Займы и кредиты инвалидам

Финансовая поддержка инвалидам

Лица с инвалидностью имеют право на получение материальной помощи от государства, но ни для кого не секрет, что этих выплат часто не хватает. Недостаток в деньгах толкает людей на оформление кредитов и займов.

В договоре оформления кредита сегодня нет никаких пунктов об уточнении здоровья заемщика.  Но при заявке на крупную сумму кредитный работник наверняка уделит этому внимание. Ведь в этом случае планируется долгосрочное сотрудничество, а плохое состояние здоровья не может этого гарантировать. Увы, шансы на одобрение уменьшаются. По мнению банка, инвалидность сулит высокие риски не возврата денежных средств.

Справка с места работы – документ, который потребуют банки для подтверждения платежеспособности. Кроме заработной платы в качестве дохода разрешено считать пенсии, доходы от дивидентов, акций, сдачи недвижимости в аренду. Пособия и стипендии также считаются доходом гражданина. Кажется, что банки наоборот должны поощрять таких заемщиков, ведь те лица, у которых официально оформлена государственная материальная помощь имеют постоянный месячный доход. Но проблема таится в том, что сумма его редко превышает среднюю зарплату.

Группа инвалидности имеет значение

В Российской Федерации общее число людей, имеющих статус инвалидов доходит до 13 млн. человек. Из которых инвалидов 3 группы – 4,5 млн. человек, инвалидов 2-ой группы – 6,5 млн. человек и инвалидов 1-ой группы — 1,5 млн. человек. Категории инвалидности имеют важное значение в прохождении кредитного скоринга. Для разных групп будут использоваться разные условия кредитования.

Инвалидам 1 группы сложнее всего получить одобрение кредитной организации. К этой группе относятся граждане с тяжелыми формами заболеваний. Чаще всего эти особы признаются частично или полностью недееспособными и, соответственно, безработные. Банк видит в этом негатив – здоровье клиента под угрозой и это грозит невыплатой долга.

К инвалидам 2 группы относятся более лояльно. Кредитный сотрудник будет рассматривать каждый случай отдельно, ведь спектр заболеваний, которые влияют на инвалидность, велик. В большинстве случаев, граждане с второй группой инвалидности являются безработными и только некоторые из них имеют дополнительные источники дохода.

Инвалиды 3 группы имеют шансы выше всех. К этой категории относятся лица, имеющие заболевания, позволяющие работать в специальных условиях. Чаще всего эта категория имеет как регулярный, так и дополнительный заработок, к которому относится пособие.  

Основания для отказа в выдаче кредита:

Причины, по которым банки относятся с сомнением к людям с инвалидностью равны причинам отказа займам пенсионерам: шаткое положение здоровья не гарантирует возврат долга. Банки имеют право отказать без комментария в выдаче кредита или займа. Но не стоит списывать на инвалидность все отказы, ведь существуют и общие требования, равные для всех граждан: возраст, гражданство РФ, постоянная прописка и трудоспособность. Если вы подходите по всем условиям, то возможно ваша заявка была отклонена по следующим причинам:

- полная или ограниченная дееспособность. Банк серьезно рискует, заключая с таким клиентом договор, ведь в случае невыплаты и последующего судебного разбирательства, долг может быть признан безнадежным и не возвращен, а договор займа рассторжен.

- полная или частичная трудоспособность. Существует определенные сомнения из-за проблем со здоровьем. Вдруг, при непредвиденных обстоятельствах потенциальный заемщик не сможет обеспечивать себе полноценный доход и оплачивать обязательные платежи.

- небольшой доход. Материальная помощь или пенсия не покрывают всех расходов болеющего человека. Возможны ситуации, когда ухудшение самочувствия вынудит купить какие-либо препараты и потратить деньги, предназначенные на уплату долга.

Как повысить шансы на выдачу необходимой суммы в долг?

При получении отказа, рекомендуем проанализировать ваши шансы и, возможно, предпринять попытки по изменению некоторых сомнительных факторов. Как улучшить показатели для одобрения займа?

- надежные поручители в лице обеспеченных родственников или друзей будут внушать доверие кредитным сотрудникам, и у банка не возникнет сомнения, что в случае непридвиденных обстоятельств вы сможете оплатить нужную сумму с помощью поручителя. Советуем пригласить поручителя в банк с собой при подаче заявки. Необходимо будет захватить с собой документы, подтверждающие платежеспособность поручителя.

- в качестве поручителя имеет право выступать работодатель. Не стоит пренебрегать такой возможностью. Трудоустройство в крупной фирме, где к проблемам сотрудников относятся с пониманием, также будет вашим преимуществом.

- владение имуществом, подходящим под условия залога. Автомобиль или недвижимость – подходящий залог для оформления кредита. Но не стоит забывать, что нельзя указать в качестве залога единственное жилье человека с инвалидностью. Ведь в случае невыплат, и, как следствие, исполнительного решения, нельзя будет изъять единственное жилье инвалида.

- страховка здоровья и жизни сыграют положительную роль в одобрении вас в качестве дебитора. Банк будет уверен в возврате своих средств в случае ухудшения здоровья или смерти клиента.

- также, можно застраховать своё финансовое положение или оформить кредитное страхование, и в любой ситуации иметь возможность погасить обязательный платеж.

- лицо, рассчитывающее на положительное рассмотрение заявки также может оформить добровольный полис страхования, который будет покрывать ваши расходы на покупку препаратов, что снизит траты.

Займы от МФО для инвалидов

Главным отличием займа в МФО от кредита является его высокие шансы на одобрение. МФО, являющиеся легальными участниками финансовых отношений в РФ подходят более лояльно к выбору потенциальных заемщиков. Состояние вашего здоровья не играет никакой роли и займ инвалидам будет выдан на общих основаниях. При небольших суммах займа единственный документ, который вам будет необходим – паспорт гражданина РФ. Безусловно, есть и определенные неудобства – высокая ежедневная ставка и короткий срок выплаты, но есть и преимущества – высокая вероятность займа. При отказе в банке советуем не опускать руки и серьезно рассмотреть вариант займа в МФО. Это также отличный вариант для заполнения нулевой кредитной истории, чтобы последующие обращения в банковские организации были положительно рассмотрены.