Займы для предпринимателей: где взять и на каких условиях?

Получить кредит в банке на открытие или поддержание собственного бизнеса – занятие не для слабонервных. Даже собрав все необходимые документы и отстояв часы в очередях, велик риск отказа. Не глядя на ваш гениальный бизнес-план или безупречную кредитную историю, банк может закрыть перед вами двери на том лишь основании, что у вас недостаточно опыта. Остается прибегнуть к займам МФО, имеющим как свои недостатки, так и преимущества.

Займы в МФО помогут спасти бизнес.

Банкам предприниматели не нужны

По словам главы ВТБ Андрея Костина, кредитовать малый и средний бизнес сейчас «бессмысленно». Его можно понять – в условиях падения доходов населения риски невозврата долгов значительно повышаются. Банки не могут идти на такой риск, а если и выдают предпринимателям кредиты, то требуют неподъемного количества справок и документов. В результате получается, что вместо того, чтобы сконцентрироваться на развитии своего дела, бизнесмен вынужден заниматься бюрократией.

Банковская система оставляет за бортом и тех предпринимателей, которые не соответствуют требованиям по стажу – в первый год работы получить кредит крайне сложно. А ведь именно первый год является решающим, когда на карту поставлена судьба всего бизнеса. Вторая причина неэффективности банков в вопросах кредитования малого и среднего бизнеса – их банальное отсутствие во многих труднодоступных регионах нашей страны. А кроме того, банкам просто не интересно связываться с мелкими предпринимателями или стартапами, потому что подобные риски на фоне небольших доходов просто не заложены в их финансовую модель.

Займ как последний шанс удержаться на плаву

Таким образом, малому и среднему бизнесу остается либо полагаться на свои силы, либо обращаться за займами в МФО. Благо – география присутствия последних значительно превосходит банки. С точки зрения доступности МФО отличается от банков в выгодную сторону, особенно если учесть, что банки требуют физического присутствия, а МФО обычно работают дистанционно. Преимущество займов как раз в том, что для их получения не нужно собирать бесчисленные справки и стоять в очередях в строго установленные часы приема. Также МФО, как более гибкие финансовые структуры, готовы предложить своим клиентам разнообразные льготы при займах и индивидуальный подход.

Индивидуальный подход в контексте кредитования малого бизнеса может заключаться в том, что предприниматель может рассчитывать не только на необходимые средства, но и на бесплатные консультации от МФО. Микрофинансовые организации заинтересованы в успешной выплате долга, поэтому юристы МФО нередко оказывают начинающим предпринимателям разноплановую поддержку – от юридических консультаций до практических советов по ведению бизнеса. Придут на помощь предпринимателям МФО и в случае необходимости поддержания уже существующего бизнеса – закупки товара, оборудования или выплаты зарплат.

Должникам не дадут

Но чтобы получить крупный займ на открытие бизнеса «с нуля», постараться все же придется. Во-первых, стоит приготовиться к кредитному скорингу – более тщательному, чем в случае оформления небольших займов. В этом случае, плохая кредитная история может стать серьезным препятствием и количество скоринг баллов, достаточное для получение небольшой суммы, окажется недостаточным для крупного займа. Поэтому, если у вас были проблемы с долгами, попробуйте исправить свою кредитную историю. Во-вторых, подумайте, какие документы вы сможете предоставить. Пригодится все, подтверждающее ваши бизнес-компетенции и серьезность намерений.

Получить займ на развитие бизнеса в МФО будет намного проще, чем в банке.

Пригодится бизнес-план, справка о доходах, подтверждение владения недвижимостью – наличие собственности или стабильные доходы могут существенно повлиять на размер займа или условия выплаты. Кроме того, от вас потребуется паспорт с пропиской, номер телефона и номер банковского счета или электронный кошелек. Вас могут попросить указать свой профиль – скоринг в социальных сетях становится все популярнее. Позаботьтесь о том, что данные вашего профиля не отличались от данных, указанных в анкете на получение займа. Отсутствие необходимых данных в анкете или несовпадения воспринимаются как попытки обмануть МФО и блокируются.

Иногда пригодится залог

Сумма, на которую вы можете рассчитывать, после прохождения всех необходимых проверок, зависит от многих факторов. В разных МФО существуют разные лимиты: одни предоставляют не более 200 тысяч рублей, другие выдают займы до 1 миллиона. Зависит размер займа и от качества вашего бизнес-плана, кредитной истории, а также наличия или отсутствия залога. Некоторые МФО, наравне с банками и ломбардами принимаю в залог имущество, чаще всего – автомобили и очень редко квартиры. В этом случае условия кредитования будут очень выгодными, ведь займ под залог несет значительно меньший риск для МФО.

Опасайтесь бесплатного сыра

Будьте внимательны и при выборе МФО. Если предложение займа кажется подозрительно заманчивым – проверьте, не имеете ли вы дело с нелегальным МФО. Подобные организации часто наживаются на предпринимателях, прописывая в договоре условия «мелким шрифтом», не указывая полной стоимости займа. Иногда дело заканчивается односторонним изменением условий кредитования, о котором заемщик узнает в самый последний момент и в дополнение к проблемам с бизнесам у него появляются еще и проблемы с коллекторами. Поэтому если от вас требуют много документов и тщательно проверяют вашу кредитную историю, это хороший признак – нелегальные МФО часто закрывают на нее глаза.

Сегодня у физических лиц существует уникальная возможность получить бесплатную юридическую консультацию по поводу спорных действий кредитный организаций у финансового омбудсмена. В его полномочия входит поиск компромиссного решения проблем между заемщиком и вкладчиком до подачи заявки в суд. Увы, юридические лица бесплатной помощи лишены.

Будьте рассудительны

Резюмируя, можно сказать, что займы онлайн или наличными малому и среднему бизнесу – неплохой способ пережить тяжелые времена. Стоит, однако, помнить о том, что несмотря на длительный срок кредитования или возможность продления займа, отдавать его все равно придется. Бизнес не прощает ошибок и в случае неудачи вы не только окажитесь у разбитого корыта, но еще с серьезными долгами. Лучшего способа оказаться на дне долговой ямы просто не существует, поэтому, если не уверены в своих силах или сомневаетесь в эффективности начатого бизнеса – или откажитесь от идеи займа, или воспользуйтесь кредитным страхованием. Также советуем присмотреться к предложениям различных некоммерческих финансовых организаций – кредитный или сельскохозяйственный кооператив может помочь решить свои финансовые трудности и расширить производство.

Займы без процентов
Манимен
10000 руб. / 14 дн.
Лайм-Займ
15000 руб. / 30 дн.
Организации

Добавить комментарий

##     ##    ###    ##     ## #### ######## 
###   ###   ## ##    ##   ##   ##       ##  
#### ####  ##   ##    ## ##    ##      ##   
## ### ## ##     ##    ###     ##     ##    
##     ## #########   ## ##    ##    ##     
##     ## ##     ##  ##   ##   ##   ##      
##     ## ##     ## ##     ## #### ######## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле