Как получить кредит или займ под залог?

На рынке микрофинансирования практика залогов появилась сравнительно недавно и касается недвижимости, автотранспорта и бизнеса. Под залог квартиры или автомобиля можно получить займ, в разы или на порядки превосходящий популярный займ «до зарплаты». Такой займ будет стоить дороже кредита в банке, но получить его гораздо проще и это занимает намного меньше времени.

Займ под залог – без скоринга и поручителей.

Залог как гарантия возвращения долга

Залог, как то следует из названия, является одним из основных способов обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. Заемщик передает кредитору некое принадлежащее ему имущество, как гарантию возвращения кредита, займа или исполнения иного, предусмотренного договором обязательства. В случае невыполнения предусмотренных договором обязательств, кредитная организация забирает имущество себе. После чего залоговое имущество продается, кредитор компенсирует свои убытки, а разницу, если таковая имела место, возвращает заемщику.

Практика залогов имеет очень широкое применение. Чаще всего они применяются для обеспечения кредитных обязательств в банках. Например, при ипотеке, займе или кредите для иностранцев.

В микрофинансовых организациях залоги почти не распространены и скорее являются одними из дополнительных услуг МКК при больших суммах займа. Это неудивительно – ведь преимуществами займов являются прежде всего скорость и минимальный набор документов, обычно включающий в себя только паспорт. Залог в этой ситуации может повысить шансы безработного заемщика на получение более или менее крупной суммы в долг.

Залог при займах на большие суммы

Несмотря на то, что в большинстве случаев получение займа в МКК возможно на беззалоговой основе, в некоторых ситуациях он все же бывает необходим. Речь идет, прежде всего, о получении больших сумм, к примеру для предпринимателей. Такие предложения отличаются от банков более высокой процентной ставкой и упрощенной процедурой выдачи. В сущности, разница в несколько процентов покрывает сниженные требования к заемщику, благодаря чему он сможет пройти скоринг без опасений за кредитную историю. В пользу микрофинансовых организаций говорит также и скорость – займы под залог оформляются в течение нескольких дней, сразу же после оценки имущества и подписания договора. Стоит помнить, что сумма займа не может превышать 70-80% от рыночной стоимости имущества.

Займ под залог недвижимости

Недвижимость это самый популярный вид гарантийного имущества при банковских операциях. При оформлении квартиры, дома или комнаты в качестве залога, на нее накладывается обременение и при невозвращении долга кредитор имеет право ее продать. В договоре займа тщательно прописываются все нюансы использования недвижимости и возможности ее продать или сдать в аренду. Для предоставления недвижимости необходимо предъявить следующий пакет документов:

  • выписку из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущества,
  • кадастровый паспорт,
  • выписку из домовой книги,
  • копию финансово-лицевого счета.

Целесообразно было бы приобрести также кредитное страхование от невыплаты долга.

Для того чтобы полноценно распоряжаться недвижимостью после успешно выплаченного обязательства, владелец жилья должен предоставить справку об отсутствии долгов. Это станет главным доказательством своевременно погашенного кредитного обязательства. Получить ее можно в течение дня или даже недели, в зависимости от конкретной организации. Справка может выдаваться бесплатно или платно – это также решает кредитор самостоятельно.

Автозалог

Еще более удобный и набирающий в настоящее время популярность вид залога в МФО – это автозалог. Займ под залог ПТС оформляется ненамного медленнее обычного быстрого займа, а само транспортное средство остается у владельца. Обычно время выдачи подобного займа составляет не более 2-3 часов, а размер составляет до 70% стоимости автомобиля. В некоторых случаях автомобиль может оставаться на стоянке кредитной организации и владелец не сможет им пользоваться. Зато сумма может увеличиться до 90% от стоимости. Единственное требование к заемщику – это быть законным собственником автомобиля, находящегося на учете в России.

Заявку можно подать как через интернет, так и в стационарном офисе. Учитывайте, что при личном контакте можно получить более выгодные условия и продемонстрировать состояние вашего имущества.

Бизнес залог

Некоторые МФО выдают займы под залог бизнеса. В этом случае в качестве залога выступают ликвидные активы предприятия. Это могут быть как помещения или оборудование, так и акции вашего предприятия, ценные бумаги или весь бизнес в комплексе. Данный вид гарантий не пользуется популярностью, поскольку оценка стоимости бизнеса – очень трудоемкий и требующий высокой квалификации процесс. Для этого берется прогноз на несколько лет, умножается на определенный уменьшающийся коэффициент, определяемый различными факторами, после чего дается оценка. Но именно предоставление бизнеса в качестве залога позволит рассчитывать на максимальную сумму займа или кредита, ведь потенциальная стоимость бизнеса скорее всего выше актуальной.

Бижутерию МФО не принимают

Безусловно, предоставление залога – не единственный способ быстро получить крупный займ. Довольно распространена практика обращения в ломбарды. Это организации, где можно получить деньги под залог драгоценностей, техники или любого другого имущества. Получение средств возможно как на карту, так и наличными. После погашения долга клиент может забрать обратно свой залог, а может продать организации. Обычно на погашение дается некоторый срок. Имущество в таких организациях скупают за намного меньшую начальную стоимость, так как редко что выкупается обратно. При наличии ценных вещей рекомендуем решиться на оформление займа, тем более, многие фирмы предоставляют его бесплатно для новичков.

Частный кредит под залог

При отсутствии возможности получить деньги из легальных источников, многие россияне вынуждены за финансовой помощью обращаться к частникам. А те, как известно, не могут проверить историю клиента. Для гарантии возврата денег используется залог: недвижимость, машина или другое ценное имущество. Чтобы избежать проблем в будущем, кредиторы нередко получают дарственную или договор купли-продажи, чтобы иметь возможность продать имущество при отсутствии выплат. Оформлять такие частные займы очень опасно, так как есть большой шанс попасть в ловушку мошенников. Одобрение дается всем, кто имеет что-то ценное в залог. Нередки случаи обмана, когда наивных заемщиков заставляли возвращать суммы намного большие, чем было оговорено заранее.

Трижды все обдумайте

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, прежде всего, постарайтесь избежать необдуманных займов. Проанализируйте свою ситуацию и решите, действительно ли вам так необходимы эти деньги или это симптомы наступающей кредитомании? Займ под залог – ответственное решение и в случае неправильного планирования своего бюджета вполне способно привести к долговой яме, выходом из которой будет только банкротство.

Увы, в случаях займа кредиторы редко соглашаются на выкуп долга у банка третьим лицом, либо на продажу проблемных клиентов коллекторам. Соблазн получить ценное имущество высок, и МФО будет выбивать долг до самого конца, чтобы через суд заполучить залог. Помните, что согласно новому закону, даже единственное жилье, находящееся в залоге, могут изъять с последующей продажей. Для этого сумма вашего долга должна превышать 200 тысяч рублей, а само недвижимое имущество быть не меньше 36 квадратных метров на человека. Имея дело с крупными займами, следует также помнить, что передача долгов по наследству может доставить немало неприятностей вашим близким.

 

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (17)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Что означает кредитный скоринг в МФО? (16)

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый...

Добавить комментарий

########  ########  ######  ##     ## ##     ## 
##     ## ##       ##    ## ##     ##  ##   ##  
##     ## ##       ##       ##     ##   ## ##   
########  ######   ##       ##     ##    ###    
##   ##   ##       ##       ##     ##   ## ##   
##    ##  ##       ##    ## ##     ##  ##   ##  
##     ## ########  ######   #######  ##     ## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Дима 2018-05-24 18:05:50 #439
Займ под залог - это очень серьезно. И эта статья это доказывает. Ведь мы берем что-то и в результате можем и потерять если не будет возможности выплатить. Поэтому перед этим надо реально задуматься, а нужно ли нам это, что мы берем? Можем ли мы подождать? Спасибо за такую информационно насыщенную статью.
Ответить