Закон о микрозаймах: какие нововведения будут в 2019 году?

Конец декабря прошлого года принес веские перемены на рынок микрофинансирования – президентом были подписаны изменения к закону “О потребительском кредите(займе)” и “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, первые из которых вступят в действие с конца января этого года. Что нового принесут такие поправки для заемщиков и заимодавцев?

Изменения в законах о МФО в 2019 году уменьшат количество кредиторов на рынке

Закон о микрозаймах 2019: какие поправки вступят в силу?

В декабре 2018 года Государственной Думой было внесено достаточное количество нововведений в Федеральные законы, которые изменят рынок микрофинансирования в три этапа: большинство поправок вступят в действие с 28 января 2019 года, другие – с июля 2019, последние же – с января 2020.

Какими будут главные изменения в законодательстве?

  1. С конца января 2019 года уменьшится величина максимальной процентной ставки до 1,5% в день. Если ранее процентная ставка могла превышать порог в 2% ежедневно, доходив до 803% годовых, то сегодня ее показатель не будет превосходить 547,5% за год. С середины 2019 года максимальный показатель процентной ставки еще уменьшится, и будет составлять лишь 1% в день.
  2. Будет установлен размер максимальной переплаты по займу. С января 2019 года размер максимальной переплаты не будет превышать 2,5 объемов от суммы первоначально взятых денег в долг по договору займа. Стоит заметить, что в этот показатель будут также входить штрафы и пени, начисленные заемщику в случае просрочки по займу. К примеру, если размер кредитного обязательства изначально составлял 6 тыс. рублей, то даже спустя полгода или год просрочки, МФО не сможет потребовать от заемщика вернуть более 15 тыс. рублей. Эти ограничения будут действовать для всех видов займов: на карту, на электронный кошелек, наличными или займа на дому.

С середины 2019 года, а именно с 1 июля, максимальный размер переплаты по займам будет еще меньше, а именно: не превышать двукратного объема от первоначальной суммы. Получается, что если размер займа в начале составлял 6 тыс. рублей, то спустя даже длительное время, заемщик вернет МФО не более 12 тыс. рублей. С января 2010 года показатель размера переплаты изменится еще – до полуторакратного размера.

Займ под залог – какие изменения будут в 2019?

Изменения в максимальном размере переплат по оформленному кредитному обязательству коснулись и залогового имущества.

Разрешение на выдачу займов под залог действует еще с 2016 года. За это время множество заемщиков, имеющих огромные просрочки, лишилось своих квартир, автомобилей или другой собственности из-за конфискации, ведь главное требование для взыскания долга таким методом:

  • задолженность кредитной организации должна составлять более 500 тыс. рублей;
  • долг должен превышать 5% стоимости предоставляемого залогового имущества.

Внесенные поправки изменят эту ситуацию кардинальным образом, ведь чаще всего МФО не выдают деньги в долг на сумму более 100 тыс. рублей. Это означает, что размер задолженности после нововведений будет не таким большим – до 200 тысяч рублей. Соответственно, конфисковать залоговую квартиру больше не будет никакой возможности.

Отметим, что все нововведения будут касаться только займов, оформленных в момент вступления законов в действие. К оформленным кредитным обязательствам ранее этого срока, они не будут иметь никакого отношения.

С января 2019 в законах о МФО появятся изменения

Закон о микрозаймах: новый вид кредитного обязательства?

Интересно, что в январе 2019 года также появится абсолютно новый вид займа. Какими будут его условия?

  1. Сумма займа не сможет превышать порог в 10 тысяч рублей.
  2. Срок, на который будет выдано кредитное обязательство будет составлять лишь 15 дней.
  3. Размер переплаты по такому займу не должен быть больше 30% от начальной суммы. Это означает следующее: если заемщик взял деньги в долг на сумму 10 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую он должен вернуть МФО, составит 13 тысяч рублей.

Считается, что такой вид кредитного обязательства будет отличным решением для тех людей, которым не хватает средств до зарплаты или отказавшим в кредите в декрет, или студентам, пенсионерам. Заметим, что при этом возможно оформить и продление займа, что также будет удобным для многих заемщиков.

ЗАКОН О МФО: ЧТО БУДЕТ С ЧЕРНЫМИ КРЕДИТОРАМИ?

Нововведения нанесут удар и по кредитным мошенникам, или говоря проще – нелегальным МФО.

Ранее была ситуация, когда по закону, микрофинансовые организации без лицензии Центрального Банка России, не имели возможности вести свою деятельность, а значит – выдавать займы. Но при этом они могли взыскивать долги со своих заемщиков и продавать долг коллекторам, или самостоятельно обращаться в суд.

Нововведение в законе, которое вступит в действие с 28 января 2019, изменит ситуацию кардинальным образом – черные кредиторы потеряют возможность судебной защиты. С заемщиков, у которых образовались долги, нелегальные МФО не смогут потребовать возврат денег через суд.

Таким образом, Государственной Думой планируется сократить количество нелегальных микрофинансовых компаний, и увеличить численность “белых” МФО. К чему на самом деле приведут такие изменения, будет видно уже в скором времени.

Изменения в законах о МФО коснутся и взыскания долга

Взыскание долга с зарплаты – как это будет происходить в 2019?

Если оценить все изменения в законах о микрозаймах, можно заметить тенденцию: все они направлены в пользу заемщика, но никак не МФО. Но, есть нововведения, которые повлияют кардинальным способом и на заемщика.

Ранее в случае просрочки платежа заимодавцы имели право требовать взыскания долга из зарплаты должника, если он не превышал сумму в 25 тысяч рублей. Сегодня же, ввиду обновления в законодательстве, размер долга, который возможно потребовать с оклада заемщика, может составлять уже 100 тысяч.

