Займ под залог

На рынке микрофинансирования практика залогов появилась сравнительно недавно и касается недвижимости, автотранспорта и бизнеса. Под залог квартиры или автомобиля можно получить займ, в разы или на порядки превосходящий популярный займ «до зарплаты». Такой займ будет стоить дороже кредита в банке, но получить его гораздо проще и это занимает намного меньше времени.

Займ под залог – без скорринга и поручителей.

Залог как гарантия возвращения займа

Залог, как то следует из названия, является одним из основных способов обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. В рамках залоговых правоотношений заемщик передает кредитору некое принадлежащее ему имущество, как гарантию возвращения кредита, займа или исполнения иного, предусмотренного договором обязательства. В случае невыполнения предусмотренных договором обязательств, кредитная организация или иной залогодержатель забирает залог себе. После чего залоговое имущество продается, кредитор компенсирует свои убытки, а разницу, если таковая имела место, возвращает заемщику.

Практика залогов имеет очень широкое применение – от уголовной сферы до финансово-банковской. Рассматривать все случаи применения залога дело неблагодарное, поэтому остановимся на последней. Чаще всего залоги применяются для обеспечения кредитных обязательств в банках. Например, при взятии ипотеки, займе или кредите для иностранцев.

В микрофинансовых организациях залоги почти не распространены и скорее являются одними из дополнительных услуг МФО при больших суммах займа. Это неудивительно – ведь преимуществами займов являются прежде всего скорость и минимальный набор документов, обычно включающий в себя только паспорт. МФО без проблем выдают займы безработным. Официального подтверждения с места работы не нужно, достаточно вписать источник дохода в анкету при регистрации. Залог в этой ситуации может повысить шансы безработного заемщика на получение более или менее крупной суммы в долг.

Залог при займах на большие суммы

Несмотря на то, что в большинстве случаев получить в МФО займ можно на беззалоговой основе, в некоторых ситуациях он все же бывает необходим. Речь идет, прежде всего, о получении больших сумм, к примеру при займах для предпринимателей.  Такие МФО, выдающие займы под залог имущества, отличаются от банков более высокой процентной ставкой и упрощенной процедурой выдачи. В сущности, разница в несколько процентов покрывает сниженные требования к заемщику, благодаря чему он сможет пройти скоринг без опасений за кредитную историю. В пользу МФО говорит также и скорость – займы под залог оформляются в течении нескольких дней, сразу же после оценки имущества и подписания договора. Стоит помнить, что сумма займа не может превышать 70-80% от рыночной стоимости залогового имущества.

Займ под залог недвижимости

Недвижимость это самый популярный вид залогового имущества в МФО. При оформлении квартиры, дома или комнаты в качестве залога, на нее накладывается обременение и при невозвращении займа МФО имеет право ее продать. Для предоставления недвижимости в качестве залога необходимо предъявить выписку из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущества, кадастровый паспорт, выписку из домовой книги и копию финансово-лицевого счета. Целесообразно было бы приобрести также кредитное страхование от невыплаты долга.

Автозалог

Еще более удобный и набирающий в настоящее время популярность вид залога в МФО – это автозалог. Займ под залог автомобиля оформляется ненамного медленнее обычного быстрого займа, а само транспортное средство остается у владельца. Обычно время выдачи подобного займа составляет не более 2-3 часов, а размер займа составляет до 70% стоимости автомобиля. В некоторых случаях автомобиль может оставаться на стоянке кредитной организации и владелец не сможет им пользоваться. Зато сумма займа по такому залогу может увеличиться до 90% от стоимости. Единственное требование к заемщику – это быть законным владельцем автомобиля, находящегося на учете в России.

Бизнес залог

Некоторые МФО выдают займы под залог бизнеса. В этом случае в качестве залога выступают ликвидные активы предприятия. Это могут быть как помещения или оборудование, так и акции вашего предприятия, ценные бумаги или весь бизнес в комплексе. Данный вид залога не пользуется популярностью, поскольку оценка стоимости бизнеса – очень трудоемкий и требующий высокой квалификации процесс. Для этого берется прогноз на несколько лет, умножается на определенный уменьшающийся коэффициент, определяемый различными факторами, после чего дается оценка. Но именно предоставление бизнеса в качестве залога позволит получить максимальную сумму займа или кредита, ведь потенциальная стоимость бизнеса скорее всего выше актуальной.

Бижутерию МФО не принимают

Безусловно, предоставление залога – не единственный способ быстро получить крупный займ. Довольно распространена практика поручительства или предоставления справок о доходах. Но залог остается единственным способом быстро и беспроблемно получить крупный займ тогда, когда не помогает даже наличие поручителя. Разумеется, располагая достаточным количеством времени и хорошей кредитной историей, целесообразнее обратиться за крупным кредитом в банк. Но у банков есть очень много ограничений по типу недвижимости, кроме того, банки кредитуют далеко не всех. МФО, принимающие в залог недвижимость, имеют гораздо меньше ограничений. Залоги же в виде личных ценных вещей не распространены в мире микрофинансирования и больше относятся к сфере ломбардов.

Трижды все обдумайте

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, прежде всего, постарайтесь избежать необдуманных займов. Проанализируйте свою ситуацию и решите, действительно ли вам так необходимы эти деньги или это симптомы наступающей кредитомании? Займ под залог – ответственное решение и в случае неправильного планирования своего бюджета вполне способно привести к долговой яме, выходом из которой будет только банкротство. Помните, что согласно новому закону, даже единственное жилье, находящееся в залоге, могут изъять с последующей продажей. Для этого сумма вашего долга должна превышать 200 тысяч рублей, а само недвижимое имущество быть не меньше 36 квадратных метров на человека. Имея дело с крупными займами, следует также помнить, что передача долгов по наследству может доставить немало неприятностей вашим близким.

Комментируемые статьи

Займ на мобильный телефон (5)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Кредитная история: что это такое и почему ее нужно беречь? (4)

Береги честь смолоду, а кредитную историю — с первого займа. Ведь кредитная история каждого человека...

Можно ли получить первый займ без процентов? (4)

«Бесплатный займ» – звучит, как нечто нереальное. Однако предложение о займе под 0% вы найдете в некоторых...

Добавить комментарий

##    ## #### ########  ########  #######  
##   ##   ##  ##     ## ##       ##     ## 
##  ##    ##  ##     ## ##       ##     ## 
#####     ##  ########  ######   ##     ## 
##  ##    ##  ##     ## ##       ##  ## ## 
##   ##   ##  ##     ## ##       ##    ##  
##    ## #### ########  ########  ##### ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

2.0