В чем отличие и разница займа в МФО от кредита в банке?

Каждому из нас хотя бы раз приходилось занимать деньги, а некоторые постоянно ищут, где бы «перехватить» денег до зарплаты. Говоря о «жизни взаймы», мы часто путаем два понятия – заем и кредит. Казалось бы – разница совсем несущественная, но она есть. Простому пользователю будет интересно узнать, какие отличия у этих двух явлений.

Заем и кредит - это похожие по значению термины, которые имеют ряд отличительных особенностей.

Что такое заем?

Для начала стоит обратиться к определениям терминов «заем» и «кредит».

Заем – это соглашение в устной или письменной форме о том, что заимодавец предоставляет заемщику денежные (или другие материальные) ценности при условии, что все это будет возвращено в установленный срок и в том же виде и объеме, в котором было передано. Владелец ценностей (заимодавец) сам выбирает, назначать или нет какое-либо вознаграждение за услугу предоставления займа. Это может быть фиксированная сумма или проценты от количества средств. Стороны могут заключать договор в письменной форме или устной. Все зависит от доброй воли заимодавца и заемщика, а также от размера одалживаемой суммы. Если же заключается бессрочный договор без вознаграждения за пользование материальными ценностями, то такой вид финансовых взаимоотношений называется ссуда.

Что такое кредит?

Кредит – это обязательно письменное соглашение о совершении сделки между клиентом и кредитором, а предметом договора являются только деньги. С кредитом также возникают и более жесткие требования. Например, кредитор обязан указать вознаграждение за пользование деньгами. Кредитные соглашения подписываются только между юридическим и физическим лицом, а договором подробно указываются все права и обязанности сторон.

Из-за более строгого контроля подобного рода финансовых сделок, закон стремится защитить того, кто предоставляет в пользование свои средства. Как показывает многолетняя практика, судебные разбирательства между сторонами кредитного договора чаще всего решаются в пользу кредиторов, а не заемщиков.

Заем и кредит: в какие организации обращаться?

Когда вам нужно получить кредит, и вы хотите быть уверены в своем займодавце, стоит обратиться в банк.

Банк – это многофункциональная финансовая структура, работающая одновременно в нескольких областях интересов. Они могут производить операции с валютой и ценными бумагами, предоставлять разного рода финансовые услуги – причем как правительству, так и простым пользователям или другим компаниям. Для того чтобы действовать легально, необходимо иметь лицензию, полученную от Центрального Банка России.

Заем – более комфортная и гибкая форма получения денег. По сути, взять деньги в долг можно от друга или кого-то из родных – закон не запрещает такие операции. Но если у вас нет возможности обратиться за помощью к близким людям, вы всегда можете подать заявку на займ в микрофинансовую организацию (МФО).

  Банк МФО
Регистрация в ЦБ Обязательна Обязательна
Необходимые документы для получения денег в долг
  • Паспорт
  • Справка с места работы
  • Паспорт
  • Банковская карта (электронный кошелек, банковский счет)
Доступные суммы в долг

Не ограничена

До 1 000 000 рублей

 

Прежде всего, стоит разобраться, что такое МФО?

Микрофинансовая организация осуществляет деятельность, похожую на банковскую, но регулируемую другими законами и нормативами. Как правило, МФО занимаются только двумя типами финансовых процессов:

  • получают деньги от инвесторов,
  • выдают займы своим клиентам.

Как контролируются действия МФО?

МФО обязана пройти регистрацию в государственном реестре микрофинансовых организаций и получить индивидуальный номер, который всегда можно проверить в действующем реестре. Всю деятельность МФО регулирует Банк России, он же вносит компанию в государственный реестр и проверяет, все ли правила и нормативы соблюдаются во время деятельности организации.

В чем преимущества микрофинансовых организаций?

  • Основное отличие в том, что микрофинансовые кредитные организации славятся своим лояльным подходом к выбору заемщиков. Для получения и выдачи срочной финансовой помощи понадобится только паспорт и банковская карта. Залог или поручитель не потребуются.
  • Кредитная история проверяется и там, и там, но в МФО она имеет меньшее значение.
  • Рассчитывать на заемные средства могут лица с низкой платежеспособностью: и студенты, и безработные, и пенсионеры, также МФО выдают займы инвалидам. Банки также снизили планку одобрений заявок, но без личного присутствия и справки с места работы взять кредит бессмысленно – гарантирован отказ.
  • Довольно большое отличие займа от кредита в банке исходит из правового статуса организации, которая предоставляет кредитные средства взаймы. МФО отличается от банка тем, что тут могут выдаваться займы на сумму, не превышающую 1 миллион рублей, а банк практически не имеет ограничений по размеру выдаваемых кредитов.

Безопасно ли брать заем в микрофинансовой организации?

Из-за того, что банки действуют на основе лицензии, а МФО только на основе регистрации, появилось множество мифов о МФО. У многих возникает вопрос: а безопасно ли вообще оформлять кредитное обязательство в МФО?

Ответ однозначен: да.

Рынок микрофинансирования стал формироваться в России довольно поздно – всего 15-16 лет назад. Именно тогда, в 2010 году, в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, ни одна МФО не может легально осуществлять свою деятельность на территории РФ без соответствующей регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Регулирует деятельность микрофинансовых организаций Центральный Банк России. Он проверяет компанию, регистрирует ее, вносит в реестр, регулярно собирает данные о деятельности МФО и проверяет финансовую отчетность.

Единственное, о чем вам стоит беспокоиться перед тем, как обратиться в конкретную МФО за займом – это то, легально ли эта компания работает. Сделать это очень просто. Достаточно проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр МФО на сайте Банка России. Также помните, что стоит детально изучить сайт микрофинансовой организации, ведь мошенники часто используют фишинг. Подшиваясь под сайты известных и легальных МФО или банков, интернет-мошенники выманивают личные данные заемщика и оформляют на него новые финансовые обязательства.

Чем отличается банковский продукт от МФО?

После того как мы рассмотрели многие различия займа и банковского кредита, необходимо подвести итоги и еще раз отметить все самое важное.

1. Предмет сделки кредита и займа может отличаться. Например, кредит может быть выдан только денежными средствами, а заем – как деньгами, так и ценными предметами. При этом при возврате займа одолженный предмет должен быть в таком же состоянии, как и на момент его получения. Если же у заемщика нет возможности вернуть полученный предмет, то заём возмещается аналогичным по ценности предметом или деньгами.

2. Кредитное обязательство не всегда платное. Займ может быть беспроцентным (многие МФО проводят такие акции для новых клиентов), что является большим преимуществом. Обычный кредит же всегда предусматривает процентную ставку. Это объясняется тем, что банки не являются владельцами денежных средств, а только временно распоряжаются ими и должны иметь хоть какую-то выгоду от сделки.

3. Форма заключения сделки кредитов и займов тоже разная. Договор кредитования всегда заключается в письменной форме и содержит четкие формулировки прав и обязанностей сторон. Займ может быть заключен устно, а письменная форма обязательна только в тех случаях, когда сумма превышает размер 10 минимальных оплат труда. При этом сумма займа по закону не может превышать 1 миллиона рублей, а ежедневная оплата быть не более, чем 1 процент от суммы.

4. Статус субъектов финансовой сделки. Заключить договор займа между собой могут как два физических лица, так и любое физическое или юридическое лицо, или вообще компания с компанией. Кредитная сделка в обязательном порядке заключается между физическим лицом (заемщиком) и юридическим лицом (кредитором). При этом в случае оформления займа, документ вступает в силу только с момента получения клиентом выплаты. Если же средства так и не были получены, договор можно расторгнуть без каких-либо последствий.

5. Отличие между кредитом и займом содержится также и в способе возврата денег. Потребительский кредит всегда возвращается по частям по строго расписанному графику платежей вместе с комиссией от платежей заемщика. Погашение займа, как правило, происходит единовременно в установленный срок, однако некоторые микрофинансовые организации позволяют погашать долг раньше срока и по частям.

Статьи

Как проходит проверка заемщика для кредита и других кредитных обязательств в банке и МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Ошибки в заявке на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Добавить комментарий

########    ###    ##     ##  #######  ##     ## 
##         ## ##   ##     ## ##     ##  ##   ##  
##        ##   ##  ##     ## ##     ##   ## ##   
######   ##     ## ##     ## ##     ##    ###    
##       ######### ##     ## ##     ##   ## ##   
##       ##     ## ##     ## ##     ##  ##   ##  
##       ##     ##  #######   #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Игорь 2018-02-01 17:43:34 #132
Мне понравилась эта чёткая и содержательная статья. Очень просто рассказано о том, как закон регулирует процессы займов, кредитов и ссуд. Также полезная информация о том, как можно защитить интересы участников сделки.
Ответить