Займы и кредиты иностранцам

Формального запрета на получение займов или кредитов нет

Пребывание за границей сопряжено с повышенными финансовыми тратами и большими рисками самого разного характера. Подвержены этому риску как россияне, пребывающие за границей, так и иностранцы в России. Помимо объективных факторов, вроде отсутствия знакомых, незнания местных реалий или языкового барьера, ситуацию усложняют и нюансы юридического характера. Например – сложности при взаимодействии с кредитными организациями. Причем, если услугами банков иностранец еще может воспользоваться, то путь в микрофинансовые организации, столь популярные в последнее время, ему практически закрыт.

Несмотря на то, что формального запрета на взаимодействие иностранцев с кредитными организациями не существует, сами банки и МФО предпочитают либо отказывать им в кредитовании, либо предъявлять более серьезные требования. Это объяснимо – ведь иностранец может уехать в свою страну и забыть о финансовых обязательствах. И если в случае банков еще существуют определенные механизмы, позволяющие призвать должника к исполнению условий договора – такие как залог или поручительство, то в случае микрофинансовых организаций это практически невозможно. В таком же невыгодном положении находятся и российские граждане, которые хотели бы взять займ без прописки. Предложить получение крупного займа, а может даже и дополнительного заработка часто могут финансовые пирамиды. В итоге иностранец может потерять крупную сумму денег, переплатив внушительных размеров проценты, или вложив капитал в мошенническую организацию. Поэтому давайте разберем, какими же именно правами обладают иностранцы в России в контексте кредитования?

Успех получения займа зависит от статуса иностранного гражданина

Не вдаваясь в детали, можно отметить, что существует три основных статуса, на основании которых иностранный гражданин может легально находиться на территории Российской Федерации. Во-первых, это статус временно пребывающего иностранного гражданина. Он автоматически получается либо на основании визы, либо в результате действия безвизового режима. Срок пребывания в этом статусе ограничен 90 днями в каждом полугодии. Во-вторых, это статус временно проживающего иностранного гражданина. Он действует в течении 3 лет, оформляется отдельно и выдается на основании более веских причин, вроде трудоустройства или брака с гражданином РФ. В третьих, это статус постоянно проживающего иностранного гражданина, который выдается на 5 лет. Все эти категории обладают разными возможностями при обращении в кредитные организации.

Постоянно проживающему в РФ иностранцу легче получить займ

Говоря об иностранцах, находящихся на территории РФ на основании визы и имеющие статус временного пребывания, то они могут беспрепятственно открывать счета в российских банках и осуществлять с ними любые банковские операции – для этого достаточно паспорта и действующей визы. Другие виды финансовой деятельности – такие как оформление потребительского кредита или ипотеки, для иностранцев, пребывающих в России на основании визы, недоступны. Недоступны для них и займы онлайн – ведь большинство МФО вообще не сотрудничают с не гражданами России, а те немногочисленные, что идут на этот риск, обычно требуют предоставления залога. Кроме того, может потребоваться довольно дорогостоящее кредитное страхование.

Временно проживающий иностранец в России уже может рассчитывать практически на весь спектр кредитно-банковских услуг. Он может не только открыть счет, но и оформить ипотеку или даже потребительский кредит в банке. В случае ипотеки главным условием является бытие налоговым резидентом – это значит, что иностранец должен официально проработать у российского работодателя не менее 6 месяцев. В качестве дополнительного условия некоторые банки увеличивают этот срок до 2-3 лет, проводят более серьезный анализ документов: тщательнее, чем обычно проверяют заемщика, а иногда и требуют поручителей и созаемщиков. Если же говорить о срочном займе, то ряд крупных МФО идут на сотрудничество с иностранцами, но требуют соблюдения ряда условий: наличия регистрации, поручительства работодателя. Некоторые организации могут предложить займ под залог. Кроме того, размер, срок и процентная ставка могут отличаться в невыгодную, по сравнению с займами для граждан РФ, сторону.

Статус постоянно проживающего в России иностранца не дает каких-то принципиальных преимуществ по сравнению со статусом временного пребывания – он точно так же дает право на открытие счета (в том числе оформление пластиковой карты МФО), получения ипотеки, кредита, а иногда и займа. Но при субъективной оценке клиента, факт длительного пребывания иностранца на территории РФ может положительно сказаться на решении о предоставлении ему кредита или займа. Более того, как показывает практика, некоторые кредитные организации охотнее сотрудничают с иностранцами, чем с гражданами России – ведь первые, по статистике, подходят к выплате долгов с большей ответственностью, а кроме того, часто имеют стабильную и высокооплачиваемую работу.

Россияне могут открыть счет в иностранных банках, а что с займом?

Принципы работы кредитных организаций за границей мало чем отличаются от России. Точно так же, чем больше документов, подтверждающих его платежеспособность и связь со страной пребывания, предоставит россиянин, тем больше вероятность получения им кредита, кредитной карты или микрозайма. Стоит отметить, что россияне могут свободно открывать счета в большинстве европейских банков. Исключением могут быть небольшие, локальные банки, не имеющие международных представительств – в их случае к списку необходимых документов, помимо паспорта и действующей визы, прибавляется еще и вид на жительство. Получить кредит или ипотеку российский гражданин может в любом иностранном банке, при наличии постоянной работы в стране пребывания и статусе резидента. Получить же займ будет проблематично: обязательным условием получения займа в микрофинансовых организациях, функционирующих на территории Евросоюза, является гражданство. Поэтому, планируя, например, отпуск в кредит, стоит рассчитывать только на отечественные МФО, либо оформить микрозайм онлайн и расплачиваться за границей картой.

В странах, входящих в союз независимых государств, россиянам несколько проще получить займ – ведь многие российские МФО имеют свои представительства на территории большинства стран СНГ, что позволяет пройти скоринг с положительным результатом даже в загранничных микрофинансовых организациях. Ведь главная причина нежелания МФО сотрудничать с иностранцами – это невозможность проверить кредитную историю клиента, а в случае необходимости – взыскать долги. Последнее, стоит отметить, остается в прошлом: все чаще МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами других стран, что позволяет им призывать к ответственности даже скрывающихся неплательщиков.