Рефинансирование кредита или займа

Проблемы могут застать нас врасплох и в самый неподходящий момент – например, в момент выплаты долга по микрозаймам. Учитывая высокие комиссии, даже месяц просрочки может фатальным образом отразиться на нашем бюджете, не говоря уже о риске судебных разбирательств. Чтобы этого избежать, стоит задуматься о рефинансировании своих долгов. Рефинансирование имеет как плюсы, так и минусы и далеко не каждый может прибегнуть к этой тактике решения долговых проблем.

Рефинансирование – это закрытие старого займа и оформление нового, более выгодного.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование означает получение нового кредита или займа в целях погашения старого. Делается это при помощи сторонней организации – практически любой крупный банк предоставляет такую услугу. Прошлые долги закрываются путем перечисления средств прежним кредиторам и заемщик начинает выплачивать новое кредитное обязательство на более выгодных условиях. В каком-то смысле, не дожидаясь передачи вашей задолженности коллекторам, вы берете ситуацию в свои руки и сами распоряжаетесь судьбой своего долга.

Рефинансирование спасет от банкротства

Рассмотрим типичную ситуацию: вы оформили микрокредит в микрофинансовой организации и неожиданно оказываетесь в сложной финансовой ситуации. После всех предпринятых мер, вроде продления займа и переговоров с сотрудниками МФО, вы отчетливо понимаете, что выплатить полную стоимость займа в ближайшее время не удастся из-за отсутствия личных финансов. А займ или кредит, между тем, начинает разрастаться, что еще больше усугубляет ваше непростое положение и может привести вас в долговую яму. Подходящей особы для снижения долговой нагрузки и переоформления займа – нет. Можно попробовать договориться с кредитором о приостановке процентов и дополнительном продлении выплаты. Также можно попробовать взять потребительский кредит, рассчитаться с долгами и выплачивать кредит в более удобном режиме. Вероятность последнего, к сожалению, мала – большинство МФО передают информацию о своих должниках в бюро кредитных историй и потребительский кредит вам просто не одобрят. Таким образом, единственным выходом остается рефинансирование займа. Если же на вас висит уже несколько займов и кредитов, решением будет консолидация долгов или банкротство.

Услуга также доступна и для поручителей. Если позвонили по чужому долгу, а денег на погашение платежей нет, кредитор может войти в ваше положение.

Как и кто поможет рефинансировать микрозайм?

Приняв решение о рефинансировании или, как его еще называют, перекредитовании, следует решить – с какой организацией вы хотели бы сотрудничать. Дело в том, что с просьбой рефинансировать свои долги вы можете обратиться как к своему прежнему кредитору, так и в стороннюю организацию. В первом случае вы сэкономите время, во втором – подберете максимально выгодные условия. К тому же, далеко не все микрофинансовые компании будут готовы предоставить вам новый займ на покрытие старого, да еще и на условиях более длительного срока выплаты. Поэтому первый вариант относится больше к банкам, иногда готовым рефинансировать кредиты своих клиентов. Остается второй вариант – вы отправляете заявку в сторонний банк, предоставляющий услуги на рефинансирование микрозаймов и ждете одобрения.

Когда провести рефинансирование кредитов?

Процедура рефинансирования может быть полезна даже при отсутствии задолженности. Многие клиенты банков и кредитных компаний сознательно идут на процедуру для возможности смены условий. Если другая финансовая организация предлагает более низкую процентную ставку, и выгодный срок кредитования, то стоит пользоваться ситуацией.

Это распространенная услуга для собственников банковской ипотеки. Не секрет, что с каждым годом условия кредитования и процентные ставки на рынке улучшаются. Нет смысла платить огромные проценты, если можно поменять банк и сэкономить на годовой ставке. Залог в форме квартиры перейдет к новому кредитору.

Как происходит рефинансирование?

Нужно подготовить стандартный пакет документов:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка о доходах.
  • Копия договора микрозайма.
  • Подтверждения любых имеющих место выплат по погашению этого займа или подтверждение погашения любых других кредитов.

Все документы послужат доказательством, что вы действительно оказались в сложной ситуации, а не болеете кредитоманией и уклоняетесь от выплат систематически.

Если одобрение на рефинансирование кредитов получено, вам следует обратиться к своему кредитору и сообщить ему о решении погасить задолженность. После подписания договора рефинансирования, необходимая сумма переводится на счет вашего кредитора и вы получаете документ, свидетельствующий о закрытии вашего долга.

Основные плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества: Недостатки:
  • Прежде всего очевидное – вы избегаете банкротства и репутационных рисков, общения с коллекторами и судебными приставами, а ваша кредитная история остается незапятнанной. По крайней мере, временно – ведь долг все равно придется возвращать, хотя и не сразу.
  • Из минусов - долгое время ожидания на поиск рефинансирующей организации, сбор необходимых документов и одобрения заявки. За это время может успеть набежать дополнительной количество процентов, что снизит выгоду от рефинансирования. Иногда рациональней было бы потратить время на поиск средств для выплаты долга, чем на сбор справок, переоформление договоров и услуги юристов.
  • В этом заключается второй плюс рефинансирования: если долг по договору займа вам пришлось бы выплачивать в течении месяца-двух, то период выплаты при перекредитовании достигает порой нескольких лет ежемесячными платежами. Причем сумма, с учетом набежавших процентов, остается прежней.
  • К тому же, рефинансирующая вас организация потребует расписку, согласно которой вы обязуетесь не брать никаких новых кредитов в период выплаты.

Могут ли отказать в процедуре?

  1. Если банк или иная организация, в которую вы обратились, выяснит, что вы – злостный неплательщик, то в рефинансировании вам откажут с очень большой долей вероятности.
  2. Также отказывают, если просрочка по займу составила более 2 месяцев, а заемщик не предпринимал попытки выплатить хотя бы малую часть взыскиваемого долга.
  3. Выбраться из долговой ямы с помощью рефинансирования не получится, если в вашем кредитном договоре содержится пункт о моратории на досрочное возвращение кредита. С 1 ноября 2011 года Федеральным законом РФ вводится запрет на мораторий на досрочное погашение долга, однако клиент банка или микрофинансовой организации обязан уведомить первых о желании досрочно погасить долг и сделать это он должен не менее чем за 30 дней. Это тоже следует иметь в виду, принимая решение о перекредитовании своего долга.

Платежные системы

Для чего нужна банковская виртуальная карта, и как ее получить?

Сегодня скорость жизни увеличилась в несколько раз,...

VK Pay: платежный сервис от социальной сети Вконтакте

Самая популярная социальная сеть в России запустила...

Электронные платежные системы – обзор самых популярных в России

В связи с популяризацией интернета, финансовый мир...

Добавить комментарий

##      ##  #######  ##     ## ######## ##     ## 
##  ##  ## ##     ## ##     ## ##       ###   ### 
##  ##  ## ##     ## ##     ## ##       #### #### 
##  ##  ## ##     ## ##     ## ######   ## ### ## 
##  ##  ## ##     ##  ##   ##  ##       ##     ## 
##  ##  ## ##     ##   ## ##   ##       ##     ## 
 ###  ###   #######     ###    ######## ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии