Взыскание долгов: как это происходит в МФО?

Микрофинансовые организации довольно часто рискуют, выдавая займы. Все дело в том, что они работают с малонадежными заемщиками: клиентами с плохой кредитной историей, безработными, студентами – теми, с кем зачастую отказываются сотрудничать банки. Поэтому нередко бывают ситуации, когда возврат суммы долга заемщиком не осуществляется. Как при этом происходит взыскание?

Избежать взыскания денежных средств в уплату долга тяжело, кредитор имеет множество методов воздействия.

Процесс взыскания долга по микрозайму

Каждый заемщик при получении средств в долг информируется о штрафах и серьезных негативных последствиях, который возможны при невыплате долга. Но многие легкомысленно считают, будто займов или выдачи денег в долг под расписку это не касается. Несмотря на низкие суммы и короткие сроки, микрозайм является таким же легальным кредитным обязательством, как и любой продукт в банке. Как будут развиваться события, если не вернуть деньги кредитору вовремя?

1. Микрофинансовая организация на начальном этапе не будет принимать никак жестких мер. Во многих крупных МФО существует специальный отдел, который занимается проблемными и безнадежными долгами. Поэтому для начала заемщику могут присылать смс-сообщения на мобильный телефон или письма на электронную почту. В случае, если должник никак не реагирует, может позвонить консультант, и поинтересоваться причиной невыплаты обязательства.
2. Следующий шаг - передача или продажа долга коллекторам. Они будут использовать все доступные и легальные способы для взыскания задолженности с клиента.
3. Самое серьезное последствие - передача жалобы МФО на должника в суд. После решения остается два выхода:
  • Банкротство физического лица, если средств на возврат нет. Арбитражный управляющий проверит все счета, имущество и средства. Долги будут списаны, заемщик сможет доказать свое бедственное положение.
  • Принудительное взыскание, реализация имущества должника. Все ценные вещи будут оценены, распроданы и их стоимостью покрыт задолженность перед кредитором.

Как предотвратить взыскание долга по займу?

Уточнив причину отсутствия оплаты, работник МФО, скорее всего, предложит различные способы решения ситуации. Это может быть:

- продление;
- реструктуризация;
- рефинансирование;

В случае, когда заемщик планирует погасить обязательство в ближайшее время или желает получить кредитные каникулы, отсрочить займ или кредит, лучше как можно быстрее сообщить об этом сотруднику МФО, не избегая его звонков. Ситуации на жизненном пути бывают различные – неожиданная поломка автомобиля, болезнь, увольнение с работы – обо всем этом необходимо не стесняясь говорить во избежание проблем.

В ситуации же, когда заемщик не отвечает на звонки, не уточняет причину просрочки, не желает проводить никаких действий по исправлению задолженности – начисление пени и штрафов неминуемо. К счастью для таких клиентов, закон о микрозаймах, принятый в декабре 2018 года, сможет облегчить их участь.

Максимальный размер задолженности не должен превышать более, чем в 2,5 раза суммы оформленного кредитного обязательства, а с июля 2019 года – и вовсе двукратного размера начального займа. Но, следует заметить, что закон вступит в силу только с 28 января 2019 года, поэтому ранее оформленные кредитные обязательства к нему не будут иметь никакого отношения – начисленную сумму денег придется выплачивать заемщику полностью.

Взыскание долга коллекторами проходит более агресивно, чем МФОВзыскание задолженности коллекторами

Микрофинансовые организации довольно часто продают долг коллекторам, для должника же такие действия кредитной организации могут оказаться неожиданными – заемщики редко внимательно вчитываются в кредитный договор.
Стоит заметить, что МФО в обязательном порядке должна уведомить заемщика о продаже задолженности. Если в договоре не указано о возможной передаче финансового обязательства другим лицам , но такие действия имели место – есть риск попасться на кредитного мошенника.

Как вести себя с коллекторами заемщику в ситуации передачи задолженности? Для начала – не стоит волноваться. Действия коллекторов необязательно могут носить агрессивный характер, в другом же случае – необходимо ссылаться на законодательство.

Неправомерные методы взыскания

Отметим, что агентства, занимающиеся взысканием задолженности, должны в обязательном порядке находится в реестре коллекторов, ином случае – их действия считаются незаконными. Согласно законодательству, коллекторы также не могут:

  • пугать заемщика физической расправой, а также порчей имущества;
  • звонить не более раза в день и 2 раз в неделю, присылать сообщения или письма на электронную почту – не более двух раз в день и 4 раз в неделю;
  • угрожать близким должника, встречаться с ними без его согласия;
  • предавать огласке личные данные заемщика;
  • описывать и взыскивать имущество без юридического судебного решения;
  • осуществлять звонки с анонимных номеров телефона.
Заметим, что должник может отказаться от общения с коллекторами. Но это возможно только для заемщиков, срок просрочки кредитного обязательства которых составляет более четырех месяцев, а сумма долга – более пятидесяти тысяч рублей. Такая информация прописана в законодательстве, и в случае, если коллектор не прекратит свои действия – ему грозит штраф до двухсот тысяч рублей.

В случае взыскания долга через суд деньги могут быть сняты с выплаты заемщика.Взыскание долга через суд

Бывают также ситуации, когда долг заемщика достаточно велик, и продавать его третьим лицам невыгодно. В таком случае МФО могут заниматься взысканием задолженности самостоятельно и написать исковое заявление в суд.

При этом важно отметить, что кредитные организации обязаны проводить досудебную работу со своими заемщиками. Это означает, что клиент в обязательном порядке должен быть уведомлен о:

- размере задолженности,
- методах его погашения,
- методах взыскания,
- начале судебного и исполнительного процесса.
Стоит понимать, что даже после получения должником повестки в суд, достигнуть мирового соглашения с кредитором вполне возможно. Избегать МФО уже не стоит – к общему долгу заемщика после подачи заявления в суд может добавится также размер госпошлины, которую, конечно же, необходимо будет выплатить должнику. Приэтом советуем воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет правильно составить заявление и претензии.

Даже после получения негативного решения не стоит терять бдительности и полностью доверяться службе судебных приставов. Есть несколько правил, которые помогут защитить свои интересы:

  1. Начать процедуру можно исключительно при наличии исполнительного листа, которое выдал арбитражный суд.
  2. Необходимо проверить документы взыскателя перед тем, как пускать его в свое жилье.
  3. Приготовить все чеки и квитанции на товары, чтобы было проще определить владельца имущества.

Взыскание долга судебными приставами

Рассчитывать на “доброту” суда также не нужно. Конечно, по решению суда могут быть снижены пени и штрафы для того, чтобы вытащить заемщика из долговой ямы, но надеяться на это бессмысленно. Судебный приказ может быть непредсказуемым, и, в случае, если заемщик не проявляет желания погасить обязательство добровольно, возврат долга происходит принудительно с помощью судебных приставов.

Что могут забрать судебные приставы за долги? Ответ прост – все ценное имущество в виде:
  1. недвижимости
  2. автомобиля,
  3. мебели,
  4. драгоценностей,
  5. техники и прочего;
  6. судебные приставы могут списать деньги с карты и с банковского счета, а также из зарплаты должника.
В связи с законодательством от 2019 года, сумма списанных денег с оклада должника может составлять до 100 тыс. рублей, вместо ранних 25 тысяч.
Как видно, взять кредитное обязательство в микрофинансовой организации гораздо проще, чем позже разбираться с долгами. Чтобы не возникало подобных ситуаций, лучше сразу подумать, сможете ли вы позже выплатить обязательство?
 

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Статьи

Как проходит проверка заемщика для кредита и других кредитных обязательств в банке и МФО?

Сегодня все больше людей оформляют на себя кредитное...

Ошибки в заявке на займ – чем они грозят?

Ошибки и опечатки – распространенное явление среди...

Передаются ли долги по кредиту и займу по наследству?

Существует расхожее мнение, что со смертью заемщика...

Добавить комментарий

##     ## ####       ## ##    ##  ######  
##     ##  ##        ##  ##  ##  ##    ## 
##     ##  ##        ##   ####   ##       
#########  ##        ##    ##    ##       
##     ##  ##  ##    ##    ##    ##       
##     ##  ##  ##    ##    ##    ##    ## 
##     ## ####  ######     ##     ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Дмитрий 2019-03-03 09:35:21 #1252
Знаю немало прецедентов, когда дело доходило до суда, но должники не являлись по повестке и решения были вынесены без их присутствия. Во всех подобных случаях, суд выносил постановления максимально невыгодные для должников. Так что лучше в суд таки являться, коли уж довели ситуацию до такого.
Ответить
Света 2019-02-01 15:04:57 #1186
Брать в долг в любой организации нужно обдуманно, чтобы потом не тратить свое здоровье и не сталкиваться с проблемами.
Ответить
Лариса 2019-01-31 07:56:17 #1175
Недавно к нам в квартиру "вломились" коллекторы, требовали вернуть долг. Мы были в недоумении. Оказывается наш сосед, не знаю случайно или специально, перепутал номера квартиры когда подавал заявку на кредит.
Ответить
Анна 2019-01-29 11:21:51 #1166
Всегда интересно было, как работают с долгами в МФО. У них такие простые условия, что выдают кредиты каждому встречному. Не понятно было, как же они с проблемными клиентами общаются.
Ответить