Скоринг – что это такое, и что на него влияет?

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый способ оценивания финансовых возможностей клиентов кредитных организаций. Более тщательную проверку проходят люди, подавшие заявку на крупный кредит в банке, тем не менее МФО также используют скоринговые системы. Давайте разберемся, как это происходит.

Скоринг является одним из обязательных этапов в оценке кредитоспособности заемщика.
  1. Что такое скоринг?
  2. Какие кредитные организации пользуются скорингом?
  3. Как скоринговая система оценивает данные?
  4. Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?
  5. Скоринговая оценка: как повлиять?

Что такое скоринг?

Термин скоринг (или же скоринговая система) – это способ быстрой оценки потенциального клиента, который чаще всего используется в банках и микрофинансовых организациях.

Слово скоринг происходит от английского «score» – зарабатывать баллы (например, в соревнованиях или играх). По сути, кредитный скоринг и является зарабатыванием дополнительных очков, только вместо игры – заявка на получение финансовой поддержки от кредитной компании.

Скоринговая система используется для того, чтобы минимизировать риски кредитора и сотрудничать только с теми людьми, у которых не возникнет проблем со своевременной выплатой займа онлайн или кредита. Поскольку в банках и МФО зачастую одалживают заемщику немалые суммы, все хотят быть уверенными, что деньги будут возвращены вместе с процентами.

Какие кредитные организации пользуются скорингом?

Скорингом пользуются чаще микрофинансовые организации, чем банки. В банковских учреждениях проверка производится очень тщательно, вручную. На обработку одной заявки уходит немало времени, а каждым клиентом занимается несколько специалистов. В МФО решение по выдаче займа онлайн на карту с помощью скоринг балла принимается в течение нескольких минут (максимум – 1 день). И это является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций перед банками.

Именно поэтому МФО важно сохранить баланс между собственной выгодой и скоростью принятия решения: проще говоря, избежать ненадежных клиентов и максимально быстро вычислить таковых.

Какие МФО используют скоринг онлайн и отвечают на заявку заемщика в течение нескольких минут?

Название МФО Оформить займ Скоринг онлайн Ответ на заявку Сумма мин./макс. Оформить займ
MoneyMan Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 1500-80000 руб. Заполнить заявку
Займер Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 2000-33000 руб. Заполнить заявку
Platiza Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку
еКапуста Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 100-30000 руб. Заполнить заявку
Лайм-Займ Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 2000-70000 руб. Заполнить заявку
Конга Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 2000-70000 руб. Заполнить заявку
Метрокредит Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку
E-zaem Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку
Joymoney Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 5000-60000 руб. Заполнить заявку
Moneza Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку

Как скоринговая система оценивает данные?

При проверке скоринговая система использует только те данные, которые можно получить легальным путем, например:

  1. анализ заявки на займ или кредит и приложенную к ней анкету. Вопросы составлены таким образом, чтобы как можно точно оценить финансовые возможности клиента и его надежность. Это называется заявочным скорингом.
  2. оценка кредитного поведения клиента. Если клиент не допускал просрочек, кредитная организация может предложить ему дополнительные услуги.Такой пример кредитного скоринга называется поведенческим.
  3. скоринг мошенничества – еще одна форма оценки заемщика. Это означает, что банк или МФО будут определять, не совершит ли потенциальный клиент намеренного уклонения от возврата займа – то есть, не окажется ли он мошенником. К сожалению, 1 из 10 случаев невозврата займов относится как раз к мошенничеству со стороны заемщика, который изначально не собирался возвращать полученные средства.

Большинство современных скоринговых систем имеют алгоритм самообучения – иными словами, программа учитывает все модели поведения заемщиков, которые когда-либо брали займ или кредит в данной финансовой организации.

Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?

Во время скоринговой оценки клиента все данные о заемщике, которые получает кредитная организация вместе с его заявкой на онлайн займ или кредит, для более удобного анализа делятся на несколько групп. Как правило, это «доходы и расходы», «состояние кредитной истории», «личные данные», «дополнительная информация» и так далее. Анализ этих сведений помогает МФО принять решение о выдаче займа онлайн или отказе. Какие же факторы повышают шанс на получение займа онлайн на карту без отказа, а какие понижают?

Факторы, которые повышают шанс получения онлайн займа Факторы, которые снижают шанс получения займа онлайн
  • хорошая кредитная история
  • стабильное материальное положение
  • официальное трудоустройство
  • недвижимость
  • отсутствие не закрытого кредита
  • онлайн в выбранной МФО 
  • высшее образование
  • семейное положение
  • позитивный аккаунт в социальных сетях
  • плохая или нулевая кредитная история
  • юный или пожилой возраст
  • неофициальное трудоустройство
  • открытые просрочки в выбранной МФО
  • отсутствие высшего образования

Точно определить какая именно информация может повлиять на ответ кредитной организации – сложно. Например, многие микрофинансовые организации не обращают особого внимания на плохое состояние кредитной истории, а наоборот – предоставляют шанс на ее исправление, однако на менее выгодных условиях. Если же вашу кредитную историю можно считать образцовой, то, вероятнее всего, вы сможете пройти скоринг онлайн положительно, даже если иные пункты вашей анкеты не будут полностью соответствовать требованиям компании.

Скоринговая оценка: как повлиять?

Вас наверняка волнует вопрос, можете ли вы каким-нибудь образом изменить свой скоринг балл. Увы, на многие параметры, вы просто не можете повлиять (например, возраст или отсутствие высшего образования), но есть моменты, изменить которые будет под силу. Например:

  1. Оформление займа через госуслуги поможет повысить кредитный рейтинг за счет дополнительных данных, привязанных к порталу. С одобрения заемщика, кредитор может ознакомиться и с доходами, и с пенсионными отчислениями будущего клиента.
  2. Постарайтесь своевременно погашать кредиты и займы, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами.
  3. Если вы обладаете плохой кредитной историей – это существенно снижает ваши шансы на получение онлайн займа или кредита. Попробуйте исправить положение путем получения небольших займов в лояльных МФО – так вы сможете в краткие сроки улучшить состояние кредитной истории и получить уже более крупный кредит или займ онлайн на карту.
  4. Если у вас интересный аккаунт в социальных сетях, смело добавляйте ссылки на него в заявке на займ, что поможет получить вам дополнительные баллы.
  5. Не пытайтесь обмануть МФО или как-либо исправить свои личные данные. Не указывайте в анкете информацию, которая заведомо является ложной: рано или поздно это выйдет наружу, и тогда вас ждут неприятности. Конечно же, с такими клиентами ни одна кредитная организация больше не захочет сотрудничать.

Гораздо лучше оставаться честным – даже если вы не идеальный заемщик, обязательно найдется МФО, которая одобрит для вас займ и даст шанс исправить кредитную историю в лучшую сторону. А если в прошлом вы уже оформляли займы и вовремя оплачивали долг, можно попробовать воспользоваться займом по телефону: в этом случае проходит поверхностная проверка заемщика.

Скоринг

Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?

Кредитный рейтинг – индикатор надежности и платежеспособности...

Скоринг в социальных сетях

Банки и МФО все чаще осуществляют кредитный скоринг по...

Как пройти скоринг и получить займ или кредит?

Вы рассчитывали на то, что вам одобрят микрозайм или...

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Добавить комментарий

 #######  ##     ## ########  #######  ##     ## 
##     ## ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ######   ##     ## ######### 
##  ## ## ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
##    ##  ##     ## ##       ##     ## ##     ## 
 ##### ##  #######  ##        #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Екатерина 2019-07-02 21:28:56 #1584
На самом деле скоринг это просто банальная система оценивания человека, который хочет взять кредит или займ, вообще не понятно , почему происходит такая англицизация многих терминов. А требования на самом деле не очень - то и высокие, нормальные.
Максим Третьяков 2019-06-25 08:05:41 #1544
Здраствуйте, я кредит не собираюсь брать, но похоже скоринг не пойду. А вообще это очень полезная и информативная статья. Побольше бы таких в интернете, без рекламы и воды. Так держать! Но сама система конечно не идеал.
Анастасия Мелкова
Анастасия Мелкова 2019-07-02 10:01:35 #1579
Здравствуйте, Максим! Спасибо за комментарий. Рекомендуем вам позаботиться о прохождении скоринга заранее: наработать хорошую кредитную историю, зарегистрироваться на портале Госуслуг. Финансовая нужда, увы, может настигнуть незаметно, и возможности исправить ситуацию уже может и не быть.
Олег 2019-06-24 04:10:13 #1541
Сейчас по мойму каких только программ не придумали чтобы люди брали кредиты, красивые термины и низкие проценты, все для того чтобы завлечь клиентов, думаю кредит он и Африке кредит, как бы там его не называли.
Антония 2019-06-18 10:50:10 #1516
Считаю,что это не совсем совершенная программа, т.к. она не всегда объективна. Как то мне не одорили кредит в одном из банков, а в другом я прошла проверку.
Анастасия Мелкова
Анастасия Мелкова 2019-07-02 10:03:50 #1580
Антония, вы правы, компьютерная программа может давать сбои. Также, немаловажным фактором является то, что "проходной балл" скоринга в разных финансовых организациях может отличаться.
анна 2019-06-18 03:18:37 #1515
Переход на системы мир сыграл главную роль но все же потенциальная оценка клиента на мой взгляд весьма профессиональна это очень правильное решение внедрить это в финансовую систему хвала тому это придумал и благодарность)
Анастасия Мелкова
Анастасия Мелкова 2019-07-02 10:04:47 #1581
Да, и проверки теперь проходят за считанные минуты, а не дни, как раньше :)
Анжела 2019-06-17 00:04:31 #1512
Эта система появилась недавно. Раньше кредиты выдавали с одной справкой с работы-не менее 3 месяцев. Но и теперь полно всяких предложений от финансовых организаций оказать помощь с плохой кредитной историей. Деньги должны работать при любых условиях. Но с кредитами стараюсь не связываться.