Скоринг – что это такое, и что на него влияет?

1. Что такое скоринг?
2. Какие кредитные организации пользуются скорингом?
3. Как скоринговая система оценивает данные?
4. Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?
5. Скоринговая оценка: как повлиять?

Что такое скоринг?

Термин скоринг (или же скоринговая система) – это способ быстрой оценки потенциального клиента, который чаще всего используется в банках и микрофинансовых организациях.

Слово скоринг происходит от английского «score» – зарабатывать баллы (например, в соревнованиях или играх). По сути, кредитный скоринг и является зарабатыванием дополнительных очков, только вместо игры – заявка на получение финансовой поддержки от кредитной компании.

Скоринговая система используется для того, чтобы минимизировать риски кредитора и сотрудничать только с теми людьми, у которых не возникнет проблем со своевременной выплатой займа онлайн или кредита. Поскольку в банках и МФО зачастую одалживают заемщику немалые суммы, все хотят быть уверенными, что деньги будут возвращены вместе с процентами.

Какие кредитные организации пользуются скорингом?

Скорингом пользуются чаще микрофинансовые организации, чем банки. В банковских учреждениях проверка производится очень тщательно, вручную. На обработку одной заявки уходит немало времени, а каждым клиентом занимается несколько специалистов. В МФО решение по выдаче займа онлайн на карту с помощью скоринг балла принимается в течение нескольких минут (максимум – 1 день). И это является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций перед банками.

Именно поэтому МФО важно сохранить баланс между собственной выгодой и скоростью принятия решения: проще говоря, избежать ненадежных клиентов и максимально быстро вычислить таковых.

Какие МФО используют скоринг онлайн и отвечают на заявку заемщика в течение нескольких минут?

Как скоринговая система оценивает данные?

При проверке скоринговая система использует только те данные, которые можно получить легальным путем, например:

1. анализ заявки на займ или кредит и приложенную к ней анкету. Вопросы составлены таким образом, чтобы как можно точно оценить финансовые возможности клиента и его надежность. Это называется заявочным скорингом.
2. оценка кредитного поведения клиента. Если клиент не допускал просрочек, кредитная организация может предложить ему дополнительные услуги.Такой пример кредитного скоринга называется поведенческим.
3. скоринг мошенничества – еще одна форма оценки заемщика. Это означает, что банк или МФО будут определять, не совершит ли потенциальный клиент намеренного уклонения от возврата займа – то есть, не окажется ли он мошенником. К сожалению, 1 из 10 случаев невозврата займов относится как раз к мошенничеству со стороны заемщика, который изначально не собирался возвращать полученные средства.

Большинство современных скоринговых систем имеют алгоритм самообучения – иными словами, программа учитывает все модели поведения заемщиков, которые когда-либо брали займ или кредит в данной финансовой организации.

Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?

Во время скоринговой оценки клиента все данные о заемщике, которые получает кредитная организация вместе с его заявкой на онлайн займ или кредит, для более удобного анализа делятся на несколько групп. Как правило, это «доходы и расходы», «состояние кредитной истории», «личные данные», «дополнительная информация» и так далее. Анализ этих сведений помогает МФО принять решение о выдаче займа онлайн или отказе. Какие же факторы повышают шанс на получение займа онлайн на карту без отказа, а какие понижают?

Точно определить какая именно информация может повлиять на ответ кредитной организации – сложно. Например, многие микрофинансовые организации не обращают особого внимания на плохое состояние кредитной истории, а наоборот – предоставляют шанс на ее исправление, однако на менее выгодных условиях. Если же вашу кредитную историю можно считать образцовой, то, вероятнее всего, вы сможете пройти скоринг онлайн положительно, даже если иные пункты вашей анкеты не будут полностью соответствовать требованиям компании.

Скоринговая оценка: как повлиять?

Вас наверняка волнует вопрос, можете ли вы каким-нибудь образом изменить свой скоринг балл. Увы, на многие параметры, вы просто не можете повлиять (например, возраст или отсутствие высшего образования), но есть моменты, изменить которые будет под силу. Например:

1. Оформление займа через госуслуги поможет повысить кредитный рейтинг за счет дополнительных данных, привязанных к порталу. С одобрения заемщика, кредитор может ознакомиться и с доходами, и с пенсионными отчислениями будущего клиента.
2. Постарайтесь своевременно погашать кредиты и займы, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами.
3. Если вы обладаете плохой кредитной историей – это существенно снижает ваши шансы на получение онлайн займа или кредита. Попробуйте исправить положение путем получения небольших займов в лояльных МФО – так вы сможете в краткие сроки улучшить состояние кредитной истории и получить уже более крупный кредит или займ онлайн на карту.
4. Если у вас интересный аккаунт в социальных сетях, смело добавляйте ссылки на него в заявке на займ, что поможет получить вам дополнительные баллы.
5. Не пытайтесь обмануть МФО или как-либо исправить свои личные данные. Не указывайте в анкете информацию, которая заведомо является ложной: рано или поздно это выйдет наружу, и тогда вас ждут неприятности. Конечно же, с такими клиентами ни одна кредитная организация больше не захочет сотрудничать.

Гораздо лучше оставаться честным – даже если вы не идеальный заемщик, обязательно найдется МФО, которая одобрит для вас займ и даст шанс исправить кредитную историю в лучшую сторону. А если в прошлом вы уже оформляли займы и вовремя оплачивали долг, можно попробовать воспользоваться займом по телефону: в этом случае проходит поверхностная проверка заемщика.