Закон об МФО: нововведения микрозаймов 2022 года

Пандемия, экономический кризис и ограничения Центробанка хорошо проредили списки МФО в 2021 году. Не многие кредиторы смогли выдержать такой поток негативных факторов для ведения бизнеса. Но остались самые надежные и целеустремленные. Какие еще изменения будут в будущем году, и как эти новости повлияют на обычных заемщиков? Подробности в статье.

2022 год снова внесет изменения в законы о микрофинансировании?

Закон об МФО 2022: какие изменения вступят в силу?

В ноябре 2021 года депутаты Государственной Думы внесли законопроект об очередном ограничений ставок микрофинансовых организаций. По их словам новые меры в Федеральном законе смогут уберечь россиян от банкротства и падения в долгую яму. Главное нововведение - сокращение ежедневной ставки микрозайма с 1% до 0,8%. Годовая процентная ставка теперь снизится до 292% с 365%. Новые условия должны заработать с 1 июля 2022 г.

С середины 2019 года, а именно с 1 июля, максимальный размер переплаты по займам не превышаeт двукратного объема от первоначальной суммы. Получается, что если размер займа в начале составлял 6 тыс. рублей, то спустя даже длительное время, заемщик вернет МФО не более 12 тыс. рублей. С 1 января 2020 года показатель размера переплаты изменился до полуторакратного размера.

Займ под залог – какие изменения в 2022?

Изменения в максимальном размере переплат по оформленному кредитному обязательству коснулись и залогового имущества.

Разрешение на выдачу займов под залог действует еще с 2016 года. За это время множество заемщиков, имеющих огромные просрочки, лишилось своих квартир, автомобилей или другой собственности из-за конфискации, ведь главное требование для взыскания долга таким методом:

  • задолженность кредитной организации должна составлять более 500 тыс. рублей;
  • долг должен превышать 5% стоимости предоставляемого залогового имущества.

Внесенные поправки изменят эту ситуацию кардинальным образом, ведь чаще всего МФО не выдают кредит на сумму более 100 тыс. рублей. Это означает, что размер задолженности после нововведений будет не таким большим – до 200 тысяч рублей. Соответственно, конфисковать залоговую квартиру больше не будет никакой юридической возможности.

Отметим, что все нововведения будут касаться только обязательств, оформленных в момент вступления законов в действие. Договоров и кредитов, оформленных ранее этого срока, они не будут иметь никакого отношения.

Закон о микрозаймах: новый вид кредитного обязательства?

Сейчас МФО вынуждены работать на пониженных оборотах и сокращать количество потенциальных клиентов. Что об этом говорят ведущие компании?

Председатель СРО МИР Эльман Мехтиев заметил, что на рынке микрозаймов стало больше предложений долгосрочных финансовых обязательств. Это оказалось более рентабельно для кредиторов. Те микрофинансовые организации, которые предпочитают остаться в знакомой отрасли, будут вынуждены усилить требования на предоставление денег в долг под проценты.

Генеральный директор Moneyman Ирина Хорошко опасается, что реестр Центробанка покинут еще около 30% фирм. Потребительский кредит смогут получить все меньшее количество россиян.

Такие ограничения могут привести к росту теневого бизнеса и выдаче средств под расписку без официального договора – заметил генеральный директор МФК «Займер» Роман Макаров.

ЗАКОН О МФО: ЧТО БУДЕТ С ЧЕРНЫМИ КРЕДИТОРАМИ?

Нововведения нанесли удар и по кредитным мошенникам, или говоря проще – нелегальным МФО.

Ранее была ситуация, когда по закону, микрофинансовая организация без лицензии Центрального Банка России не имела возможности предоставлять займы. Но при этом они могли взыскивать пени, неустойки и штрафы со своих заемщиков и продавать долг коллекторам, или самостоятельно обращаться в суд.

Нововведение в законе, изменило ситуацию кардинальным образом – черные кредиторы потеряли возможность судебной защиты. С заемщиков, у которых образовались долги, нелегальные МФО не смогут потребовать возврат денег через суд.

Таким образом, Государственной Думой планируется сократить количество нелегальных микрофинансовых компаний, и увеличить численность “белых” МФО.

Взыскание долга с зарплаты – как это будет происходить в 2022?

Если оценить все изменения в законах о микрозаймах, можно заметить тенденцию: все они направлены в пользу заемщика, но никак не микрофинансовой компании. Но есть нововведения, которые повлияют кардинальным способом и на заемщика.

Ранее в случае просрочки платежа заимодавцы имели право требовать взыскания долга из зарплаты должника, если он не превышал сумму в 25 тысяч рублей. Сегодня же, ввиду обновления в законодательстве, размер долга, который возможно потребовать с оклада заемщика, может составлять уже 100 тысяч.

Для того чтобы МФО или другой кредитор могли получить средства обратно из зарплаты должника, им необходимо написать заявление в свободной форме, указав:

  • фамилию, имя и отчество заемщика,
  • паспортные данные клиента,
  • банковские реквизиты для того, чтобы работодатель мог осуществлять перевод денег, удержанных с зарплаты заемщика-должника. Отметим, что эта сумма может составлять не более 50% от зарплаты.

