Можно ли взять займ на карту без проверки кредитной истории и с просрочкой?

Одной из самых распространенных причин отказа в выдаче денег в долг является кредитная история. Известно, что банки не хотят выдавать займы с просрочками и плохой кредитной историей. Возможно ли в таком случае оформить займ в микрофинансовой организации на карту или кредит наличными?

Можно ли получить займ без проверки истории и просрочками на карту?

Содержание статьи:

  1. Предложения от кредитных компаний для займов без проверки КИ
  2. Что называется кредитной историей?
  3. Какие данные содержатся в хорошей КИ?
  4. Что может ухудшить финансовый рейтинг?
  5. Как взять займ на карту с плохой кредитной историей и просрочками?
  6. Можно ли исправить данные?
  7. Как проверить записи в БКИ?
  8. Стоит ти следить за своей кредитной репутацией?
  9. Реально ли взять деньги в МФО без проверки КИ?
  10. Банковские предложения без проверки данных о прошлых кредитах.

КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ В МФО

Всех обладателей плохой истории кредитов очень волнует вопрос: есть ли шанс получить займ, когда ты далеко не идеальный кандидат? Ответ: да, шанс есть, но большой или маленький – зависит от конкретной ситуации. Предлагаем список МФО, где взять микрозайм на карточку со значительными открытыми просрочками в прошлом вполне возможно.

МФО    Оформить займ Мин./макс.  Документы Возраст Займ на карту   Оформить займ
Kviku Заполнить заявку 15000-200000 руб. Паспорт 18-60 ✔️ Заполнить заявку
Joymoney Заполнить заявку 5000-30000 руб. Паспорт 21-60 ✔️ Заполнить заявку
Лайм Займ Заполнить заявку 2000-70000 руб. Паспорт 21-70 ✔️ Заполнить заявку
Турбозайм Заполнить заявку 3000-15000 руб. Паспорт 21-65 ✔️ Заполнить заявку
Kredito24  Заполнить заявку 2000-15000 руб. Паспорт 18-65 ✔️ Заполнить заявку
Срочно деньги Заполнить заявку 2000-30000 руб. Паспорт 18-80 ✔️ Заполнить заявку
До зарплаты Заполнить заявку 2000-100000 руб. Паспорт 18-70 ✔️ Заполнить заявку
Vivus Заполнить заявку 3000-100000 руб. Паспорт 18-70 ✔️ Заполнить заявку
еКапуста Заполнить заявку 100-30000 руб. Паспорт 18-65 ✔️ Заполнить заявку

Какие данные называются кредитной историей?

Россияне, которые никогда не получали кредитов или микрозаймов, могут и не знать, что означает термин финансовой истории.

Кредитная история – это структурированное досье, в котором записано все коммуникации отдельного человека с финансовыми компаниями: банками, микрофинансовыми организациями и ломбардами. Подобная информация необходима для того, чтобы при получении будущих денежных обязательств кредитор мог оценить потенциального клиента и решить, одобрять ваше заявление или нет.

Внесение записей в историю каждого гражданина России возникает в момент оформления первого финансового договора. Клиент выражает свое согласие на обработку и хранение личных данных и вносит эту информацию в общее досье. В финансовой истории фиксируется:

  • даты получения кредита,
  • название финансовой организации,
  • сумма обязательства,
  • условия договора;
  • регулярность погашения платежей,
  • закрытие обязательства.

Все данные россиян хранятся в том или ином БКИ (в 2021 году их около 25). Организации тщательно собирают всю информацию от кредиторов по всей стране и вносят в свою базу. В свою очередь, любая микрофинансовая компания или любой банк при заключении финансового договора даже на лизинг или кредит могут с письменного согласия клиента осуществить запрос на текущий момент.

Как выглядит идеальная КИ?

Многие россияне, которые уже не первый раз сталкиваются с отказами, начинают сомневаться в качестве своего финансового досье. Кредиторы при отклонении заявления обычно не комментируют ситуацию и догадываться о причинах приходится самостоятельно. В первую очередь, полезно будет узнать о записях в своем досье и проанализировать его.

Кредиторы желают видеть в рядах своих клиентов работающих россиян с хорошей зарплатой.

  1. Не стоит думать, что отсутствие в прошлом кредитов и займов будет преимуществом. Увы, это не так. В этом случае кредитор не может быть уверен в поведении клиента: будет ли он исправно выплачивать долги или станет задерживать оплату. Поэтому для хорошей финансовой репутации необходимо иметь в прошлом погашенные вовремя обязательства.
  2. Досрочный возврат денег также не является плюсом. При досрочном возврате сумма долга пересчитывается и уменьшается из-за сниженного реального количества дней. Банкиры не привыкли терять свой доход, поэтому предпочитают доверять клиентам, которые исправно выплачивают весь запланированный доход.
  3. Отсутствие активной кредитки. Кредитки скрывают потенциальную опасность для нашей финансовой репутации. Каждый месяц грозит нарушение сроков выплаты и долг в несколько десятков тысяч рублей.

ЧТО МОЖЕТ ИСПОРТИТЬ финансовую репутацию?

Запятнать свою репутацию, увы, очень легко: любые нарушения кредитного договора со стороны клиента фиксируются в досье, например:

  1. Просрочки по платежу за микрозайм. Они уменьшают ваши шансы на получение моментальных микрозаймов онлайн и кредитов.
  2. Отсрочки оплаты задолженности. Даже если появляются веские причины для отсрочки, например, если должник в армии, то без предупреждения кредитора, ничто не сможет обезопасить от негативных записей.
  3. Банкротство физического лица.
  4. Частые запросы на получение кредита или займа.
  5. Отказы в кредитовании.
  6. Негативные записи могут возникнуть по вине работников микрофинансовой организации. По невнимательности сотрудник может не отметить в системе, что вы вовремя внесли оплату или погасили долг, и ваши проценты продолжат капать, а финансовая репутация – портиться.

Если вдруг вы обнаружили ложную информацию о своих денежных обязательствах, не торопитесь паниковать. Обратитесь в Бюро КИ с просьбой проверить информацию (перечислите их подробно в заявлении – это сэкономит время), и в течение 30 дней организация разберется с вашей проблемой. Отправить запрос можно как через Интернет, так и при личном визите в офис БКИ.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ?

Необходимо оценить состояние своей финансовой истории, и внимательно рассмотреть возможность ошибки.

  1. Если все ваши проступки были незначительными, и была незначительная просрочка с погашением долга по банковскому кредиту или займу, то вряд ли у вас будут серьезные проблемы с получением микрозайма и вы получите негативный ответ.
  2. В случае, если в прошлом были серьезные трудности с выплатой предыдущих долгов или доходило до того, что вы скрывались от кредитора, то вы точно не будете желаемым клиентом финансовых организаций. Возможно выходом из такой ситуации будет частный займ под расписку или обращение в ломбард.

Многие российские МФО лояльно относятся к клиентам с просрочками в прошлом, нежели банки, ведь:

  • предлагают экспресс микрозаймы и в спешке тщательно не проверяют прошлые обязательства заемщика.
  • МФО готовы заключать договоры с клиентами с плохой финансовой репутацией, однако на более суровых условиях. Чтобы перестраховаться от возможных рисков, кредиторы выдают займы онлайн под большой процент и на небольшой срок.

Можно ли исправить историю с помощью займа?

Срочные займы на карту являются одним из наиболее быстрых способов исправления истории. Микрофинансовые организации разрабатывают специальные программы для клиентов с плохой финансовой репутацией и предоставляют небольшие суммы своим клиентам на короткий период, чтобы у клиента не возникало проблем со своевременной выплатой долга.

Постепенно при помощи таких приемов репутация клиента «отмывается» от предыдущих неудачных финансовых отношений и делает вас более привлекательным клиентом и повышает шансы на вероятность одобрения обязательств на более крупные суммы.

КАК УЗНАТЬ свою историю?

Чтобы избежать неприятных сюрпризов при обращении за кредитом в банк, лучше заранее узнать свои шансы на одобрение. Подпорченное финансовое досье – по вашей вине или же по чистой случайности — может выставить вас в плохом свете и помешать в достижении желаемой цели.

Есть два варианта получить свои данные:

  • бесплатно, составив запрос в БКИ. Это можно сделать лично, придя с паспортом в офис компании, на интернет-странице Бюро или через сайт Госуслуг. К сожалению, бесплатный вариант – не всегда самый быстрый: работники БКИ могут выдать вам справку о состоянии вашей истории сразу же, а может и спустя 1-2 недели. К тому же бесплатно отправить запрос можно не чаще двух раз ежегодно.с помощью услуг компаний-посредников, анкеты которых обрабатываются более оперативно.

ПОЧЕМУ ТАК ВАЖНО БЕРЕЧЬ СВОЮ финансовую репутацию?

Поведение заемщика в прошлом может быть красноречивее справок с места работы и поручителей, поэтому очень важно, чтобы репутация была хорошей. Увидеть ваше досье могут не только банки и кредитные организации, а также страховые компании и потенциальные работодатели. Каждая фирма заинтересована в том, чтобы связывать себя деловыми отношениями только с добросовестными и ответственными людьми, которые внимательно относятся к своим финансам и избегают просрочек при финансовых обязательствах.

Старайтесь следить за состоянием своей истории – ведь предупредить проблему проще, чем ее ликвидировать. Незапятнанный имидж только поможет вам при покупке страховки, устройстве на новую работу, оформлении займа или кредитки в банке.

Можно ли получить ЗАЙМ БЕЗ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ?

