Пользуются ли скорингом микрофинансовые организации?

Скоринговые системы – это удобный и быстрый способ оценивания финансовых возможностей клиента кредитных организаций. Логично, что наиболее тщательную проверку проходят люди, подавшие заявку на кредит: все же банк должен быть уверен, что заемщик сможет все вернуть. Помимо банков, системы скоринга используют также и МФО. Давайте разберемся, как это происходит.

Скоринговые системы в МФО оценивают более 500 параметров в течение нескольких минут, после чего заёмщик получает быстрый ответ на свою заявку.

 

Что такое скоринг и зачем он нужен?

Скоринговая система представляет собой программу, которая анализирует пошагово все параметры и данные из анкеты заемщика и в итоге выдает оценку – в зависимости от количества баллов заявку или одобряют, или отклоняют.

Скоринг используется для того, чтобы минимизировать риски и сотрудничать только с теми людьми, у которых не возникнет проблем со своевременной выплатой займа или кредита. Поскольку кредитная компания зачастую одалживает заемщику немалую сумму, она хочет быть уверена, что эти деньги ей будут возвращены, и она получит свои проценты. Осторожный подход к выбору клиентов помогает МФО и банкам сохранить стабильное положение – особенно, если наступят кризисные времена.

Стоит отметить, что скоринговые системы отличаются друг от друга – как правило, каждая кредитная организация старается вывести свою идеальную формулу для оценки заемщика. Именно по этой причине в одной организации вы можете получить низкий скоринговый балл и отказ, а в другой – без проблем оформить займ даже на более выгодных условиях.

Используют ли скоринг МФО?

Микрофинансовые организации, как и банки, активно пользуются различными скоринговыми системами. Однако если в банке на обработку одной заявки уходит немало времени и каждым клиентом занимается несколько специалистов, то в МФО решение по выдаче займа или пластиковой карты выставляется в течение нескольких минут (максимум – 1 день). Именно поэтому микрокредитные компании больше всего заинтересованы в создании четкой и конструктивной программы по оцениванию потенциальных заемщиков. Для МФО важно сохранить баланс между собственной выгодой и скоростью принятия решения: проще говоря, избежать ненадежных клиентов и максимально быстро вычислить таковых.

В отличие от банков, микрофинансовые организации не могут лично встретиться с каждым клиентом, особенно, если речь идет о моментальных займах через Интернет. Поэтому скоринг в МФО сочетает в себе разнообразные инновации из сферы финтеха в МФО, помогающие всесторонне оценить анкету заявителя. Для этого используются разные типы скоринга и оценка кредитной истории потенциального заемщика.

Какие бывают виды скоринга?

Как правило, микрокредитные компании используют несколько типов скоринга при анализе анкеты клиента. На данный момент существует три основных модели скоринговых систем:

Скоринг анкеты с личными данными заявителя (Application scoring). Эту модель используют чаще всего, поскольку все необходимые для анализа данные предоставляет сам клиент вместе со своей заявкой. В этом скоринге возраст влияет на оформление займа в неменьшей мере, чем наличие работы, образования, или семейного положения.

Поведенческий скоринг (Behavioral scoring) рассматривает возможное финансовое поведение потенциального заемщика. В данном случае программа пытается понять, какие шаги может предпринять клиент в ближайшем будущем, насколько стабильно его финансовое положение и есть ли запасные источники дохода, например, недвижимость, которую можно сдать в аренду.

Скоринг на мошенничество (Fraud scoring) позволяет определить, не обманывает ли заявитель МФО. Так микрофинансовая организация может проверить действительность документов заявителя, проверить уровень доходов, место работы и многое другое. Если обнаружен факт мошенничества, этого заемщика добавляют в черный список МФО, что лишает его шансов на оформление краткосрочного займа в этой компании сейчас и в будущем. 

На что еще обращают внимание МФО при скоринге?

Скоринговыми системами пользуются все МФО – даже те, которые выдают срочные онлайн-займы и обрабатывают заявки в течение нескольких минут. Большинство микрокредитных компаний в первую очередь стараются проверять кредитную историю заявителя и отправляют соответствующий запрос в Бюро кредитных историй. Обычно ответ приходит довольно быстро, поэтому и решение по заявке тоже выставляется в тот же день. Как правило, каждая МФО сотрудничает сразу с несколькими БКИ – поскольку это повышает уровень осведомленности компании о своем клиенте.

Насколько сильно влияет кредитная история на одобрение займа? Тут нельзя сказать однозначно – ведь каждая компания устанавливает свой «проходной балл». Кто-то резко отсекает заемщиков с плохой кредитной историей, а кто-то предоставляет шанс на исправление, однако на менее выгодных условиях. Если же вашу кредитную историю можно считать образцовой, то, вероятнее всего, вы сможете пройти скоринг положительно, даже если иные пункты вашей анкеты не будут полностью соответствовать требованиям компании.

Еще один момент, который может учитывать при кредитном скоринге, это место работы заявителя. Если в анкете вы указываете контактные данные своего начальства, прописываете свою должность и стаж работы, то МФО может при случае проверить достоверность этих фактов. Однако чаще всего такое происходит в компаниях, где заявки клиентов обрабатываются не только в автоматическом, но и в ручном режиме – тогда сотрудник МФО может позвонить вашему работодателю и уточнить указанные ваши сведения. В любом случае, не стоит писать ложную информацию в заявке на микрозайм или кредит – обман в любом случае раскроется, и тогда вас могут ждать неприятности. Ошибка в заявке на займ или опечатка также могут закончиться отказом – система неправильно оценит анкету.

Какой скоринг используют ведущие российские МФО?

Компания MoneyMan, являющаяся лидером отрасли, используют собственную скоринговую систему. Программа проверяет кредитную историю клиентов в нескольких БКИ, анализирует профили заемщиков в соцсетях, проверяет их платежи за услуги сотовой связи и так далее – в сумме, анализу подлежит более 500 параметров. МФО Займо также уделяет огромное внимание скорингу в социальных сетях – это помогает определить достоверность указанных в анкете данных и посмотреть, насколько адекватен заявитель.

Кредитная компания Займер делает ставку на кредитную историю клиента, поэтому сотрудничает со всеми БКИ в России. Помимо этого, каждая анкета анализируется по 1800 показателям, даже весьма странным – например, по поведению пользователя на сайте (как он двигает маячки с суммой и сроком займа). А вот в МФО Platiza разработчики даже добавили машинное обучение, которое позволяет программе отточить точность работы скоринговой системы.

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (19)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (16)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (14)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##     ##    ###    ########  #######  ######## 
##     ##   ## ##      ##    ##     ## ##       
##     ##  ##   ##     ##    ##     ## ##       
##     ## ##     ##    ##    ##     ## ######   
 ##   ##  #########    ##    ##     ## ##       
  ## ##   ##     ##    ##    ##     ## ##       
   ###    ##     ##    ##     #######  ##       

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле