Хорошая кредитная история и способы ее формирования

Хотите представь в глазах кредитной организации в роли идеального заемщика – позаботьтесь о своей кредитной истории. Отсутствие просрочек и задолженностей будет характеризовать вас как надежного и ответственного человека, а это позволит вам рассчитывать на кредит или займ на более выгодных условиях и под более приятный процент. Согласитесь – куда проще не портить кредитную историю, нежели позже экстренно искать способы ее исправления.

Как создать и сохранить хорошую кредитную историю?

Когда возникает кредитная история?

Кредитная история возникает с моментом подписания вами первого кредитного договора или договора займа: вместе с ним вы даете письменное согласие на передачу ваших данных в Бюро кредитных историй. Отказаться от этого никак нельзя: по закону, каждая микрофинансовая организация и банк обязаны взаимодействовать с БКИ и регулярно присылать актуальные данные о своих клиентах. Однако осуществить запрос кредитной истории можно только с вашего согласия – это сделано, чтобы избежать случаев мошенничества.

В кредитной истории гражданина РФ содержатся как личная информация о самом заемщике, так и сведения о его «кредитном поведении». В каждой кредитной истории указываются: ФИО заемщика, дата и место рождения, паспортные данные, номера ИНН и СНИЛС, данные о месте жительства заемщика, а также суммы займов‚ данные об исполнении кредитных обязательств и многое другое. Несмотря на обширный перечень данных, в кредитную историю не входят многие личные сведения о клиенте. Например, в кредитной истории не будет информации об имуществе гражданина, его покупках или медицинских данных.

Какой бывает кредитная история?

Если вы никогда ранее не оформляли кредитов и займов или отказались подписывать согласие на обработку данных, то у вас нет кредитной истории – это также называется «нулевой» кредитной историей. Несмотря на то, что отсутствие кредитной истории многим может показаться положительным признаком, с точки зрения банков и кредитных организаций нулевая кредитная организация является скорее «минусом». Такое отношение кредиторов вызвано тем, что крайне тяжело предугадать, как поведет себя человек с пустой кредитной историей, насколько ответственно он будет относиться к долговым обязательствам. Соответственно, такой заемщик относится к категории повышенного риска и врятли сможет рассчитывать на льготы при займах.

Если же вы брали деньги в кредитных организациях, и вовремя их возвращали в полном объеме – ваша кредитная история считается положительной. Если же у вас были просрочки по платежам, проблемы с выплатами, начисленные штрафы и пени, то можно смело сказать, что вы – обладатель плохой кредитной истории.

Конечно же, чем лучше ваша кредитная история за последние 10-15 лет, тем выгоднее будет ваш новый кредит в банке или займ в МФО. Однако многие кредитные организации предоставляют финансовую помощь гражданам с кредитной историей, которая далека от идеала. К тому же, есть много способов исправить кредитную историю.

Что может испортить кредитную историю?

Кредитная история – это довольно чувствительная материя, и испортить ее довольно легко. Поскольку в ней четко фиксируются все ваши действия, то любая, даже самая маленькая просрочка, уже подмочит вашу финансовую репутацию. Конечно же, если в вашей кредитной истории всего одно-два небольших нарушения (например, просрочка платежа на день), то вряд ли вас можно считать недобросовестным заемщиком.

Иногда ваша кредитная история может быть испорчена не по вашей вине – вы просто стали жертвой мошенников или невнимательных сотрудников банка или МФО. Например, вам забыли закрыть кредит (хотя вы все оплатили), или же на вас вдруг оказались оформлены долговые обязательства, о которых вы даже не подозревали. Такого рода неприятные недоразумения и ошибки в кредитной истории можно поправить, обратившись в БКИ с заявлением и документами, подтверждающими вашу невиновность. В течение 1 месяца (30 дней) БКИ обязано рассмотреть ваше заявление и провести расследование об изменениях в вашей кредитной истории.

Как создать хорошую кредитную историю?

Чтобы по возможности избежать стрессов и переживаний, связанных с состоянием вашей кредитной истории, стоит хотя бы раз в полгода-год проверять ее состояние. Каждый гражданин России имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю, каждое последующее обращение уже будет стоить денег (от 350 до 1500 рублей, в зависимости от срочности и условий компании-посредника). Лучше всего обращаться за такими справками напрямую в Бюро кредитных историй: после того, как вы подтвердите свою личность и ответите на несколько вопросов о предыдущих кредитах, БКИ подготовит для вас полный отчет. Обычно на это уходит не более 7 дней, а если вы пользуетесь этой услугой платно, то справка о состоянии вашей кредитной истории будет готова еще быстрее.

Улучшить свою кредитную историю можно при помощи новых отметок о своевременном исполнении кредитных обязательств. Если у вас совсем запущенный случай (множество просрочек и даже штрафы), то вам придется в течение по крайней мере двух лет аккуратно относиться к своим кредитным, налоговым и даже коммунальным платежам. Также можно взять краткосрочный займ с плохой кредитной историей и своевременно его выплатить.

В частности, вы можете оформить краткосрочные займы в российских микрофинансовых организациях – большинство из них предлагает клиентам с плохой кредитной историей специальные «реабилитационные» программы. Например, МФО выдает займ на небольшую сумму и короткий срок, а он должен просто вовремя и в полном объеме выплатить долг. После следования простых правил заемщика и своевременой оплаты нескольких таких займов кредитная история постепенно улучшается, и в будущем вы можете рассчитывать уже на более крупные суммы займов и серьезные кредиты.

Добавить комментарий

##    ##    ###    ######## ##    ## ######## 
###   ##   ## ##      ##     ##  ##     ##    
####  ##  ##   ##     ##      ####      ##    
## ## ## ##     ##    ##       ##       ##    
##  #### #########    ##       ##       ##    
##   ### ##     ##    ##       ##       ##    
##    ## ##     ##    ##       ##       ##    

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле