Реструктуризация займа в МФО

Среднестатистическими заемщиками в нашей стране являются граждане, месячный доход которых в среднем составляет около 30 тыс. рублей на семью из трех человек. Поэтому потеря работы, болезнь одного из членов семьи или другие сложные обстоятельства лишают человека возможности платить по займу. Выходом из такой ситуации может стать реструктуризация долга. Что такое реструктуризация займа?

Как оформить реструктуризацию займа?

Что такое реструктуризация займа?

Реструктуризация – термин, относящийся главным образом к банковской сфере, но также его можно встретить и среди основных терминов по займам. Оно означает изменение условий выплаты долга по причине ухудшения финансового положения заемщика, и подразумевает снижение кредитной нагрузки. Проще говоря, когда человек сталкивается с финансовыми проблемами и не может осуществить возврат займа в срок, он имеет право обратится к кредитору с просьбой о пересмотре условий договора. Если же заемщик попал в долговую яму и проходит процедуру банкротства, к кредитору может обратиться финансовый управляющий, который помогает должнику решить его финансовые проблемы.

Реструктуризация — это шанс избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. Но к сожалению, далеко не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Заемщику надо очень постараться, чтобы доказать компании, что он, действительно, в силу своих обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Правда иногда бывают случаи, когда компания сама предлагает заемщику пройти процедуру реструктуризации. Но чаще это происходит уже перед продажей долга коллекторам или перед передачей дела в суд. Как правило, к тому моменту уже начислена огромная сумма неустоек по договору займа: штрафов, пени и набежавших процентов. Поэтому, не стоит ждать, пока заимодатель предложит вам пройти такую процедуру, а попросить об этом самим как можно раньше. И помните, что если дело уже дошло да суда с МФО, то ни о какой реструктуризации и речи быть не может.

Виды реструктуризации займов

На сегодняшний день микрофинансовые организации для "задолжавших" и тех, кто набрал несколько займов одновременно и теперь не может справиться с кредитной нагрузкой предлагают сразу несколько форм реструктуризации. Первая и наиболее используемая – продление займа. Использование такой формы предусматривает возможность продления срока выплаты долга. Это значит, что сумма регулярных платежей уменьшится, но займ обойдется дороже, поскольку увеличивается срок, а значит и общая сумма начисленных процентов.

Иногда используют такую форму реструктуризации как «кредитные каникулы» − заемщик на определенное время полностью освобождается от выплат или оплачивает только проценты. Время «кредитных каникул» составляет не более двух недель, но иногда МФО, учитывая сложные обстоятельства клиентов, соглашаются продлить их до четырех недель. Обычно использование такой процедуры для одного клиента допустимо не чаще раза в год.

Кредитные каникулы помогут оттянуть момент выплаты долга на несколько недель.

И последняя возможность реструктуризации – изменение валюты долга по договору займа. Для заемщика такая реструктуризация будет выгодна только в том случае, когда иностранная валюта, в которой был оформлен заем, начинает стремительно расти по отношению к рублю. По понятным причинам такой способ является не очень популярным среди российских МФО и применяется крайне редко.

Кто может обращаться за реструктуризацией?

К сожалению, МФО, по сравнению с банками, намного чаще отказывают своим клиентам в реструктуризации займов. Связано это в первую очередь с тем, что сумма выдаваемых займов в микрофинансовых организациях намного ниже, чем в банках, а также короче срок, на который заключаются договора. Поэтому, если вы обращаетесь в МФО с просьбой изменить условия договора и ожидаете положительного решения, то обстоятельства должны быть действительно весомыми, а займ – долгосрочным

С просьбой о реструктуризации займа онлайн или займа наличными могут обращаться заемщики, которые, во-первых, имеют хорошую кредитную историю. Во-вторых, клиент должен предоставить логическое обоснование и документальное подтверждение невозможности осуществлять оплаты по долгу. В-третьих, необходимы доказательства того, что долг будет выплачен позже либо вовремя, но меньшими суммами. При этом заемщик должен предложить свой выход из ситуации и объяснить, каким способом он планирует дальше погашать долг.

Изменить условия выплат по займам могут для той категории заемщиков, которые потеряли работу, которым задержали или снизили зарплату. К этой категории также относятся предприниматели, у которых снизился доход, клиенты, у которых возникли серьезные проблемы со здоровьем, пенсионеры или студенты, которым задержали выплаты. Родственники должника в тюрьме, могут подать заявку на пересмотр платежей. Также возможна реструктуризация займов в период резкой девальвации рубля для заемщиков по валютным займам.

Как правильно оформить реструктуризацию займа?

Чтобы оформить реструктуризацию займа, нужно подать соответствующее заявление в МФО. Такое заявление лучше подавать сразу же, как только вы поймете, что не в состоянии вовремя вносить оплаты по долгу. К заявке следует приложить все документы, которые подтверждают вашу неплатежеспособность. Это могут быть: копия или оригинал трудовой книжки, официальная справка подтверждающая статус безработного, медицинская справка о серьезной болезни или же справка о доходах за последние 2-3 месяца. Также, не забудьте указать желаемую форму реструктуризации. Советуем обращаться в финансовые организации вовремя, еще до возникновения просрочки и ситуаций, когда судебные приставы пришли описывать имущество в уплату долга. Шансов получить одобрение на реструктуризацию больше всего у добропорядочных заемщиков.

Задумываться о реструктуризации лучше всего до появления просроченных платежей.

Еще хотелось бы обратить особое внимание, что даже в случае, когда будут предоставлены все необходимые документы и вы докажете, что действительно имеете весомые причины, из-за которых не платите за займ, вам могут отказать в реструктуризации без объяснения причин. Такое случается, если договор займа был оформлен в МКК. Скорее всего вам не удастся добиться изменения решения по вашему запросу, поскольку микрокредитные компании осуществляют свою деятельность по упрощенной схеме, и к ним выдвигаются менее жесткие требования, чем к другим микрофинансовым организациям. Но если вы заключили договор с микрофинансовой компанией, то при отказе реструктуризировать ваш займ, смело можете подавать жалобу на МФО или обращаться с письменной просьбой о решении конфликта к финансовому омбудсмену.

Основные термины по микрозаймам

Справка об отсутствии долгов – зачем она нужна?

Мы все не раз слышали о ситуациях, как забытые копейки...

Платежеспособность: как она влияет на получение займа?

Мы все знаем о том, что получить деньги в банке в долг...

Переоформление кредита на третье лицо

Сегодня большое количество людей прибегает к услугам...

Реструктуризация займа в МФО

Среднестатистическими заемщиками в нашей стране являются...

Что такое консолидация долгов?

Беря займы и кредиты в разных банках и МФО, мы рискуем...

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.

Добавить комментарий

 #######   #######  ######## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ######   ##     ## ##     ## 
##  ## ## ##     ## ##       ##     ##  ##   ##  
##    ##  ##     ## ##       ##     ##   ## ##   
 ##### ##  #######  ##        #######     ###    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле