Взыскание долгов: как это происходит в МФО?

Процесс взыскания долга по микрозайму

Каждый заемщик при получении средств в долг информируется о штрафах и серьезных негативных последствиях, который возможны при невыплате долга. Но многие легкомысленно считают, будто займов или выдачи денег в долг под расписку это не касается. Несмотря на низкие суммы и короткие сроки, микрозайм является таким же легальным кредитным обязательством, как и любой продукт в банке. Как будут развиваться события, если не вернуть деньги кредитору вовремя?

Как предотвратить взыскание долга по займу?

Уточнив причину отсутствия оплаты, работник МФО, скорее всего, предложит различные способы решения ситуации. Это может быть:

В случае, когда заемщик планирует погасить обязательство в ближайшее время или желает получить кредитные каникулы, отсрочить займ или кредит, лучше как можно быстрее сообщить об этом сотруднику МФО, не избегая его звонков. Ситуации на жизненном пути бывают различные – неожиданная поломка автомобиля, болезнь, увольнение с работы – обо всем этом необходимо не стесняясь говорить во избежание проблем.

В ситуации же, когда заемщик не отвечает на звонки, не уточняет причину просрочки, не желает проводить никаких действий по исправлению задолженности – начисление пени и штрафов неминуемо. К счастью для таких клиентов, закон о микрозаймах, принятый в декабре 2018 года, сможет облегчить их участь.

Максимальный размер задолженности не должен превышать более, чем в 2,5 раза суммы оформленного кредитного обязательства, а с июля 2019 года – и вовсе двукратного размера начального займа. Но, следует заметить, что закон вступит в силу только с 28 января 2019 года, поэтому ранее оформленные кредитные обязательства к нему не будут иметь никакого отношения – начисленную сумму денег придется выплачивать заемщику полностью.

Взыскание задолженности коллекторами

Стоит заметить, что МФО в обязательном порядке должна уведомить заемщика о продаже задолженности. Если в договоре не указано о возможной передаче финансового обязательства другим лицам , но такие действия имели место – есть риск попасться на кредитного мошенника.

Как вести себя с коллекторами заемщику в ситуации передачи задолженности? Для начала – не стоит волноваться. Действия коллекторов необязательно могут носить агрессивный характер, в другом же случае – необходимо ссылаться на законодательство.

Неправомерные методы взыскания

Отметим, что агентства, занимающиеся взысканием задолженности, должны в обязательном порядке находится в реестре коллекторов, ином случае – их действия считаются незаконными. Согласно законодательству, коллекторы также не могут:

Заметим, что должник может отказаться от общения с коллекторами. Но это возможно только для заемщиков, срок просрочки кредитного обязательства которых составляет более четырех месяцев, а сумма долга – более пятидесяти тысяч рублей. Такая информация прописана в законодательстве, и в случае, если коллектор не прекратит свои действия – ему грозит штраф до двухсот тысяч рублей.

Взыскание долга через суд

Бывают также ситуации, когда долг заемщика достаточно велик, и продавать его третьим лицам невыгодно. В таком случае МФО могут заниматься взысканием задолженности самостоятельно и написать исковое заявление в суд.

При этом важно отметить, что кредитные организации обязаны проводить досудебную работу со своими заемщиками. Это означает, что клиент в обязательном порядке должен быть уведомлен о:

Стоит понимать, что даже после получения должником повестки в суд, достигнуть мирового соглашения с кредитором вполне возможно. Избегать МФО уже не стоит – к общему долгу заемщика после подачи заявления в суд может добавится также размер госпошлины, которую, конечно же, необходимо будет выплатить должнику. Приэтом советуем воспользоваться услугами профессионального юриста, который поможет правильно составить заявление и претензии.

Даже после получения негативного решения не стоит терять бдительности и полностью доверяться службе судебных приставов. Есть несколько правил, которые помогут защитить свои интересы:

1. Начать процедуру можно исключительно при наличии исполнительного листа, которое выдал арбитражный суд.
2. Необходимо проверить документы взыскателя перед тем, как пускать его в свое жилье.
3. Приготовить все чеки и квитанции на товары, чтобы было проще определить владельца имущества.

Взыскание долга судебными приставами

Рассчитывать на “доброту” суда также не нужно. Конечно, по решению суда могут быть снижены пени и штрафы для того, чтобы вытащить заемщика из долговой ямы, но надеяться на это бессмысленно. Судебный приказ может быть непредсказуемым, и, в случае, если заемщик не проявляет желания погасить обязательство добровольно, возврат долга происходит принудительно с помощью судебных приставов.

1. недвижимости
2. автомобиля,
3. мебели,
4. драгоценностей,
5. техники и прочего;
6. судебные приставы могут списать деньги с карты и с банковского счета, а также из зарплаты должника.

В связи с законодательством от 2019 года, сумма списанных денег с оклада должника может составлять до 100 тыс. рублей, вместо ранних 25 тысяч.