Саморегулируемые организации (СРО): как они контролируют МФО?

Что такое СРО?

В России Центральный Банк регулирует деятельность микрофинансовых организаций. Для обеспечения высокого уровня оказываемых услуг регулятор ввел несколько уровней проверки качества работы микрофинансовых организаций. Промежуточным звеном между непосредственно МФО и ЦБ является СРО.

СРО – саморегулируемые организации, ведущие свою деятельность в сфере финансовых отношений. Это некоммерческие организации, объединяющие предпринимателей или фирмы, предлагающие одинаковые услуги. Сегодня, участие в СРО является обязательным для всех компаний, которые собираются вести бизнес в отрасли микрофинансирования на территории России.

В настоящий момент на финансовом рынке три таких объединения:

• «Микрофинансирование и развитие» (МиР) в городе Москва,
• «Единство» в городе Казань,
• «Микрофинансовый Альянс» в городе Москва.

Законом предусмотрено, что каждая организация должна объединять не более 26 % рынка. Поэтому их количество регламентировано и не может увеличиваться – это ограничение введено для обеспечения необходимого контроля.

Зачем микрофинансовым организациям членство в СРО?

Вступление в СРО сегодня является обязательным условием для МФК и МКК. Несмотря на принудительное условие, членство несет и свои плюсы:

• Бухгалтерская и юридическая бесплатная поддержка своих членов по вопросам работы МФО.
• Помощь в составление отчетности для ЦБ РФ.
• Взаимодействие с центральными органами путем контакта через СРО.
• Информационная поддержка членов саморегулируемой организации: организация семинаров, конференций, вебинаров и других тематических мероприятий. Также, например, МиР выпускают информационные брошюры раз в две недели, где знакомят участников с нововведениями и изменениями на рынке.

СРО имеет важное значение для участников рынка микрофинансирования. Более высокий статус объединения помогает мелким фирмам принимать участие в решении вопросов с органами государственной власти, органами самоуправления и даже вести международные диалоги. С их помощью они имеют право голоса и обсуждения различных нововведений с государственным регулятором.

Также, постоянные участники саморегулирования проводят обучение, оказывают консультативную и правовую помощь новым участникам.

Как и во всех профессиональных объединениях необходимо платить и за вступление, и за членские взносы. Их стоимость отличается от размера организации. Малый бизнес будет иметь меньшую ставку, а крупный, соответственно, большую. Вступительный взнос обычно колеблется в размере 10 тысяч рублей.

Саморегулируемые организации должны принимать все МФО?

Микрофинансовая организация должна соблюсти ряд требований для вступления в ряды СРО.

1. Во-первых, необходимо соблюдать все нормативные условия, назначенные Центральным Банком. Для одобрения заявки необходимо предоставить необходимые для работы МФО документы: копия устава МФО и копия протокола с утверждением вступления.
2. В течение 30 дней заявка рассматривается в регистрационном отделе СРО, и на заседании участников она одобряется либо отклоняется. Кстати, администрация лояльно относятся к новичкам и редко отклоняет заявки. Чаще всего они указывают все недочеты МФО и дают срок на исправление ошибок. В дальнейшем можно снова повторить процедуру подачи заявки.
3. Одной из основных причин отказа является подозрительный источник происхождения капитала. Так как СРО действуют под строгим надзором Федерального закона и ЦБ России, то обязаны пресекать все попытки возникновения «теневых» денежных средств.

На каких основаниях МФО могут исключить из СРО?

СРО заинтересованы легальной и правомерной работой своих участников. В редких случаях они вынуждены исключать своих участников. Это не обозначает ликвидацию МФО целиком. У нас в стране есть выбор между тремя объединениями и, исправив ошибки, возможно вступить в другую, но только через год.

Основаниями для исключения могут служить следующие причины:

• самостоятельная намеренная ликвидация микрофинансовой компании;
• задокументированное нарушение законодательства и ведение запрещенной деятельности;
• предоставление недостоверных отчетных данных;
• бездействие МФО – если в течение года не было оформлено ни одного займа;
• снижение размера средств капитала, что ведет к прекращению деятельности.

Также существует множество мелких нарушений ведущих к исключению из рядов СРО: непредоставление отчетных данных в ЦБ в установленный срок, сокрытие реальных данных и адресов организации, нарушение процентных ставок и многое другое. Несоблюдение предписанных условий ведут также к исключению МФО из реестра ЦБ.

СРО и заемщики

Для заемщиков МФО важно знать основные данные о фирме, с которой начинаются финансовые отношения. С помощью официальных сайтов СРО можно проверить на легальность компанию: если она уверяет, что состоит в объединении и на самом деле указана в списке участников на официальном сайте объединения, то им можно доверить свои деньги. Также, её участие в саморегулируемой организации, наравне с участием в рейтингах надежных МФО от ведущих рейтинговых агентств, обозначает соблюдение всех условий, избежание нарушений и сокрытий информации – это гарантирует надежность кредитора.

При возникновении ситуации, когда микрофинансовую компанию, исключили из реестра ЦБ или реестра СРО, а вы взяли там займ или оформили вклад не нужно волноваться раньше времени. Необходимо дождаться официальной информации на сайте МФО о том, кто получил портфель документов и сейчас является вашим кредитором. При погашении платежей и других финансовых действий необходимо обязательно сохранять чеки и выписки, чтобы в случае надобности иметь на руках подтверждения оплат.

Исключение МФО из государственного реестра или реестра СРО не обозначает прощение всех долгов. Увы, финансово неграмотные заемщики перестают платить долги, допуская просрочки и ухудшение кредитной истории, что влечет трудности в дальнейшем в одобрении каких-либо займов.