##  ##      ##    ##       ##       ##     ## 
##   ##     ##    ##       ##       ##     ## 
##    ##    ##    ##       ########  #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

2.0