Для того, чтобы МФО или другой кредитор могли получить средства обратно из зарплаты должника, им необходимо написать заявление в свободной форме, указав:

  • фамилию, имя и отчество заемщика,
  • паспортные данные клиента,
  • банковские реквизиты для того, чтобы работодатель мог осуществлять перевод денег, удержанных с зарплаты заемщика-должника. Отметим, что эта сумма может составлять не более 50% от зарплаты.

Заявление о взыскании долга с зарплаты должника может быть адресовано не только работодателю, а и другим структурам, обеспечивающим должника денежными средствами, к примеру, стипендиями, пенсиями или материнским капиталом. Оно может быть выслано почтой или элеткронным путем и подписано электронной подписью. Проигнорировать такое заявление нельзя, в ином случае работодателя или других лиц могут ждать существенные наказания, например, в виде штрафа.

Как видим, изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций и заемщиков, довольно радикальны. К чему они приведут –- может показать только время. Но, многие эксперты уже сегодня заявляют: сокращение на рынке МФО не минуемо. Небольшие фирмы просто выйдут из игры, крупные же – ужесточат свои требования к заемщикам: будут более тщательно проверять кредитную историю и требовать большее количество документов. Займ по телефону или с помощью смс получить станет сложнее. В ином случае – количество желающих обмануть МФО может значительно увеличиться.

Услуги МФО

Кэшбэк – реальный источник дохода или рекламная уловка?

Термин «кэшбэк» сейчас у всех на слуху, он мелькает...

Займы и кредиты иностранцам

Иностранцы, пребывающие в России нередко обращаются...

Организации

Комментируемые статьи

Деньги на черный день защитят от финансовой нужды (21)

Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить...

Кредитная карта: что это и как выбрать лучшее предложение? (17)

Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный...

Национальная платежная система МИР: плюсы и минусы (16)

Появление в России национальной платежной системы, кроме двух основных международных, было необратимо....

Как оформить кредитную карту? (13)

Кредитную карту на сегодня по праву можно назвать самым востребованным банковским продуктом. Это вполне...

Добавить комментарий

########  #######  ##    ## ##    ## ######## 
##       ##     ## ###   ##  ##  ##       ##  
##       ##     ## ####  ##   ####       ##   
######   ##     ## ## ## ##    ##       ##    
##       ##     ## ##  ####    ##      ##     
##       ##     ## ##   ###    ##     ##      
##        #######  ##    ##    ##    ######## 

Войдите на сайт, чтобы скрыть это поле

Дмитрий 2019-03-10 08:16:39 #1284
С одной стороны, очень положительные изменения - ограничить обнаглевшие МФО давно пора. С другой - после вступления в силу всех этих лимитов, доступ к "быстрым деньгам" по идее сократится. МФО станут более требовательны к заёмщикам. Наверняка данные поправки пролоббированы банкирами.
Марина 2019-02-01 08:57:52 #1180
Если реально будет работать закон об удержании из заработной платы, это же будет очень хорошо! Возможно, наконец-то работодателя перестанут доставать звонками из МФО с просьбой разыскать недобросовестного заемщика и передать для него информацию. Ну и заемщики станут более ответственными, я так думаю.
Анна 2019-01-30 08:49:42 #1171
Я считаю что,такой закон будет полезным,для тех людей, которым не хватает до зарплаты. + Можно продлить срок займа.
Анна 2019-01-30 08:36:43 #1170
Как по мне закон такой полезный! Власть хоть немного начала думать за народ,что в общем радует!
Владислава 2019-01-27 12:16:51 #1157
С каждым годом появляются новые законы, и все это для того чтобы сберечь деньги от мошенников, в то время и у мошенников с каждым годом появляются новые схемы воровать
Лёшенька 2019-01-26 12:23:07 #1155
Ну, что с них взять, законы принимают, только на уровне "запрещено дышать более 1000 раз в секунду". Ничего особо нового, спасибо за статью :)
Екатерина 2019-01-26 09:47:11 #1154
Я считаю, что взыскания долгов с заработной платы - это оптимальное решение. Не хочешь платить долг самостоятельно,значит нужно решать проблему таким путем.
Анна 2019-01-25 09:44:28 #1150
Не вижу ничего кардинально нового, так что пользоваться микрокредитами можно также просто как и раньше.
Диана 2019-01-25 08:58:38 #1146
Уменьшение дневной процентной ставки - очень даже приятная новость! Хоть что-то наше правительство сделало для народа хорошего.
Руслан 2019-01-24 07:30:26 #1142
Да, изменения чувствуются, и не в пользу МФО. Учитывая не самое лучшее положение в стране, число заемщиков увеличивается, среди которых много должников. Конечно, теперь МФО не сможет так просто конфисковать имущество, и это правильное нововведение. А вообще, должниками должны заниматься специальные структуры, чтобы выявлять среди них мошенников, ведь некоторые люди не могут платить только из-за сложных обстоятельств.
Ольга Погудина 2019-01-24 07:29:07 #1141
Радикальные изменения. Особенно привлекателен новый вид займа. В нынешней ситуации, когда многим не хватает до зарплаты, это реальный выход из положения. Но насколько интересен он будет МФО? Хотя снижение процентных ставок и переплат должно мотивировать и привлечь население.
Андрей 2019-01-23 09:16:47 #1136
Микрозаймы - зло, но проблема не в них, а в уровне жизни, нужно поднимать заработную плату, а не бороться с последствиями. Безусловно, власти сделали шаг в сторону граждан опустив планку до 2.5 раз, теперь главное, чтобы МФО не перешли работать в серую зону, ведь все эти ужесточения приведут к 1, к отсеву малообеспеченных клиентов, но потребность в деньгах никуда не уйдет.