Процедура банкротства шаг за шагом

С 1 января 2018 года вступили изменения федерального закона № 407 – о несостоятельности: теперь обязательная государственная пошлина на подачу заявления о признании несостоятельности стоит дешевле, чем раньше – всего 300 рублей. Зато вознаграждение обязательного финансового управляющего возросло в 2,5 раза – с 10 тысяч до 25. Не стоит думать, что стать банкротом – дешевый и удобный способ избавиться от всех проблем.

Процедура банкротства может длится целый год.

Что такое банкротство?

Банкротство – признанная государственным органом неспособность полностью погасить все долговые обязательства. Другими словами, это процедура выхода из тяжелой финансовой ситуации. Если невыплаченных долгов становится всё больше, а источников дохода уже нет, пришло время написать заявление в суд.

До 1 октября 2015 года признать банкротом можно было только юридическое лицо. Теперь такую возможность получили и физические лица. Требования официально прописаны в Федеральном законе о несостоятельности и одинаковы для всех. Дебитор должен иметь долг не менее 500 тысяч рублей, а выплаты кредиторам задержаны дольше, чем на 3 месяца. При наличии документов о тяжелом финансовом положении и непредвиденных обстоятельств должник имеет право подать заявление и с меньшей суммой долга.

Подать ходатайство о рассмотрении запроса о банкротстве может как должник в добровольном порядке, так и кредитор, если сомневается в возврате своих средств. Во втором случае сперва будет суд с МФО о неуплате долга, и после того, как судебный пристав оценит имущество должника и сделает вывод, что требования невозможно исполнить полностью, а сумма неисполненных требований составляет не менее 100 тысяч для юридических лиц и 10 тысяч для физических лиц, суд может принять заявление.

Куда обратиться для признания банкротства?

Заявление на признание о несостоятельности, то есть о банкротстве, необходимо подать в ближайший арбитражный суд по месту прописки. Весь список учреждений указан на официальной странице Федеральных Арбитражных Судов. В случае, если прописка в другой стране, или её вовсе нет, заявление можно подать по месту нахождения имущества. В заявлении также необходимо будет указать выбранную должником саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая предоставит финансового управляющего для ведения дела банкротства.

Какие документы нужны для банкротства физических лиц?

Кроме заявления потенциальному банкроту необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Полный список документов можно найти на официальных государственных сайтах, но можем вас уверить, что обязательно понадобятся сведения об имуществе, текущих долгах и своем финансовом статусе.

Для начала процедуры банкротства должник должен собрать внушительный пакет документов.

Также будет необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и минимальное вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей. В случае, если финансовой подушки безопасности нет, можно просить суд об небольшой отсрочке, но на момент рассмотрения дела сумма должна присутствовать на депозите. Увы, существует вероятность, что суд не примет заявление и вернет его обратно. На решение дается 5 рабочих дней.

Финансовый управляющий – кто это?

После подачи заявки о признании гражданина банкротом приготовьтесь к тратам. По закону, арбитражный суд в обязательном порядке предоставит вам для урегулирования финансовых проблем выбранного финансового управляющего.

Финансовый управляющий – официальное лицо, которое будет за вас решать ваши финансовые проблемы и оценивать ваше состояние. Именно он будет разбираться в ваших документах, изучать доходы и расходы за последние три года и оценивать имущество, подходящее для реализации.

Должник обязан предоставлять финансовому управляющему все необходимые данные о движимом и недвижимом имуществе, предметах роскоши, непогашенных платежах, займах и обо всём, что относится к делу о банкротстве. Процедура может длится до полугода и всё это время должник находится под наблюдением: запрет на выезд из страны, открытие и закрытие банковских счетов. Любое движение денежных средств проходит с разрешения финансового управляющего.

Его услуги обойдутся минимум в 25 тысяч рублей. Эту сумму вы должны оплатить заранее путем депозита на счет арбитражного суда. В его компетенции заключить с кредиторами условия по реструктуризации займа или кредита, реализовать недвижимость, автомобили, предметы быта, и использовать средства с банковских карт и счетов в уплату долгов. За каждую процедуру должник должен будет заплатить по 25 тысяч рублей. Также, ему полагается комиссия в размере 7 % от реструктуризации долга и 7 % от всей суммы реализации имущества.

