Займ с плохой кредитной историей — миф или реальность?

Заработать плохую кредитную историю очень легко, а вот исправить свои финансовые ошибки — намного труднее. Улучшение кредитной истории — процесс долгий и непростой, но совершенно обязательный: ведь тяжело предугадать, когда еще вам понадобится поддержка в виде кредита или займа. Но все ли компании категорично отказывают таким клиентам в займах?

Обладатели плохой кредитной истории могут оформить займ в одной из микрофинансовых организаций.

С какого момента возникает кредитная история?

Если вы никогда ранее не брали кредитов или микрозаймов, у вас может возникнуть вопрос — что вообще такое кредитная история и с какого момента она может появиться? Простыми словами, кредитная история — это подробное досье на человека, который хотя бы раз пользовался услугами предоставления кредита или займа. Кредитная история нужна для того, чтобы каждый банк или другие кредитно-финансовые организации могли оценить вас как потенциального клиента и решить, одобрять вашу заявку или нет.

Соответственно, кредитная история каждого гражданина России возникает в момент оформления первого кредитного договора. Клиент выражает свое согласие на обработку и хранение личных данных, а компания, в свою очередь, вносит эту информацию в общее досье — кредитную историю. В кредитной истории фиксируется, когда и где вы оформляли кредит, на какую сумму и каковы были условия договора, а также то, насколько четко вы совершали платежи по займу/кредиту.

Все кредитные истории российских граждан хранятся в том или ином Бюро кредитных историй (на данный момент их около 25). Бюро кредитных историй тщательно собирают всю информацию от кредитных организаций и вносят в свою базу. В свою очередь, любая микрофинансовая компания или любой банк при заключении кредитного договора могут с письменного согласия клиента осуществить запрос кредитной истории на текущий момент.

Что может испортить кредитную историю?

Запятнать свою кредитную историю, увы, очень легко: любые нарушения кредитного договора со стороны клиента фиксируются в кредитной истории. Поэтому любые просрочки по платежу, проблемы с оплатой займов или кредитов и тому подобное будут видны в вашем личном досье. К сожалению, все это стремительно уменьшает ваши шансы на получение последующих займов и кредитов.

Однако не всегда хорошая кредитная история портится по вине заемщика. Иногда на клиентах вдруг повисают огромные долги по вине работников кредитной организации. По невнимательности сотрудник банка или МФО может не отметить в системе, что вы вовремя внесли оплату или погасили кредит, и ваши проценты продолжат капать, а кредитная история — портиться. Если вдруг вы обнаружили ложную информацию о своих кредитных обязательствах, не торопитесь паниковать. Обратитесь в Бюро кредитных историй с просьбой проверить определенные данные (перечислите их подробно в заявлении — это сэкономит время), и в течение 30 дней БКИ разберется с вашей проблемой. Отправить запрос в Бюро кредитных историй можно как через Интернет, так и при личном визите в офис БКИ.

Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей?

Всех обладателей плохой кредитной истории очень волнует вопрос: есть ли шанс получить займ, когда ты далеко не идеальный кандидат? Ответ: да, шанс есть, но большой или маленький — зависит от конкретной ситуации.

Необходимо оценить состояние своей кредитной истории, и внимательно рассмотреть ошибки. Если все ваши проступки были незначительными, и вы всего лишь раз или два немного задержались с выплатой ежемесячного взноса по кредиту или займу, то вряд ли у вас будут серьезные проблемы с получением микрозайма и вы получите отказ в займе. Если же у вас были серьезные трудности с выплатой предыдущих долгов или доходило до того, что вы скрывались от кредитора, то вы точно не попадете в топ-10 желаемых клиентов кредитных организаций и возможно единственным выходом в такой ситуации будет частный займ под расписку.

Однако очень многие российские микрофинансовые организации более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, нежели банки. Во-первых, многие микрофинансовые организации предлагают настолько срочные займы, то зачастую даже не проверяют кредитную историю заемщика. Во-вторых, даже более придирчивые МФО готовы заключать договоры с такими клиентами, однако на более суровых условиях. Чтобы перестраховаться от возможных рисков, микрофинансовые организации выдают займы под большой процент и на менее продолжительный срок.

В любом случае, даже такие маловыгодные для клиента займы являются одним из наиболее быстрых способов исправления кредитной истории. Микрофинансовые организации разрабатывают специальные программы для клиентов с плохой финансовой репутацией и предоставляет маленькие займы на короткий период, чтобы у заемщика не возникало проблем со своевременной выплатой долга. Постепенно при помощи таких микрозаймов кредитная история «отмывается» от предыдущих неудачных кредитных отношений и делает вас более привлекательным клиентом в глазах кредитных организаций.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы избежать неприятных сюрпризов при обращении за кредитом в банк или устройстве на новую работу, лучше заранее узнать свою кредитную историю. Подпорченная кредитная история — будь то по вашей вине или же по чистой случайности — может выставить вас в плохом свете и помешать в достижении желаемой цели.

Бесплатно получить свою кредитную историю можно, составив запрос в Бюро кредитных историй. Это можно сделать лично, придя с паспортом в офис БКИ, или же через интернет-форму (однако в любом случае понадобится скан вашего паспорта для удостоверения личности). К сожалению, бесплатный вариант — не всегда самый быстрый: бюро кредитных историй может выдать вам справку о состоянии вашего досье сразу же, а может и спустя 1-2 недели. К тому же правило «бесплатности» работает только если вы отправляете запрос в БКИ не чаще 1 раза в год, за каждую дополнительную заявку сверх «нормы» придется заплатить. Если вдруг ваша кредитная история вам нужна срочно, вы можете воспользоваться платными услугами компаний-посредников, заявки которых Бюро кредитных историй обрабатывает более оперативно.

Почему так важно беречь свою кредитную историю?

Ваша кредитная история может очень много рассказать о вас, поэтому очень важно, чтобы этот «рассказ» был хорошим. Увидеть вашу кредитную историю могут не только банки и кредитные организации, а также страховые компании и потенциальные работодатели. Каждая фирма заинтересовала в том, чтобы связывать себя деловыми отношениями только с добросовестными и ответственными людьми, которые к тому же внимательно относятся к своим финансам.

Старайтесь бережно следить за состоянием своей кредитной истории — ведь предупредить проблему проще, чем ее ликвидировать. Незапятнанная кредитная история только поможет вам при покупке страховки, устройстве на новую работу, оформлении займа под материнский капитал или получении обычного займа в МФО или кредитной карты в банке.

Статьи

P2P кредитование: что это?

С распространением электронных платежных систем и повышения...

Банковский вклад – надежный способ хранения сбережений?

Банковская система функционирует на круговороте денег....

Накопительное страхование жизни: преимущества и недостатки

Финтехнологии двигаются вперед, но большинство россиян...

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Мили
30000 руб. / 30 дн.

Добавить комментарий

##     ## ##     ## ########    ###          ## 
##     ## ##     ##      ##    ## ##         ## 
##     ## ##     ##     ##    ##   ##        ## 
##     ## ##     ##    ##    ##     ##       ## 
##     ## ##     ##   ##     ######### ##    ## 
##     ## ##     ##  ##      ##     ## ##    ## 
 #######   #######  ######## ##     ##  ######  

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Shurik 2017-10-16 10:15:47 #84
Ребята не стоит портить свою кредитную историю! Я вот оступился и пришлось очень долго работать чтобы востановить свою репутацию! К счастью нашел фирму - Екапуста, в которой есть программа исправления КИ, благодаря которой я снова могу брать займы без проблем!