Займ под залог

На рынке микрофинансирования практика залогов появилась сравнительно недавно и касается недвижимости, автотранспорта и бизнеса. Под залог квартиры или автомобиля можно получить займ, в разы или на порядки превосходящий популярный займ «до зарплаты». Такой займ будет стоить дороже кредита в банке, но получить его гораздо проще и это занимает намного меньше времени.

Займ под залог – без скоринга и поручителей.

Залог как гарантия возвращения займа

Залог, как то следует из названия, является одним из основных способов обеспечения обязательств заемщика перед кредитором. В рамках залоговых правоотношений заемщик передает кредитору некое принадлежащее ему имущество, как гарантию возвращения кредита, займа или исполнения иного, предусмотренного договором обязательства. В случае невыполнения предусмотренных договором обязательств, кредитная организация или иной залогодержатель забирает залог себе. После чего залоговое имущество продается, кредитор компенсирует свои убытки, а разницу, если таковая имела место, возвращает заемщику.

Практика залогов имеет очень широкое применение – от уголовной сферы до финансово-банковской. Рассматривать все случаи применения залога дело неблагодарное, поэтому остановимся на последней. Чаще всего залоги применяются для обеспечения кредитных обязательств в банках. Например, при взятии ипотеки, займе или кредите для иностранцев.

В микрофинансовых организациях залоги почти не распространены и скорее являются одними из дополнительных услуг МФО при больших суммах займа. Это неудивительно – ведь преимуществами займов являются прежде всего скорость и минимальный набор документов, обычно включающий в себя только паспорт. МФО без проблем выдают займы безработным. Официального подтверждения с места работы не нужно, достаточно вписать источник дохода в анкету при регистрации. Залог в этой ситуации может повысить шансы безработного заемщика на получение более или менее крупной суммы в долг.

Залог при займах на большие суммы

Несмотря на то, что в большинстве случаев получить в МФО займ можно на беззалоговой основе, в некоторых ситуациях он все же бывает необходим. Речь идет, прежде всего, о получении больших сумм, к примеру при займах для предпринимателей.  Такие МФО, выдающие займы под залог имущества, отличаются от банков более высокой процентной ставкой и упрощенной процедурой выдачи. В сущности, разница в несколько процентов покрывает сниженные требования к заемщику, благодаря чему он сможет пройти скоринг без опасений за кредитную историю. В пользу МФО говорит также и скорость – займы под залог оформляются в течении нескольких дней, сразу же после оценки имущества и подписания договора. Стоит помнить, что сумма займа не может превышать 70-80% от рыночной стоимости залогового имущества.

Займ под залог недвижимости

Недвижимость это самый популярный вид залогового имущества в МФО. При оформлении квартиры, дома или комнаты в качестве залога, на нее накладывается обременение и при невозвращении займа МФО имеет право ее продать. Для предоставления недвижимости в качестве залога необходимо предъявить выписку из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимое имущества, кадастровый паспорт, выписку из домовой книги и копию финансово-лицевого счета. Целесообразно было бы приобрести также кредитное страхование от невыплаты долга.

Автозалог

Еще более удобный и набирающий в настоящее время популярность вид залога в МФО – это автозалог. Займ под залог автомобиля оформляется ненамного медленнее обычного быстрого займа, а само транспортное средство остается у владельца. Обычно время выдачи подобного займа составляет не более 2-3 часов, а размер займа составляет до 70% стоимости автомобиля. В некоторых случаях автомобиль может оставаться на стоянке кредитной организации и владелец не сможет им пользоваться. Зато сумма займа по такому залогу может увеличиться до 90% от стоимости. Единственное требование к заемщику – это быть законным владельцем автомобиля, находящегося на учете в России.

Бизнес залог

Некоторые МФО выдают займы под залог бизнеса. В этом случае в качестве залога выступают ликвидные активы предприятия. Это могут быть как помещения или оборудование, так и акции вашего предприятия, ценные бумаги или весь бизнес в комплексе. Данный вид залога не пользуется популярностью, поскольку оценка стоимости бизнеса – очень трудоемкий и требующий высокой квалификации процесс. Для этого берется прогноз на несколько лет, умножается на определенный уменьшающийся коэффициент, определяемый различными факторами, после чего дается оценка. Но именно предоставление бизнеса в качестве залога позволит получить максимальную сумму займа или кредита, ведь потенциальная стоимость бизнеса скорее всего выше актуальной.

Залог может повысить шансы на получение кредитного обязательства.

Бижутерию МФО не принимают

Безусловно, предоставление залога – не единственный способ быстро получить крупный займ. Довольно распространена практика поручительства или предоставления справок о доходах. Но залог остается единственным способом быстро и беспроблемно получить крупный займ тогда, когда не помогает даже наличие поручителя. Разумеется, располагая достаточным количеством времени и хорошей кредитной историей, целесообразнее обратиться за крупным кредитом в банк. Но у банков есть очень много ограничений по типу недвижимости, кроме того, банки кредитуют далеко не всех. МФО, принимающие в залог недвижимость, имеют гораздо меньше ограничений. Залоги же в виде личных ценных вещей не распространены в мире микрофинансирования и больше относятся к сфере ломбардов.

Трижды все обдумайте

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, прежде всего, постарайтесь избежать необдуманных займов. Проанализируйте свою ситуацию и решите, действительно ли вам так необходимы эти деньги или это симптомы наступающей кредитомании? Займ под залог – ответственное решение и в случае неправильного планирования своего бюджета вполне способно привести к долговой яме, выходом из которой будет только банкротство.

Увы, в случаях залогового займа кредиторы редко соглашаются на выкуп долга третьим лицом, либо на продажу проблемных клиентов коллекторам. Соблазн получить ценное имущество высок, и МФО будет выбивать долг до самого конца, чтобы через суд заполучить залог. Помните, что согласно новому закону, даже единственное жилье, находящееся в залоге, могут изъять с последующей продажей. Для этого сумма вашего долга должна превышать 200 тысяч рублей, а само недвижимое имущество быть не меньше 36 квадратных метров на человека. Имея дело с крупными займами, следует также помнить, что передача долгов по наследству может доставить немало неприятностей вашим близким.

Комментируемые статьи

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (13)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (12)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Займ на мобильный телефон (11)

Мобильный телефон это в наше время не просто инструмент мобильной связи, но и способ общения со всем...

Добавить комментарий

########  ##     ## ##     ## ##    ##  ######   
##     ## ##     ##  ##   ##   ##  ##  ##    ##  
##     ## ##     ##   ## ##     ####   ##        
########  ##     ##    ###       ##    ##   #### 
##        ##     ##   ## ##      ##    ##    ##  
##        ##     ##  ##   ##     ##    ##    ##  
##         #######  ##     ##    ##     ######   

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Дима 2018-05-24 18:05:50 #439
Займ под залог - это очень серьезно. И эта статья это доказывает. Ведь мы берем что-то и в результате можем и потерять если не будет возможности выплатить. Поэтому перед этим надо реально задуматься, а нужно ли нам это, что мы берем? Можем ли мы подождать? Спасибо за такую информационно насыщенную статью.