Реструктуризация долга в МФО

Среднестатистическими заемщиками в нашей стране являются граждане, месячный доход которых в среднем составляет около 30 тыс. рублей на семью из трех человек. Поэтому потеря работы, болезнь одного из членов семьи или другие сложные обстоятельства лишают человека возможности платить по займу. Выходом из такой ситуации может стать реструктуризация долга.

Реструктуризация - как оформить процедуру?

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация – изменение условий выплаты долга по причине ухудшения финансового положения заемщика, и подразумевает снижение кредитной нагрузки. Термин относится главным образом к банковской сфере, но также его можно встретить и среди основных микрофинансовых терминов.

Говоря простыми словами, это когда человек сталкивается с финансовыми проблемами и не может осуществить возврат средств в срок, он имеет право обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий договора. Если же клиент попал в долговую яму, имеет безнадежные долги и проходит процедуру банкротства, к кредитору может обратиться финансовый управляющий, который помогает должнику решить его финансовые проблемы.

Реструктуризация задолженности — это шанс избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. Но к сожалению, далеко не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Надо очень постараться, чтобы доказать компании, что он, действительно, в силу своих обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Реструктуризация кредитов и займов: разница

Реструктуризация кредита или ипотеки встречается намного чаще, чем займа. Связано это в первую очередь с тем, что сумма выдаваемых продуктов в микрофинансовых организациях намного ниже, чем в банках, а также короче срок, на который заключаются договора. Поэтому, если вы обращаетесь в МФО с просьбой изменить условия ипотечного договора и ожидаете положительного решения, то обстоятельства должны быть действительно весомыми, а заимствование – долгосрочным.

Правда иногда бывают случаи, когда компания сама предлагает пройти процедуру реструктуризации. Но чаще это происходит уже перед продажей долга коллекторам или перед передачей дела в суд. Как правило, к тому моменту уже начислена огромная сумма неустоек по договору: штрафов, пени и набежавших процентов. Поэтому, не стоит ждать, пока заимодатель предложит вам пройти такую процедуру, а попросить об этом самим как можно раньше. Тем более, главный регулятор - Банк России на законодательном уровне советует эту процедуру.

Виды кредитной реструктуризации

 
На сегодня микрофинансовые организации для "задолжавших" и тех, кто набрал несколько займов одновременно и теперь не может справиться с финансовой нагрузкой, предлагают сразу несколько форм погашения:
  1. Продление срока. Использование такой формы предусматривает возможность продления срока выплаты долга. Это значит, что ежемесячный платеж уменьшится, но долг обойдется дороже, поскольку увеличивается срок кредита, а значит и общая сумма начисленных процентов.
  2. «Кредитные каникулы» − должник на определенное время полностью освобождается от выплат или оплачивает только проценты без основного долга. Время «льготного периода» составляет не более двух недель, но иногда МФО, учитывая сложные обстоятельства клиентов, соглашаются продлить их до четырех недель. В банках такая отсрочка доступна на срок до 6 месяцев.
  3. Изменение валюты долга и условий кредитного договора. Для клиента такие условия будут выгодны только в том случае, когда иностранная валюта, в которой был оформлен договор, начинает стремительно расти по отношению к рублю. По понятным причинам такой способ является не очень популярным среди российских МФО и применяется крайне редко.

Кредитные каникулы помогут оттянуть момент выплаты долга на несколько недель.

Когда заемщик может обращаться за реструктуризацией?

Реструктуризация кредита - отличный способ сэкономить на долговом обязательстве. Выбирая нового кредитора с новыми условиями заемщик может получить более выгодные ставки и сроки. Наиболее выгодно - реструктуризировать ипотеку из-за крупной суммы.

Способ получения денег не играет никакой роли: была получена необходимая сумма онлайн или наличными – обращаться за услугой можно в любом случае.

Требования:
  1. Хороший кредитный рейтинг заемщика.
  2. Весомые причины для смены условий и документальное подтверждение невозможности осуществлять оплаты по долгу.
  3. Гарантии того, что долг будет выплачен позже либо вовремя, но меньшими суммами.

При этом заемщик должен предложить свой выход из ситуации и объяснить, каким способом он планирует дальше погашать долг.

Изменить условия выплат могут только:
  • потерявшие работу,
  • которым задержали или снизили зарплату,
  • предприниматели, у которых снизился доход,
  • клиенты, у которых возникли серьезные проблемы со здоровьем,
  • пенсионеры или студенты, которым задержали выплаты.

Как правильно подать заявку на реструктуризацию?

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно подать соответствующее заявление кредитору: обратиться в банк или МФО. Такое заявление лучше подавать сразу же, как только вы поймете, что не в состоянии вовремя вносить оплаты по долгу.
К заявке следует приложить все документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность:
✔ копия или оригинал трудовой книжки,
✔ официальная справка подтверждающая статус безработного,
✔ медицинская справка о серьезной болезни
✔ справка о доходах за последние 2-3 месяца.
Также, не забудьте указать желаемую форму отсрочки. Советуем обращаться в финансовые организации вовремя, еще до возникновения просрочки и ситуаций, когда судебные приставы пришли описывать имущество и взыскивать долг. Шансов получить одобрение больше всего у добропорядочных заемщиков.

Еще хотелось бы обратить особое внимание, что даже в случае, когда будут предоставлены все необходимые документы и вы докажете, что действительно имеете весомые причины снижения дохода, из-за которых не платите обязательства, вам могут отказать без объяснения причин.

Основные термины по микрозаймам

Что такое консолидация долгов?

Беря займы и кредиты в разных банках и МФО, мы рискуем...

Срочный займ на банковский счет – где искать предложение?

В жизни бывают разные ситуации: не хватает денег на...

Где получить займ под залог ПТС автомобиля?

Сегодня получить небольшую сумму в долг не составляет...

Предоплаченная карта - отличия от других платежных карт

Предоплаченные карты сегодня имеют довольно широкое...

Справка об отсутствии долгов – зачем она нужна?

Мы все не раз слышали о ситуациях, как забытые копейки...

Добавить комментарий

########  ######## ##      ## #### ##     ## 
##     ## ##       ##  ##  ##  ##  ###   ### 
##     ## ##       ##  ##  ##  ##  #### #### 
########  ######   ##  ##  ##  ##  ## ### ## 
##   ##   ##       ##  ##  ##  ##  ##     ## 
##    ##  ##       ##  ##  ##  ##  ##     ## 
##     ## ########  ###  ###  #### ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии