Что означает кредитный скоринг в МФО?

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый способ оценивания финансовых возможностей клиентов кредитных организаций. Более тщательную проверку проходят люди, подавшие заявление на крупный кредит в банке, тем не менее МФО также используют скоринговые системы. Давайте разберемся, как происходит процедура.

Скоринг является одним из обязательных этапов в оценке кредитоспособности заемщика.
  1. Что такое скоринг?
  2. Какие кредитные организации пользуются скорингом?
  3. Как скоринговая система оценивает данные?
  4. Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?
  5. Скоринговая оценка: как повлиять?

Что такое скоринг?

Термин скоринг (или же скоринговая система) – способ быстрой оценки потенциального клиента, который чаще всего используется в банках и микрофинансовых организациях в России и по всему миру.

Слово скоринг (scoring) происходит от английского «score» – зарабатывать баллы (например, в соревнованиях или играх). По сути, технология и является зарабатыванием дополнительных очков, только вместо игры – заявка на получение денежной поддержки от кредитной компании.

Этот метод оценки клиента используется для того, чтобы минимизировать риски кредитора и сотрудничать только с теми людьми, у которых не возникнет проблем со своевременной выплатой микрозаймов или кредитов. Поскольку зачастую одалживают немалые суммы, все хотят быть уверенными, что деньги будут возвращены вместе с процентами.

Какие кредитные организации пользуются скорингом?

Скорингом пользуются чаще микрофинансовые организации, чем банки. В банковских учреждениях проверка производится очень тщательно, вручную. На обработку одного заявления уходит немало времени, а каждым клиентом занимается несколько специалистов. В МФО решение по выдаче средств онлайн на карту с помощью скоринг балла принимается в течение нескольких минут (максимум – 1 день). И это является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций перед банками.

Как кредитор получает данные для скоринга? 

Вся информация, которая необходима для скоринга, находится в заявлении на получение обязательства и в Бюро кредитных историй. Вписывая свою персональную информацию, стоит быть внимательными и не допускать ошибок и опечаток в документах. Специальные компьютерные системы собирают данные и сравнивают между собой. Прошлые просрочки и отказы в кредитовании также могут иметь значение при вынесении оценки. У заядлого должника будет намного меньше шансов получить деньги в долг, чем у добропорядочного гражданина, выплачивающего средства в срок. 

Как система оценивает данные скоринга?

При проверке скоринговая система использует только те данные, которые можно получить легальным путем, например:

  1. Aнализ анкеты на выдачу финансового обязательства. Вопросы составлены таким образом, чтобы как можно точно оценить возможности клиента и его надежность. Это называется заявочным скорингом.
  2. Модель кредитного поведения клиента. Если клиент не допускал просрочек, организация может предложить ему дополнительные услуги. Такой пример кредитного скоринга называется поведенческим.
  3. Cкоринг мошенничества – еще один вид оценки заемщика. Он означает, что кредитор будет определять, не совершит ли потенциальный клиент намеренного уклонения от возврата долга – то есть, не окажется ли он мошенником. К сожалению, 1 из 10 случаев не возврата относится как раз к мошенничеству со стороны заемщика, который изначально не собирался возвращать полученные средства.

Большинство современных скоринговых систем имеют алгоритм самообучения – иными словами, программа учитывает все модели поведения заемщиков, которые когда-либо брали деньги в данной организации. Их задача - отсеять неплатежных граждан.

Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?

Во время скоринговой оценки клиента все данные, которые получает займодавец вместе с его заявкой, для более удобного анализа делятся на несколько групп. Как правило, это «доходы и расходы», «состояние кредитной истории», «личные данные», «дополнительная информация» и так далее. Анализ этих сведений помогает принять решение о выдаче денег или отказе. Какие же факторы повышают шанс на получение положительного ответа, а какие понижают?

Факторы, которые повышают шанс получения онлайн займа Факторы, которые снижают шанс получения займа онлайн
  • стабильное материальное положение;
  • официальное трудоустройство;
  • недвижимость;
  • отсутствие не закрытого кредита;
  • высшее образование;
  • семейное положение;
  • позитивный аккаунт в социальных сетях.
  • плохая или нулевая кредитная история;
  • юный или пожилой возраст;
  • неофициальное трудоустройство;
  • открытые просрочки;
  • отсутствие высшего образования.

Точно определить какая именно информация может повлиять на принятие решения – сложно. Например, многие микрофинансовые организации не обращают особого внимания на плохую репутацию, а наоборот – предоставляют шанс на ее исправление, однако на менее выгодных условиях. Если же вашу историю можно считать образцовой, то, вероятнее всего, вы сможете пройти скоринг онлайн положительно, даже если иные пункты вашей анкеты, например, платежеспособность, не будут полностью соответствовать требованиям компании.

Скоринговый балл: как повлиять?

Вас наверняка волнует вопрос, можете ли вы каким-нибудь образом изменить баллы скоринга. Увы, на многие параметры, вы просто не можете повлиять (например, возраст или отсутствие высшего образования), но есть моменты, изменить которые будет под силу. Например:

  1. Оформление обязательства через госуслуги поможет повысить кредитный рейтинг за счет дополнительных данных, привязанных к порталу. С одобрения заемщика, кредитор может ознакомиться и с доходами, и с пенсионными отчислениями будущего клиента.
  2. Постарайтесь своевременно погашать платежи, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами.
    Если вы обладаете плохой кредитной репутацией – это существенно снижает ваши шансы на получение денег в долг. Попробуйте исправить положение путем получения небольших займов – так вы сможете в краткие сроки улучшить состояние истории и получить уже более крупную сумму. Узнать о текущем положении можно заранее в кредитном бюро.
  3. Не пытайтесь обмануть МФО или как-либо исправить свои личные данные. Не указывайте в анкете информацию, которая заведомо является ложной: рано или поздно это выйдет наружу, и тогда вас ждут неприятности. Конечно же, с такими клиентами ни одна организация больше не захочет сотрудничать.

Гораздо лучше оставаться честным – даже если вы не идеальный заемщик, обязательно найдется компания, которая одобрит для вас получение денег и даст шанс исправить плохую кредитную историю в лучшую сторону. А если в прошлом вы уже оформляли денежные услуги и вовремя оплачивали долг, можно попробовать воспользоваться займом по телефону: в этом случае проходит поверхностная проверка заемщика.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Добавить комментарий

##    ## ######## ##     ##  #######        ## 
###   ## ##       ##     ## ##     ##       ## 
####  ## ##       ##     ## ##     ##       ## 
## ## ## ######   ######### ##     ##       ## 
##  #### ##       ##     ## ##     ## ##    ## 
##   ### ##       ##     ## ##     ## ##    ## 
##    ## ######## ##     ##  #######   ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Elena 2020-05-06 10:51:10 #2001
Чтобы не бояться скоринга, нужно жить честно, не пытаться кого-то обмануть: хоть человека, хоть финансовую организацию. Тогда будешь без проблем проходить любые проверки.
Ответить
Оксана 2019-07-27 02:50:50 #1628
Даже не знала что именно означает этот термин, теперь понимаю, спасибо что дали обзор на эту тему, довольно полезно!
Ответить
Радмир 2019-07-26 20:07:05 #1625
Долго искал подробную и понятную информацию по поводу скоринга, спасибо большое! Теперь стало всё ясным как день. Скоринг-баллы тоже показалось интересным! В целом, автор, как говорится, шарит в этом. Спасибо огромное!
Ответить
Григорий 2019-07-26 18:11:58 #1624
Ну, может быть эта система и нужна. Конечно она ускорит выдачу кредитов.
Ответить
Oksarochka28 2019-07-26 15:51:04 #1622
Для меня было интересно узнать , что такое скоринг. А также то , что можно взять займ онлайн и существует множество МФО, услугами которых можно воспользоваться. Впрочем , лучше обходиться без таких услуг. Разве что в крайнем случае.
Ответить
Анюта 2019-07-25 11:24:13 #1617
Даже странно, что некоторые удивлены требованиям скоринга от МФО. Это логично, так как будь вы на их месте, то тоже бы хотели удостовериться, что данный человек способен отдать деньги.
Ответить
Марина 2019-07-24 21:12:24 #1613
Срочно нужны были деньги. Одолжить было не у кого. Обратилась на сайт МФО еКапуста и получила положительный ответ очень быстро, в течение 5 мин. Сначала не верила, что так бывает, но теперь очень благодарна этой фирме.
Ответить
Екатерина 2019-07-02 21:28:56 #1584
На самом деле скоринг это просто банальная система оценивания человека, который хочет взять кредит или займ, вообще не понятно , почему происходит такая англицизация многих терминов. А требования на самом деле не очень - то и высокие, нормальные.
Ответить
Максим Третьяков 2019-06-25 08:05:41 #1544
Здраствуйте, я кредит не собираюсь брать, но похоже скоринг не пойду. А вообще это очень полезная и информативная статья. Побольше бы таких в интернете, без рекламы и воды. Так держать! Но сама система конечно не идеал.
Ответить
Анастасия Мелкова
Анастасия Мелкова 2019-07-02 10:01:35 #1579
Здравствуйте, Максим! Спасибо за комментарий. Рекомендуем вам позаботиться о прохождении скоринга заранее: наработать хорошую кредитную историю, зарегистрироваться на портале Госуслуг. Финансовая нужда, увы, может настигнуть незаметно, и возможности исправить ситуацию уже может и не быть.
Ответить
Олег 2019-06-24 04:10:13 #1541
Сейчас по мойму каких только программ не придумали чтобы люди брали кредиты, красивые термины и низкие проценты, все для того чтобы завлечь клиентов, думаю кредит он и Африке кредит, как бы там его не называли.
Ответить
Антония 2019-06-18 10:50:10 #1516
Считаю,что это не совсем совершенная программа, т.к. она не всегда объективна. Как то мне не одорили кредит в одном из банков, а в другом я прошла проверку.
Ответить
Анастасия Мелкова
Анастасия Мелкова 2019-07-02 10:03:50 #1580
Антония, вы правы, компьютерная программа может давать сбои. Также, немаловажным фактором является то, что "проходной балл" скоринга в разных финансовых организациях может отличаться.
Ответить
анна 2019-06-18 03:18:37 #1515
Переход на системы мир сыграл главную роль но все же потенциальная оценка клиента на мой взгляд весьма профессиональна это очень правильное решение внедрить это в финансовую систему хвала тому это придумал и благодарность)
Ответить
Анастасия Мелкова
Анастасия Мелкова 2019-07-02 10:04:47 #1581
Да, и проверки теперь проходят за считанные минуты, а не дни, как раньше :)
Ответить
Анжела 2019-06-17 00:04:31 #1512
Эта система появилась недавно. Раньше кредиты выдавали с одной справкой с работы-не менее 3 месяцев. Но и теперь полно всяких предложений от финансовых организаций оказать помощь с плохой кредитной историей. Деньги должны работать при любых условиях. Но с кредитами стараюсь не связываться.
Ответить