Последствия банкротства физического лица

После полугодовой работы финансовый управляющий должен прийти к одному из трех вариантов решения ваших финансовых проблем:

  • Реструктуризация долга. Если потенциальный банкрот имеет хоть какой-то доход, то ему предлагается трехлетний план по погашению долга. Банк может уменьшить сумму долга, списав часть процентов и штрафов. Должнику предоставляется доступ к займам, кредитам, покупке и продаже имущества с разрешения финансового управляющего.
  • Продажа имущества должника. В случае, если не удалось договориться о реструктуризации, начинается процесс продажи имущества и предметов роскоши. Если вырученных средств недостаточно для уплаты всех займов и кредитов, они списываются. Должник становится свободным от всех долгов и обязательств.
  • Мировое соглашение. Если сторонам удается договорится и установить способ погашения платежей, подходящий всем, процедура банкротства прекращается.

В положительном исходе процедуры, банкротство избавит должника от всех долгов одновременно.

Минусы банкротства

Увы, после признания банкротом, должник лишается не только всех долгов, но и многих финансовых прав. Сведения о всех разорившихся гражданах вносятся в единый реестр, который открыт для общего доступа. Это означает, что бывшему банкроту в течение 5 лет ни одна финансовая организация не выдаст кредиты или займы онлайн. В случае сложной финансовой ситуации он  не сможет моментально оформить круглосуточный займ, а вынужден будет рассчитывать только на себя, либо прибегнуть к услугам кредитного донора. Также, в пятилетний срок невозможно снова повторить процедуру банкротства. Последующие три года запрещено занимать высокопоставленные должности или открывать частное предпринимательство. Банкротство не освободит от всех долгов: алименты или моральный ущерб необходимо будет оплатить в любом случае.

Процедура получения статуса банкрота сложная и долгая. В прошлом году в России всего 4% потенциальных банкротов получили желаемое. Увы, даже высококлассные юристы подтверждают, что это не всем по силам. Советуем перед началом процедуры еще раз взвесить все плюсы и минусы, и возможно, урегулировать финансовые проблемы до заседания суда.

Кроме этого стоит обратить внимание на закон о кредитной амнистии. Депутаты анонсировали его разработку в 2017 году, а планируют принять его уже в 2018 году. Этот проект поможет добросовестным заемщикам уменьшить штрафы и пени за просрочки по займам или кредитам, а также предоставит им возможность очищения кредитной истории, в случае оплаты всех задолженностей перед банками и МФО. Кредитная амнистия может стать альтернативой банкротству, с куда меньшими негативными последствиями, но только для тех, кто добросовестно оплачивал свои обязательства, а в трудной финансовой ситуации оказался из-за непредвиденных жизненных обстоятельств.

Права заемщика

Суд с МФО освободит от долга?

Суд – малоприятная процедура как для заемщиков, так...

Выкуп долга у банка или МФО третьим лицом

Платить по долгам всегда сложно. Не зря существует...

Как законно не платить по займу?

Легкость в оформлении и получении микрозайма не всегда...

Неустойки по договору займа в МФО

Получение займа процедура не сложная. Получить необходимую...

Финансовый омбудсмен – кто он такой и как к нему обратиться?

Много российских граждан не имеют даже малейшего понятия,...

Организации
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению
Добавить к сравнению

Добавить комментарий

######## ######## ########    ###    ########  
     ##  ##            ##    ## ##   ##     ## 
    ##   ##           ##    ##   ##  ##     ## 
   ##    ######      ##    ##     ## ##     ## 
  ##     ##         ##     ######### ##     ## 
 ##      ##        ##      ##     ## ##     ## 
######## ######## ######## ##     ## ########  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Роберт 2018-03-14 12:05:25 #248
Спасибо за статью! Она объясняет человеку, как себя вести и с чего стоит начинать, если он оказался в критической ситуации. Постараюсь в ближайшем будущем сделать все для того, чтобы мне никогда не пришлось столкнуться с подобным явлением. Но в случае чего я теперь уведомлен, что, к чему и как, если стану банкротом.