Полная стоимость займа и дополнительные платежи

Согласно постановлению Банка России от 13.05.2008 г. № 2008-У кредитная организация обязана сообщить вам информацию о полной стоимости кредита еще до оформления договора. Это значит, что еще до принятия на себя каких-либо обязательств, вы сможете взвесить все за и против.

Скрытие полной стоимости займа запрещено законом.

Из чего складывается полная стоимость займа?

Полная стоимость займа является одной из основных терминов по микрозаймам. Это сумма, включающая в себя не только проценты за пользование кредитом или займом, но и также комиссионные сборы за рассмотрение заявки и проверки заявителя с помощью скоринга. Также стоимость займа складывается из комиссии за ведение счетов заемщика, за расчетное и операционное обслуживание (в том числе за обработку и хранение персональных данных в МФО) и за выпуск карт, если это предусмотрено договором.

Кроме того, полная стоимость займа может зависеть от наличия или отсутствия услуг от третьих лиц – к таковым могут относиться страховые фирмы, нотариальные агентства или услуги специалистов, оценивающих ваше имущество – в том случае, если вы решите оформить займ под залог автомобиля или квартиры. При этом, штрафы за просрочку платежа или нарушение других пунктов договора, оплаты за продление и рефинансирование займа относятся к дополнительным платежам.

Процентная ставка

Этот пункт должен быть в первую очередь обозначен в договоре, который вы подписываете, либо указан на сайте, на котором вы оформляете займ в режиме онлайн. Всегда проверяйте слова сотрудника МФО, чтобы избежать недопонимания и мошенничества в МФО. В рекламе займа могут быть указана ставка за день, месяц, год и так далее, посчитайте, выгодна ли она вам, или стоит обратить внимание на другие предложения. Обычно стоимость займа пишется около суммы, которую вы собираетесь взять в долг у МФО.

Комиссии

Во-первых, старайтесь обращать внимание на обтекаемые формулировки типа «Кредитор оплачивает ежемесячную комиссию согласно тарифам организации». Фактически это означает, что МФО может без вашего ведома изменить условия выплаты кредита, например, увеличить процентную ставку или размер ежемесячной выплаты. Во-вторых, с самими комиссиями тоже не все так просто. Микрофинансовая организация может взимать комиссию за рассмотрение заявки, то есть за составление договора займа. МФО так же может брать комиссию за саму выдачу кредита или за перечисление денежных средств на ваш счет. 

Также вам может быть предложена комиссия за ведение вашего кредитного счета и расчетное обслуживание. Может так же встретиться комиссия за возврат основного долга. При этом, если вы возвращаете долг с помощью банковского перевода, обратите внимание на тарифы вашего банка, потому что перевод может так же стоить денег. А заказывая рублевый кредит на валютную карту, следует учитывать стоимость конвертации. Следует так же обратить внимание на комиссию банкомата, в том случае, если вы собираетесь обналичить свой займ.

Виды платежей

В случае, если вы берете кредит больше, чем на один месяц, вам следует выяснить, какой вид ежемесячного платежа вам предлагается. Аннуитетный, с фиксированной оплатой каждый месяц, или дифференцированный, который считается от оставшейся суммы основного долга, то есть сумма платежа становится все меньше и меньше по мере погашения вашего кредита.

Также стоит учесть, что если вы оформили займ на 15 тысяч рублей, а после оплаты комиссий вам перевели 13 тысяч 500 рублей, то сумма вашего основного долга составляет по-прежнему 15 тысяч рублей. Знание этой информации позволит вам высчитать полную стоимость кредита, выбрать самый выгодный микрозаем и, главное, точно знать, какую сумму вам придется вернуть. 

Скрытые платежи

До недавних пор банки и микрофинансовые организации имели право включать в договор так называемые «условия мелким шрифтом», истории о которых пополняли список городских легенд, порождая многочисленные мифы о МФО. Однако, сейчас закон защищает кредиторов от подобного: по закону кредитные организации, то есть банки и МФО, обязаны размещать всю необходимую для принятия решения информацию о стоимости кредита в договоре, в том числе информацию о дополнительных оплатах, скидках и льготах при займах

Штрафы

Практически все микрофинансовые организации взимают штрафы за нарушение каких-либо пунктов договора. Например, штраф за досрочное полное или частичное погашение займа. Однако, это возможно только в том случае, если заемщик не уведомил МФО о своем намерении погасить займ досрочно, как того требует статья 12 Федерального закона РФ. В случае же просрочки платежей, все без исключения МФО начисляют штрафы, причем, в некоторых организациях они могут доходить до 10% в день от суммы займа за каждый день просрочки. При этом, штрафы и начисленные пени относятся исключительно к дополнительным расходам, никак не связанным с основной суммой займа. К дополнительным платежам можно отнести также оплаты за консолидацию долгов, продление займа или другие факультативные услуги. 

 

 

 

Организации

Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ######### ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
 #######   #######  ##     ##  #######   #######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

2.0