Рефинансирование кредита или займа

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование означает получение нового кредита или займа в целях погашения старого. Делается это при помощи сторонней организации – практически любой крупный банк предоставляет такую услугу. Прошлые долги закрываются путем перечисления средств прежним кредиторам и заемщик начинает выплачивать новое кредитное обязательство на более выгодных условиях. В каком-то смысле, не дожидаясь передачи вашей задолженности коллекторам, вы берете ситуацию в свои руки и сами распоряжаетесь судьбой своего долга.

Рефинансирование спасет от банкротства

Рассмотрим типичную ситуацию: вы оформили микрокредит в микрофинансовой организации и неожиданно оказываетесь в сложной финансовой ситуации. После всех предпринятых мер, вроде продления займа и переговоров с сотрудниками МФО, вы отчетливо понимаете, что выплатить полную стоимость займа в ближайшее время не удастся из-за отсутствия личных финансов. А займ или кредит, между тем, начинает разрастаться, что еще больше усугубляет ваше непростое положение и может привести вас в долговую яму. Подходящей особы для снижения долговой нагрузки и переоформления займа – нет. Можно попробовать договориться с кредитором о приостановке процентов и дополнительном продлении выплаты. Также можно попробовать взять потребительский кредит, рассчитаться с долгами и выплачивать кредит в более удобном режиме. Вероятность последнего, к сожалению, мала – большинство МФО передают информацию о своих должниках в бюро кредитных историй и потребительский кредит вам просто не одобрят. Таким образом, единственным выходом остается рефинансирование займа. Если же на вас висит уже несколько займов и кредитов, решением будет консолидация долгов или банкротство.

Услуга также доступна и для поручителей. Если позвонили по чужому долгу, а денег на погашение платежей нет, кредитор может войти в ваше положение.

Как и кто поможет рефинансировать микрозайм?

Приняв решение о рефинансировании или, как его еще называют, перекредитовании, следует решить – с какой организацией вы хотели бы сотрудничать. Дело в том, что с просьбой рефинансировать свои долги вы можете обратиться как к своему прежнему кредитору, так и в стороннюю организацию. В первом случае вы сэкономите время, во втором – подберете максимально выгодные условия. К тому же, далеко не все микрофинансовые компании будут готовы предоставить вам новый займ на покрытие старого, да еще и на условиях более длительного срока выплаты. Поэтому первый вариант относится больше к банкам, иногда готовым рефинансировать кредиты своих клиентов. Остается второй вариант – вы отправляете заявку в сторонний банк, предоставляющий услуги на рефинансирование микрозаймов и ждете одобрения.

Когда провести рефинансирование кредитов?

Процедура рефинансирования может быть полезна даже при отсутствии задолженности. Многие клиенты банков и кредитных компаний сознательно идут на процедуру для возможности смены условий. Если другая финансовая организация предлагает более низкую процентную ставку, и выгодный срок кредитования, то стоит пользоваться ситуацией.

Это распространенная услуга для собственников банковской ипотеки. Не секрет, что с каждым годом условия кредитования и процентные ставки на рынке улучшаются. Нет смысла платить огромные проценты, если можно поменять банк и сэкономить на годовой ставке. Залог в форме квартиры перейдет к новому кредитору.

Как происходит рефинансирование?

Нужно подготовить стандартный пакет документов:

• Паспорт.
• ИНН.
• Копия трудовой книжки.
• Справка о доходах.
• Копия договора микрозайма.
• Подтверждения любых имеющих место выплат по погашению этого займа или подтверждение погашения любых других кредитов.

Все документы послужат доказательством, что вы действительно оказались в сложной ситуации, а не болеете кредитоманией и уклоняетесь от выплат систематически.

Если одобрение на рефинансирование кредитов получено, вам следует обратиться к своему кредитору и сообщить ему о решении погасить задолженность. После подписания договора рефинансирования, необходимая сумма переводится на счет вашего кредитора и вы получаете документ, свидетельствующий о закрытии вашего долга.

Основные плюсы и минусы рефинансирования

Могут ли отказать в процедуре?

1. Если банк или иная организация, в которую вы обратились, выяснит, что вы – злостный неплательщик, то в рефинансировании вам откажут с очень большой долей вероятности.
2. Также отказывают, если просрочка по займу составила более 2 месяцев, а заемщик не предпринимал попытки выплатить хотя бы малую часть взыскиваемого долга.
3. Выбраться из долговой ямы с помощью рефинансирования не получится, если в вашем кредитном договоре содержится пункт о моратории на досрочное возвращение кредита. С 1 ноября 2011 года Федеральным законом РФ вводится запрет на мораторий на досрочное погашение долга, однако клиент банка или микрофинансовой организации обязан уведомить первых о желании досрочно погасить долг и сделать это он должен не менее чем за 30 дней. Это тоже следует иметь в виду, принимая решение о перекредитовании своего долга.