Сегодня оформить микрозайм без проверки финансовой репутации невозможно. Другое дело, когда на нее обращают меньше внимания, как, к примеру, в микрофинансовых организациях. Главное – соответствовать минимальным требованиям МФО, таким как возраст и регистрации на территории РФ.

  • Оценка заемщика происходит с помощью компьютерной программы, которая учитывает не только прошлые долги и их оплату, но и другие показатели надежности, формирующие в итоге кредитный рейтинг. Чем выше его балл – тем больше шансов оформить займ на карту на выгодных условиях, а именно – на более длительный срок и с относительно низкой ежедневной ставкой. Процедура оценки происходит быстро – от 15 минут и до часа. 
  • Получить кредит на карту от МФО возможно практически всегда, главное условие – наличие паспорта РФ и совершеннолетнего возраста. Это обусловлено тем, что сумма онлайн займа здесь часто не превышает 100 тысяч рублей, а средний срок выдачи кредита – до месяца. Займ на год в микрофинансовой организации возможно оформить только на индивидуальных условиях с помощью залогового имущества или поручительства.
  • Но, главное отличие от банка – процентная ставка. Здесь она гораздо выше и является некой страховкой финансовой организации перед безответственными клиентами. Соответственно, чем ниже балл рейтинга – тем выше ставка и меньше сумма выданных средств. Но, в сравнении с банками, где даже при минимальных просрочках и нулевой финансовой истории не будет возможности взять кредит, вариант оформления займа онлайн в МФО является реальным выходом из ситуации, когда срочно нужны деньги и необходимо исправить прошлые ошибки в оплатах.
  • Предоставление залога или поручителя для крупных сумм. Такой шаг поможет повысить шансы на положительный результат кредитования.

Как ПОЛУЧИТЬ деньги в банке БЕЗ ПРОВЕРКИ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ?

Многих интересует вопрос, возможно ли в банке получить деньги без проверки прошлых выплат? Ответим, что проверка осуществляется в любом случае, но получить одобрение возможно:

- оформив кредитную карту в банке. Отличный вариант для тех, кому срочно необходим небольшой заём. При этом проверка выплаты прошлых обязательств, конечно же, осуществляется, что влияет на кредитный лимит на пластике, но возможность отказа – минимальная. Существенным плюсом является также то, что есть льготный период, на протяжении которого не начисляются проценты. Главное – вовремя возвращать деньги до его окончания. Несмотря на это, существуют и минусы – при снятии наличных всегда будет большая комиссия, поэтому такой пластик является неплохим вариантом только для осуществления покупок в Сети.

- оформить кредит в магазине для покупки товара или рассрочку. Проверка финансовой репутации при этом происходит очень редко, но есть недостатки – переплата за товар в виде процентов, общая сумма которых может составлять до 20-30% от стоимости приобретения.

Заметим, что предоставив банку залоговое имущество в виде автомобиля или недвижимости, или доказав финансовую состоятельность, вероятность получения денег в долг может увеличиться.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Скоринг

Кредитный рейтинг – что это, и как его проверить бесплатно?

Кредитный рейтинг – индикатор надежности и платежеспособности...

Что означает кредитный скоринг в МФО?

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался...

Скоринг в социальных сетях

Банки и МФО все чаще осуществляют кредитный скоринг по...

Как пройти скоринг и получить займ или кредит?

Вы рассчитывали на то, что вам одобрят микрозайм или...

Добавить комментарий

##     ## ##     ## ########  #######   ######  
 ##   ##  ##     ##    ##    ##     ## ##    ## 
  ## ##   ##     ##    ##    ##     ## ##       
   ###    ##     ##    ##    ##     ## ##       
  ## ##   ##     ##    ##    ##     ## ##       
 ##   ##  ##     ##    ##    ##     ## ##    ## 
##     ##  #######     ##     #######   ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Кирилл 2019-01-31 07:35:30 #1174
Хочу оформить займ, но нигде не получается. Просто у меня не очень то хорошая кредитная история. Попробую воспользоваться советами.
Ответить
Ольгп 2019-01-23 09:30:33 #1137
Микрозаймы - это очень удобно. Условия и время получения денежных средств затмевают дискомфорт от высокого процента комиссии. Почерпнула много интересной и полезной информации из этой статьи.
Ответить
Марина 2019-01-19 08:19:30 #1115
Получилась очень интересная статья, которая дала ответы на многие мои вопросы.Особенно интересно было читать о способах проверки своей кредитной истории. Спасибо за такую замечательную статью!
Ответить
Диана 2019-01-16 07:45:17 #1098
Хорошо, что есть альтернатива банковским займам! Главное, вовремя погашать долг в МФО и тогда проблем с репутацией не будет.
Ответить
Эдик 2019-01-15 13:26:07 #1091
Вот так однажды испортил себе кредитную историю и потом сложностей не оберешься. Хотя выходит, что и с "испорченной" историей можно что-то получить, если повезет.
Ответить