Заявление о взыскании долга с зарплаты должника может быть адресовано не только работодателю, а и другим структурам, обеспечивающим должника денежными средствами, к примеру, стипендиями, пенсиями или материнским капиталом. Оно может быть выслано почтой или электронным путем и подписано электронной подписью. Проигнорировать такое заявление нельзя, в ином случае работодателя или других лиц могут ждать существенные наказания, например, в виде штрафа.

Как видим, изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций и заемщиков, довольно радикальны. К чему они приведут –- может показать только время. Но, многие эксперты уже сегодня заявляют: сокращение на рынке МФО не минуемо. Небольшие фирмы просто выйдут из игры, крупные же – ужесточат свои требования к заемщикам: будут более тщательно проверять кредитную историю и требовать большее количество документов. Займ по телефону или с помощью смс получить станет сложнее. В ином случае – количество желающих обмануть МФО может значительно увеличиться.

Комментируемые статьи

Почему нужно откладывать деньги на черный день? (22)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это, и как выбрать лучшее предложение? (19)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Услуги МФО

Займы и кредиты иностранным гражданам СНГ и всего мира

Иностранцы, пребывающие в России нередко обращаются...

Программа лояльности - кэшбэк. Плюсы и минусы возврата средств за покупки с карт

Термин «кэшбэк» сейчас у всех на слуху, он мелькает...

Добавить комментарий

##     ## ##    ## ########    ###    ########  
##     ##  ##  ##     ##      ## ##   ##     ## 
##     ##   ####      ##     ##   ##  ##     ## 
##     ##    ##       ##    ##     ## ########  
 ##   ##     ##       ##    ######### ##        
  ## ##      ##       ##    ##     ## ##        
   ###       ##       ##    ##     ## ##        

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Коментарии

Дмитрий 2019-03-10 08:16:39 #1284
С одной стороны, очень положительные изменения - ограничить обнаглевшие МФО давно пора. С другой - после вступления в силу всех этих лимитов, доступ к "быстрым деньгам" по идее сократится. МФО станут более требовательны к заёмщикам. Наверняка данные поправки пролоббированы банкирами.
Ответить
Марина 2019-02-01 08:57:52 #1180
Если реально будет работать закон об удержании из заработной платы, это же будет очень хорошо! Возможно, наконец-то работодателя перестанут доставать звонками из МФО с просьбой разыскать недобросовестного заемщика и передать для него информацию. Ну и заемщики станут более ответственными, я так думаю.
Ответить
Анна 2019-01-30 08:49:42 #1171
Я считаю что,такой закон будет полезным,для тех людей, которым не хватает до зарплаты. + Можно продлить срок займа.
Ответить
Анна 2019-01-30 08:36:43 #1170
Как по мне закон такой полезный! Власть хоть немного начала думать за народ,что в общем радует!
Ответить
Владислава 2019-01-27 12:16:51 #1157
С каждым годом появляются новые законы, и все это для того чтобы сберечь деньги от мошенников, в то время и у мошенников с каждым годом появляются новые схемы воровать
Ответить
Лёшенька 2019-01-26 12:23:07 #1155
Ну, что с них взять, законы принимают, только на уровне "запрещено дышать более 1000 раз в секунду". Ничего особо нового, спасибо за статью :)
Ответить
Екатерина 2019-01-26 09:47:11 #1154
Я считаю, что взыскания долгов с заработной платы - это оптимальное решение. Не хочешь платить долг самостоятельно,значит нужно решать проблему таким путем.
Ответить
Анна 2019-01-25 09:44:28 #1150
Не вижу ничего кардинально нового, так что пользоваться микрокредитами можно также просто как и раньше.
Ответить
Диана 2019-01-25 08:58:38 #1146
Уменьшение дневной процентной ставки - очень даже приятная новость! Хоть что-то наше правительство сделало для народа хорошего.
Ответить
Руслан 2019-01-24 07:30:26 #1142
Да, изменения чувствуются, и не в пользу МФО. Учитывая не самое лучшее положение в стране, число заемщиков увеличивается, среди которых много должников. Конечно, теперь МФО не сможет так просто конфисковать имущество, и это правильное нововведение. А вообще, должниками должны заниматься специальные структуры, чтобы выявлять среди них мошенников, ведь некоторые люди не могут платить только из-за сложных обстоятельств.
Ответить
Ольга Погудина 2019-01-24 07:29:07 #1141
Радикальные изменения. Особенно привлекателен новый вид займа. В нынешней ситуации, когда многим не хватает до зарплаты, это реальный выход из положения. Но насколько интересен он будет МФО? Хотя снижение процентных ставок и переплат должно мотивировать и привлечь население.
Ответить
Андрей 2019-01-23 09:16:47 #1136
Микрозаймы - зло, но проблема не в них, а в уровне жизни, нужно поднимать заработную плату, а не бороться с последствиями. Безусловно, власти сделали шаг в сторону граждан опустив планку до 2.5 раз, теперь главное, чтобы МФО не перешли работать в серую зону, ведь все эти ужесточения приведут к 1, к отсеву малообеспеченных клиентов, но потребность в деньгах никуда не уйдет.
Ответить